宏利顯然聽到了這個聲音，推出了"回本選"功能。

說白了就是：先把本金全部或部分拿回來，再做終身提領。

最經典的玩法叫**"56789提領"**：

5年繳費，第13年一次性領回100%總保費，之后每年提取總保費的5%直到終身。

舉個具體例子：

• 30萬美金分5年投入


• 第13年，把30萬美金全部取出來，落袋為安


• 從第14年開始，每年領15000美元（總保費的5%）


• 一直領到終身

還有更靈活的選擇：

• 第14年領回100%總保費 → 后續每年領6%


• 第15年領回100%總保費 → 后續每年領7%


• 第16年領回100%總保費 → 后續每年領8%


• 第17年領回100%總保費 → 后續每年領9%

每晚一年領回本金，后續終身現金流就多1%。

這種方式特別適合誰？想要落袋為安、相對保守的客戶。

本金先拿回來，心里踏實了，后面的錢都是"白賺"的。

更多回本玩法：總有一款適合你

除了56789，宏摯傳承還有好幾種回本提領方式，覆蓋不同需求場景。

1. 先部分回本，后提取

適合急需用一大筆錢的朋友。

比如5年繳費：

• 第6年先領取總保費的21%，第7年開始每年領6%直到終身


• 或者第8年先領取總保費的38%，第9年開始每年領6%直到終身

對比傳統玩法（第6年開始每年領6%），宏摯傳承讓你第一年就能多拿一大筆，后續現金流不變。

家里突然要用錢，這個功能就派上用場了。

2. 先雙倍回本，再提取

這個玩法更激進，叫**"5/20/5.8提領"**：

5年繳費，第20年拿回200%總保費（雙倍本金），第21年起每年領取總保費的5.8%直到終身。

等得久一點，但回報更豐厚。

適合不著急用錢、想讓資金充分增值的客戶。

3. 分期回本，再提取

如果你不想一次性把本金全拿出來，想讓資金在賬戶里繼續增值，可以選擇分期回本：

• 第11-13年每年提取總保費的33%（3年拿回本金），后續每年領5%


• 第11-14年每年提取總保費的25%（4年拿回本金），后續每年領5.7%


• 第11-15年每年提取總保費的20%（5年拿回本金），后續每年領6%

分期回本方式適合想讓資金在賬戶里更快增值的客戶。

拿回本金的節奏慢一點，后續每年能領的比例就高一點。

無憂選：把不確定的紅利變成確定的現金流

這是宏摯傳承最有意思的功能，也是我認為最被低估的功能。

無憂選是什么？

說白了就是：保險公司主動把不確定的終期紅利，按一定比例轉換成確定的收益，每年或每月打給你。

有點像把房子的增值空間折算成租金，讓你提前吃利息。

關鍵點來了——這些利息完全來源于終期紅利，不會損害賬戶中的保證現金價值。

這和其他產品有本質區別。其他同類產品提領時，相當于部分退保，保證部分和分紅部分都可能減少。

但無憂選不一樣，它只動終期紅利，保證部分紋絲不動。

什么時候可以開始？

不同繳費期，啟動時間不同：

最快的情況：今年交完保費，明年就能領錢。

能領多少？

無憂選可以選擇按年或按月領取。選擇不同時間開啟，收益比例也不同。

以整付保費為例：

• 入息開始第1年：每年可領4.6%，每月可領4.8%


• 入息開始第10年：每年可領9.3%，每月可領9.7%


• 入息開始第15年：每年可領13.6%，每月可領14.0%

5年交的情況：

• 入息開始第5年：每年可領4.2%，每月可領4.4%


• 入息開始第10年：每年可領6.4%，每月可領6.7%


• 入息開始第15年：每年可領9.7%，每月可領10.1%

規律很簡單：想快點領錢，每年就領得少點；不著急領錢，把時間推遲，每年領得多。

無憂選的核心價值

無憂選啟動后，保險公司會按年或按月主動給你打錢。只要保單生效，就可以一直領下去。

如果不想領了，也可以隨時停止。

這個功能最大的價值是什么？把不確定的終期紅利鎖定成確定的現金流。

你不用再擔心紅利實現率的問題，不用猜保險公司未來能不能兌現。

選擇無憂選，就是把未來的不確定性變成每月到賬的真金白銀。

無憂選的代價

但凡事都有兩面。

無憂選功能會讓終期紅利提前透支，沒有留給終期紅利后續增值的空間，影響保單后期的收益表現。

所以，**無憂選不適合有傳承需求的朋友。**如果你買這份保單是想留給下一代，那就不要啟動無憂選，讓終期紅利繼續滾雪球。

如果確實想用無憂選，我的建議是：在保單20年之后再啟動，這樣可以兼顧收益和實用性。

前20年讓資金充分增值，后面再轉成現金流享用。

底層邏輯：為什么宏摯傳承能做到這些？

聊完了各種提領方式，你可能會問：為什么其他產品做不到？

答案在收益結構——宏摯傳承只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

**終期紅利的特點是增值快。**不像復歸紅利那樣每年鎖定一部分，終期紅利是把所有收益都放在最后，讓資金在賬戶里持續滾動。

增值快 = 回本快。這就是為什么宏摯傳承能做到5年交第6年預期回本，比友邦、保誠快1-2年。

不過，硬幣的另一面是：沒有復歸紅利會導致產品的收益波動性增大，不確定性進一步增強。

復歸紅利每年鎖定一部分，相當于"落袋為安"。終期紅利全部放在最后，如果市場表現不好，最終收益可能不及預期。

也許是為了彌補這個短板，宏利才推出了"無憂選"功能——讓你可以主動把不確定的終期紅利轉換成確定的現金流。

這個設計思路很聰明：既保留了終期紅利增值快的優勢，又給客戶提供了鎖定收益的選項。

附錄：常規提領密碼表

最后，附上宏摯傳承的常規提領密碼，供你參考。

宏摯傳承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多種繳費方式，對應的提領密碼也很多。

幾個關鍵信息：

• 整付保費最低年繳保費要求**$6,500**


• 5年交最低年繳保費要求**$2,500**


• 按照常規提領密碼領錢不會有斷單風險

比如5年繳費：

• 第6年開始每年領總保費的**7%**直到終身（567提領）


• 第10年開始每年領總保費的**9%**直到終身（5109提領）

你可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。

最后說一句：關于儲蓄險的提領，沒有絕對最好的產品，只有最對的需求。

是急著用一筆錢補家用，還是為二三十年后的養老鋪底？又或者想給孩子留一筆靈活的教育金？不同的目標，早就框定了適合的產品方向。

宏摯傳承用回本提領、無憂選等功能，把"靈活"兩個字玩出了新花樣。

如果你看重回本速度和提領靈活度，它值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品功能再好，買對渠道才是真省錢。同樣的保單，怎么買、找誰買，差距可能是小幾萬甚至十幾萬。