安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"教育金神器"，有個門檻90%的人邁不過

你好，我是大賀。

最近后臺收到很多媽媽的私信，問的都是同一個問題：孩子5年后要留學，現在該怎么存錢？

作為媽媽我太懂了。**2024-25學年，斯坦福學費漲了5.5%，耶魯總費用首次突破9萬美元/年。**按這個漲法，5年后你準備的錢還夠嗎？

這筆賬要提前算。今天就來聊聊安盛剛推出的尊尚盈家2，看看它能不能成為教育金規劃的好工具。

安盛又出新品，這次主打什么？

熟悉安盛的朋友都知道，盛利系列一直是他家的明星產品，主打中長期回報，適合做養老金、傳承這類長線規劃。

但這次尊尚盈家2走了一條完全不同的路——中短期收益回報。

兩個數據最能說明問題：

• 首日現金價值占比高達81%，錢投進去第一天，賬戶里就有**81%**是保證的


• 保單第5年保證回本，注意是"保證"，不是"預期"

對于5年后有明確用錢計劃的家庭來說，這個時間節點剛好卡在留學規劃的窗口期上。早準備早安心。

收益拆解：回本速度與長期增值

說收益，得拿數據說話。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，來看看這份保單能漲成什么樣：

• 保單第4年預期回本


• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常實在。 別等用錢時才著急，現在孩子剛出生就開始存，到孩子18歲讀大學時，保單已經運作了18年，本金早就翻倍了。

保單可以達到比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度也高了不少。不管是孩子幾年后要留學，還是自己有創業計劃，都能靈活應對。

門檻與繳費：躉交起投有什么講究？

不過，這款產品有個門檻必須說清楚。

只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。

換算成人民幣大概110萬左右，這個門檻確實不低。沒有5年、10年分期繳費的選項，一次性就要拿出這筆錢。

好消息是，如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費，費率為第二期保費的每年4.5%


• 首3個月行政費豁免

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。比如你手頭有150萬美金要投，可以先交35萬（23%），剩下的115萬在一年內補齊就行。

收益結構：英式分紅+紅利鎖定怎么玩？

給孩子的錢要穩，所以收益結構這塊必須搞清楚。

作為一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。市場行情好就讓紅利繼續滾，行情不好就鎖定已有收益。

還有一點值得說，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上應該算挺高的了，同等經營水平下，客戶能拿到的分紅會更多。

投資策略：錢是怎么運作的？

很多媽媽問我，保險公司拿我的錢去干嘛了？收益是怎么來的？

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

這種配置策略，既不會太激進讓你睡不著覺，也不會太保守跑不贏通脹。對于教育金這種"必須到賬"的錢來說，穩字當頭沒毛病。

傳承功能：財富管家+保單分拆怎么用？

如果你的資金量比較大，不只是給一個孩子準備教育金，還想做家庭財富的整體規劃，那尊尚盈家2的傳承功能就很值得關注了。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，得自己先把錢取出來再手動轉。現在可以直接在保單里設定：

• 每月或每年要轉的金額、轉多久


• 能指定最多3位收款人


• 錢自動劃到他們賬戶，實現"專人?？?

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

保單分拆功能也很實用。從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆。比如一開始買了一份大額保單，后面兩個孩子都長大了，可以把原保單拆成兩份獨立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人，互不影響。

還支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。萬一自己遇到意外，保單也能有人接著管。

身故賠償方式也靈活：

• 一筆過給付


• 分期給付


• 混合給付（先行一筆過再分期）


• 混合給付（先行分期再一筆過）


• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：這款產品適合誰？

一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

尊尚盈家2適合這兩類人：

第一類，如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

第二類，高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性，尊尚盈家2同樣是一款值得認真考慮的產品。

但也要看到它的局限：

15萬美金起投的門檻不低，只有躉交沒有分期繳費選項。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

現在香港部分高校學費漲幅超20%，德國慕尼黑工大都開始向非歐盟學生收費了。教育金規劃這件事，真的是早準備早安心。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。