香港保險公司排名大洗牌！友邦霸榜，但99%的人不知道怎么選才不踩雷

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

幫3000多位粉絲避開了理財坑，自己也買了港險。

今天掏心窩子跟你聊聊這份剛出爐的排名數據——別被表面數字忽悠了，排名高不代表適合你。

1737億！香港保險創歷史新高

先看一組讓人瞠目結舌的數據。

香港保險業監管局剛公布：2025上半年全港個人新單總保費高達1737億港元，同比暴漲50.5%！期內總保費更是達到4234億港元。

這個數字意味著什么？刷新歷史紀錄，印證了香港作為全球保險中心的地位依然穩固。

但我當初也是這么想的——看到數據猛漲就覺得"閉眼買都行"。

血淚教訓告訴你：市場火爆≠你能賺錢，選錯保司和產品，再好的行情也跟你沒關系。

所以今天這篇文章，我不光給你看排名，更要教你看懂排名背后的門道。

總保費排名：誰在搶占市場份額？

先看第一張排行榜——總保費收入排名。

個人新單業務排名前15的香港保險公司，市場占比高達97.1%。

換句話說，剩下那么多家保司加起來，連3%都不到。

具體排名是這樣的：

• 匯豐人壽 306億（17.6%）


• 恒生保險 217億（12.5%）


• 友邦保險 184億（10.6%）


• 富衛人壽 172億（9.9%）


• 宏利保險 156億（9.0%）

別被忽悠了，這個排名有個"坑"很多人沒注意到——銀行系保司占據前兩名。

匯豐、恒生憑借渠道優勢持續領跑，但銀行渠道的產品未必是最優選擇。

為什么？因為銀行理財經理賣的是"任務"，不一定是最適合你的產品。

真正值得關注的是非銀渠道的表現。友邦、保誠、宏利這些國際巨頭穩居第一梯隊，品牌與收益兼備。

還有個黑馬不得不提——**富衛人壽業績同比增長129.3%，直接翻倍還多！**這個增速在一眾老牌保司里相當炸裂。

但增速快就一定好嗎？這個坑我替你踩過了：增速快可能是基數低，也可能是營銷猛。

選保司不能只看一年數據，得看持續性。

非銀渠道：友邦霸榜，誰在追趕？

如果你是通過經紀人或顧問買港險，那銀行系的排名參考意義不大。

你更該關注的是非銀渠道排名。

非銀業務總保費前五名：

• 友邦 184億（10.6%）


• 富衛 172億（9.9%）


• 宏利 156億（9.0%）


• 保誠 107億（6.2%）


• 中國人壽（海外）85億（4.9%）

友邦毫無懸念拿下第一，但富衛緊隨其后，差距只有12億，追得相當兇。

這里有個數據很有意思：排名前15的非銀保司市場份額占比55.3%。

什么概念？超過一半的保費集中在頭部。

頭部效應很明顯，大多數人最后還是會選擇信賴那些知名度比較高、實力也很強的保司。

這不是從眾心理，而是理性選擇——大保司抗風險能力強，分紅兌現有保障。

我當初也糾結過要不要選小保司"撿漏"，后來想明白了：保險是幾十年的事，穩比什么都重要。

標準保費排名：誰的產品更有吸引力？

先別急著下單，還有一張更重要的榜單要看——標準保費排名。

很多人不知道總保費和標準保費的區別。簡單說：

• 總保費：一次性交的錢 + 每年交的錢


• 標準保費：一次性交的錢×10% + 每年交的錢

為什么要這么算？因為總保費容易被"整付"（一次性繳費）撐大，而標準保費更能體現核心業務能力和經營質量。

換句話說，標準保費高，說明大家更愿意長期買這家的產品，而不是沖著一次性理財去的。

標準保費排名前五：

• 匯豐人壽 194億（19.6%）


• 中銀人壽 148億（15.0%）


• 友邦 111億（11.2%）


• 保誠 82億（8.3%）


• 中國人壽（海外）78億（7.9%）

非銀渠道標準保費前五：友邦、保誠、中國人壽（海外）、宏利、安盛。

這里有個重要發現：友邦在總保費與標準保費排名中均位列非銀第一，妥妥的雙料冠軍，實力碾壓。

還有兩匹黑馬值得關注：

• 宏利保險標準保費同比增長 112.2%


• 安盛保險標準保費同比增長 111.6%

都是翻倍級增長！說明這兩家的產品確實打動了市場。

順便提一嘴，今年2月香港保監局發布了分紅演示利率上限指引，7月1日起港元產品演示利率上限6.0%，非港元產品6.5%。

這意味著以后各家產品的"演示收益"會趨同，比拼的重點轉向分紅實現率。

選保司，一定要看歷史分紅兌現情況，別被演示數字忽悠了。

六大頂尖保司：實力與背景全解析

看完排名，接下來進入正題——哪些保司值得選？

結合兩大榜單和我這些年的實測經驗，篩選出6家經過市場驗證的頂尖保司：友邦、宏利、保誠、富衛、中國人壽（海外）、安盛。

先上一張總表，讓你一目了然：

逐個拆解：

友邦保險（AIA）

1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

這是香港擁有最多保單的保險公司，資產規模3055億美元，2024保費收入275億港元，償付率257%。

關鍵數據：償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

評級方面：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，清一色高評級。

我跟你說實話，友邦的分紅穩定性在業內是出了名的，雖然不一定是收益最高的，但勝在"說到做到"。

宏利保險（MANULIFE）

