國壽傲瓏盛世：被吹成"央企新王"的儲蓄險，有個關鍵問題沒人提

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地了。男職工退休年齡將逐步延遲到63歲，女職工延遲到55-58歲，最低繳費年限從15年提高到20年。

與此同時，一組數據讓我心里一緊：2025年養老金缺口已達1.1萬億，基本養老保險撫養比降到了2.65:1，遠低于國際警戒線的3:1。

現實就是這么殘酷——90后退休時，養老金替代率可能連**40%**都不到。

就在這個節骨眼上，**國壽（海外）**推出了新品「傲瓏盛世」，主打轉年金功能，號稱能解決養老提領問題。

我見過太多這樣的案例了：產品剛出來時被吹上天，真正要買的時候卻發現坑不少。

所以今天，咱們來算一筆賬，看看這款產品到底值不值得入手。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

最近后臺收到不少私信，問傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品。

這里必須先澄清一個誤區：不是。

傲瓏盛世和之前的愛恒久一樣，都屬于英式分紅產品。而傲瓏創富是美式分紅，兩者從產品架構到分紅邏輯壓根不在一個賽道上。

簡單解釋一下區別：

• 美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利，落袋為安


• 英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大，但等保單到期或退保時才一起發放

這里有個關鍵點很多人忽略了——英式分紅提前提取可能會打折。

什么意思？就是你中途想拿錢出來，可能拿不到賬面上顯示的那個數字，會有一定折扣。

所以傲瓏盛世和傲瓏創富解決的需求完全不一樣，不存在"替代品"這一說。

不過話說回來，傲瓏創富都已經下架了，也沒必要糾結過去了。養老這件事，越早準備越輕松，還是把目光放在現有的產品上更實在。

國壽內部PK：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是英式分紅，那就拿國壽自家的兩款產品先比比看。

直接看數據：

很明顯，保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點。

但傲瓏盛世也差不了太多，兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么會有這個差距？道理很簡單：愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

但對咱們普通人來說，一次性拿出那么多錢確實有壓力。傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。有繳費壓力的話，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

新功能亮點：轉年金權益

功能上，傲瓏盛世多了一個新東西，我研究了一下，還挺有意思的。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

具體怎么操作？受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利以及相關權益戶口總額轉換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取，用來養老。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——不能活多久領多久，只能選固定的10年或20年期。

另外要注意，申請需要在相關保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間。

不過總歸是多了一種選擇。在延遲退休的大背景下，能鎖定一筆穩定的養老現金流，還是挺實用的。

市場橫評：2年交產品收益大比拼

國壽內部比完了，接下來拉到市場上看看傲瓏盛世到底處于什么水平。

我以0歲男孩，年交5萬美元，2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門產品的預期收益：

幾個關鍵發現：

第一，30年之前，忠意啟航創富（卓越版）收益最亮眼。

短期收益它確實強，但30年內沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

第二，拉長時間看，誰最快達到6.5%才是關鍵。

因為到了6.5%這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

按達到**6.5%**收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

拉長時間，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

傲瓏盛世的收益也挺不錯的，屬于第一梯隊了，只是不是最頂尖的那個。

提領實戰：255模式下表現如何？

光看賬面收益還不夠，養老規劃最重要的是能不能持續穩定地領錢。

咱們來算一筆賬，以常見的255提領模式為例——2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元），看看賬戶余額表現：

結論很清晰：整體上賬戶余額表現比較好的是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年以后，永明和萬通余額都一樣了。

那傲瓏盛世呢？跟第一名差多少？我拿萬年青星河尊享II對比了一下：

說實話，差距確實不大。

30年時少2萬美元，聽起來不少，但放到幾十萬的基數里，也就**6%**左右的差距。

50年以后，差距幾乎可以忽略不計。

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大，對于偏愛國壽品牌的人來說，這個差距完全在可接受范圍內。

總結：誰適合選傲瓏盛世？

說了這么多，最后給大家一個明確的結論。

傲瓏盛世收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作了。

雖然不是最好的，但絕對不差。什么人適合選它？

第一，偏愛國壽（海外）這家公司的人。

畢竟是央企背書，中國人壽的牌子在那擺著，信譽沒的說。而且國壽（海外）這幾年的分紅實現率表現也不錯，不是那種只會畫餅的公司。

第二，有明確提領需求的人。

傲瓏盛世的轉年金功能雖然不能活多久領多久，但10年或20年的固定期限領取，對于規劃養老現金流來說已經夠用了。特別是在延遲退休的大背景下，別等退休了才后悔沒有提前準備。

第三，繳費能力有限，但又想配置英式分紅的人。

如果你一次性拿不出那么多錢買愛恒久，傲瓏盛世分2年交的設計會輕松很多，收益差距也在可接受范圍內。

當然，如果你沒有品牌偏好，純粹追求收益最大化，永明萬年青星河尊享II目前在2年交產品里確實表現更好。

但話說回來，選保險不能只看收益，公司背景、分紅歷史、個人偏好都是要考慮的因素。

養老這件事，越早準備越輕松。安聯集團的報告說得很清楚：全球養老金儲蓄缺口已達51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

中國60歲以上人口已經突破3.1億，養老問題只會越來越嚴峻。

提前儲備、鎖定收益，才是明智的選擇。不管最后選哪款產品，最重要的是現在就開始行動。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么買得更劃算，這里面還有不少門道。