友邦環宇盈活、安盛盛利2：4款港險王牌PK，2款直接被淘汰

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要用數據說話，把香港四大保司的王牌儲蓄險放在一起硬核PK。

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」——同樣是5年繳費，同樣號稱"長期復利6.5%"，真實表現差距有多大？

先劇透結論：4款產品里，有2款會被我直接淘汰。

這個差距有多大？我算給你看。

同樣5年繳費，第10年收益差距竟然有 1.18%，別小看這個數字，30年后能差出幾十萬。2025年延遲退休正式啟動，養老金缺口問題越來越嚴重，選錯一款產品，可能直接影響你的養老質量。

接下來，我用淘汰賽的方式，一輪一輪篩，最后告訴你到底該買哪款。

第一輪淘汰：保誠信守明天

先淘汰誰？保誠信守明天。

別聽銷售忽悠，看數據。保誠這款產品有個致命問題——分紅波動極大，非常不穩定。

2025年保誠公布的分紅實現率數據，最高達到 1044%，最低只有 3%。你沒看錯，不是30%，是3%。這個波動幅度，在4家保司里墊底。

買保險不是賭運氣。萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

再看前期收益：5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

有人說保誠觸頂快，28年就能到6.5%。沒錯，但前期收益拉胯、分紅像開盲盒，這種產品我不敢推薦。

第一輪淘汰：保誠信守明天，出局。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

再看宏利宏摯傳承。

這款產品前期收益確實猛。5年繳費，不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但問題來了：后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。如果按566方式取錢（5年繳費，第6年開始每年取保費的6%），要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般。最新公布的49款產品，平均分紅實現率82%，最低值20%，最高值133%，波動也比較大，在4家公司里只能排第三。

如果你明確就是短期理財，10-20年用錢，宏利可以考慮。但如果是養老、傳承這種長期規劃，后勁不足是硬傷。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承，出局（短期理財除外）。

終極對決：友邦 vs 安盛

現在只剩兩個選手：友邦環宇盈活和安盛盛利2。

讓我們看看真實表現。

先看不提取情況下的收益：

• 友邦：5年繳，第10年3.51%，20年5.69%，30年6.5%


• 安盛：5年繳，第10年3.52%，20年5.82%，30年6.5%

數據不會騙人：兩款產品在不提取情況下，收益幾乎打平。

友邦前30年綜合表現能排第二，安盛和第一差別不多，而且最均衡，綜合收益也能排第一。

這一輪，打平。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

接下來比分紅穩定性。

2025年友邦公布63款產品，平均分紅實現率達93%，超過9成的產品分紅實現率高于70%。在香港保險公司分紅實現率排行榜里，友邦能排在第一梯隊。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。

兩家都很穩健，但友邦"9成產品高于70%"比安盛"8成產品高于70%"略好一點。

分紅穩定性這個維度，友邦小勝。

如果你特別看重"確定性"，不想有任何意外，友邦環宇盈活是更穩的選擇。

提取收益：安盛碾壓全場

但如果你買儲蓄險是為了提取用錢，那結果就完全不一樣了。

先看友邦：按566方式提取，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。提取之后的收益表現一般。

再看安盛：按566提取方式，提取到保單第26年，預期收益就能做到**6.5%**復利。

更厲害的是，安盛還支持557提取方式（5年繳，第5年開始每年取7%），提完在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

這一輪，安盛碾壓。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，該給結論了。

友邦環宇盈活的優勢：

• 分紅穩定性第一梯隊


• 功能最全面，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人

安盛盛利2的優勢：

• 提取收益無敵


• 綜合能力最強，幾乎沒有短板

安盛的唯一缺點： 保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

最終建議：

• 看重穩定性，不打算頻繁提取 → 閉眼選友邦環宇盈活


• 看重綜合實力，有提取需求 → 安盛盛利2

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。