1887年成立于加拿大，香港于1897年開業——沒錯，這是香港持續經營歷史最悠久的人壽保險公司，128年了。

更厲害的是，宏利是香港最大的強積金服務供應商，有政府背書，實力雄厚。

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

評級：標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。

保誠保險（PRU）

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

資本雄厚、布局廣泛，評級：標普A、惠譽A+、穆迪A2。

保誠的特點是進取型，產品收益預期通常較高，但相應的波動性也大一些。

富衛保險（FWD）

2013年在亞洲成立，李氏家族企業，盈科拓展集團旗下，前身是荷蘭國際集團（ING）保險業務。

雖然成立時間短，但2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，是香港本地保費規模及發展最好的保司。

評級：惠譽A、穆迪A3。

富衛的打法很激進，產品創新多，適合愿意嘗鮮的年輕客群。

中國人壽（海外）

1984年開始在香港開展業務，中國最大國有金融保險集團的全資子公司，穩坐香港中資保險的頭把交椅。

評級：標普A、穆迪A1。

作為中資龍頭，分紅穩健、實力雄厚，給客戶很強的信任感。如果你對中資有偏好，國壽海外是首選。

安盛保險（AXA）

1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團。

評級：標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。

資產規模6840億美元，是六家里最大的。安盛的產品設計一向穩扎穩打，適合保守型投資者。

這里多說一句，前段時間內地多個監管部門發布了境外保單風險提示，強調必須親赴香港簽單，嚴禁"地下保單"。

選擇正規渠道和頭部保司，不僅是為了收益，更是為了安全。

7款旗艦產品：適配你的才是最好的

保司選好了，產品怎么挑？

排名之外，適配才是王道。

這6家頂尖保司的7款旗艦儲蓄險覆蓋不同需求，一張圖告訴你怎么選更合適：

逐個拆解，按需求場景分類：

追求穩定性+品牌

首選安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、友邦「盈御3」。

安盛「盛利2」30年IRR達6.5%，首創557提取模式（第5年開始每年提5%，連續提7年），現金流靈活。

友邦「環宇盈活」同樣30年IRR 6.5%，分紅穩定，友邦的分紅實現率在業內有口皆碑。

友邦「盈御3」支持多元貨幣轉換，適合有跨境理財需求的客戶。

這三款都是"閉眼選不會錯"的類型，適合不想操心、追求長期穩健的人。

有一定風險承受能力，追求更高收益

**保誠「信守明天」**值得關注，28年達到6.5%收益，沖頂速度快。

但我要提醒你，保誠的產品特點是"高預期、高波動"，分紅實現率歷史上有過起伏。

如果你能接受一定的不確定性，可以考慮；如果你是保守型，慎選。

短期穩健需求（20年內）

**宏利「宏摯傳承」**前20年收益領先，回本快，適合退休規劃者或者中短期有資金需求的人。

我當初也是這么想的——買港險不就是為了長期增值嗎？

后來發現不對，很多人中途要用錢，如果產品回本慢，提前退保虧大了。

所以如果你不確定能放多久，選回本快的更穩妥。

中長期增值+傳承需求（20年以上）

**友邦「環宇盈活」和「盈御多元貨幣3」**是首選。

這兩款產品的特點是"后勁足"，持有時間越長，復利效應越明顯。

適合給孩子做教育金、給自己做養老金、或者財富傳承。

中資信賴者

**國壽「傲瓏盛世」**是唯一選擇。255提領表現優秀（第2年開始每年提5%，連續提5年），中資背景讓很多人更放心。

年輕客群、中短期收益需求

**富衛「盈聚天下」**短期回本、強提領、穩增長，適合想要靈活性的年輕人。

我的選購建議總結

別光看收益數字，要結合自己的實際情況：

1. 錢能放多久？ ——決定選短期穩健型還是長期增值型


2. 能承受多大波動？ ——決定選保守型還是進取型


3. 對保司背景有偏好嗎？ ——中資選國壽，外資選友邦/宏利/保誠/安盛


4. 有沒有特殊需求？ ——多幣種選友邦，靈活提領選安盛/富衛

這個坑我替你踩過了：很多人只看"30年IRR多少"，忽略了中途提領、分紅實現率、保司穩定性這些因素。

買保險是幾十年的事，別被一個數字綁架。

結語：強者恒強，選對保司是第一步

1737億的保費數據證明，香港保險仍是全球資產配置的優選。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南：

• 友邦：雙料奪冠，分紅穩定


• 保誠：進取突圍，收益沖高


• 富衛：創新領航，年輕激進


• 宏利：穩健持久，百年口碑


• 安盛：全球巨頭，保守首選


• 國壽：中資龍頭，信賴背書

但選對保司只是第一步，更重要的是選對產品、選對渠道。

市場上信息魚龍混雜，有人吹噓收益、有人隱瞞風險、有人誘導你買不適合的產品。

血淚教訓告訴你：多做功課，別沖動下單。

大賀說點心里話

說了這么多排名和產品，其實最重要的事還沒說——同樣的產品，不同渠道買，成本差距可能讓你吃驚。怎么買更劃算，這里面有門道。