萬通富饒萬家：被低估的"港險六邊形戰士"，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過500+家庭。

最近后臺問富饒萬家的人越來越多，今天就來聊聊這款產品。

先說結論：富饒萬家就是富饒千秋的全面升級版。

收益端，在不改變保證收益的前提下，直接上調了復歸紅利和終期紅利。這是實打實的加碼，不是玩結構上的小聰明。

功能端，保留了萬通獨家的年金轉換，還新增了369提領模式（5年繳費，保單2-10年每年提3%，11-20年每年提6%，21年往后每年提9%），全市場僅此一家。

傳承端，打造了一套動態管理系統，從失能預設到彈性提取，幾乎覆蓋了所有你能想到的場景。

收益、功能、傳承三條線都做了優化，幾乎沒有短板。下面展開說。

長期收益躋身第一梯隊，20年復利6%碾壓一眾王牌

直接看數據。

靜態收益上，富饒萬家20年復利能達到6%，市場排名前三。

這個成績什么概念？比盛利2、環宇盈活這些王牌產品表現都要好。到第30年，復利直接觸頂6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

幫你算筆賬：2025年5月六大行第七次下調存款利率，5年期定存已經跌到1.3%，1年期跌破1%只有0.95%。

銀行理財更慘。普益標準的數據顯示，2025年上半年理財產品平均年化收益率僅2.12%，44%的產品收益不到2%。

這種環境下，富饒萬家**20年6%、30年6.5%**的復利，已經是稀缺資產了。

動態收益同樣能打。

566提領模式下（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%），以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享這些提領王者比，略低一點，但已經是市場一流水平。

還有個彩蛋。我在富饒萬家的資料里發現，澳門版本的收益可以做到7.04%。產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

這說明富饒萬家本來的收益潛力大概在**7%**左右，只是被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

這次升級是很實在的好處，并不是在結構上耍小聰明。

年金轉換：養老收益是普通年金的3倍，市場獨家

這個功能是萬通的招牌，全市場獨家。

保單滿10年且被保人滿55歲，可以把保單里全部或部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。不再受分紅波動影響，活多久領多久。

直接看對比。同樣是30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：60歲時現金價值漲到278萬，轉換后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：60歲時現金價值漲到292.7萬，轉換后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金，而且是普通養老年金的3倍。

年金轉換方式非常靈活。你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

比如還是50萬美金的例子，從第6年開始每年從分紅賬戶取3萬美金，一直取到60歲，累計領了72萬美金。這時賬戶里還剩109.9萬美金，再轉年金，每年可以固定領7萬多。

轉不轉年金、轉多少比例，都由你定。甚至年金怎么領，都有12種方式可選：

• 每月固定領


• 遞增領取


• 保證回本領法


• 夫妻聯合領（一方身故另一方繼續領2/3）


• 重疾加倍領（確診特定重疾養老金連續5年翻倍）

夫妻聯合領特別適合丁克家庭，一張保單保兩人，誰活得久誰就繼續領。

傳承控制權全面升級，有點類信托的意思

富饒萬家這次在傳承控制權上下了大功夫，打造了一個動態的傳承管理系統。可以讓你在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

1、精神上無行為能力預設指示

簡單說就是預設自己失能后保單怎么處理。可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

第一順位能及時提供法律文件就能立刻接管，不必等法院判決。

2、彈性提取權益

第1個保單周年起可設立指示從保單提取并指定收款人，可以無限次更改。

比如直接設定每月1號給某賬戶打5000美元，或者觸發式給付——女兒結婚當天一次性支付10萬美元。隱私性強，錢不經過你的賬戶。

3、第二受保人

最多可設3個第二受保人。受保人身故后，第二受保人成為新的保單受保人，保單不終止，繼續利滾利。

4、保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

5、身故賠償

10種賠付方式可選：一次性給付、按月發放、發到指定年齡……

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

坦誠說：10年收益一般，但不影響長期表現

省去彎彎繞，直接說不足。

**富饒萬家10年復利3.05%，比較一般。**如果你是短期資金、5-10年就要用的錢，這款產品不是最優選。

但如果你的規劃周期在15年以上，這個短板基本可以忽略。**20年6%、30年6.5%**的長期收益，足以彌補前期的平庸。

信任背書：170年老牌，分紅實現率97%

最后聊聊萬通這家公司。

萬通源自美國萬通，成立超170年的老牌保險公司。2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱在債券投資領域全球排名非?？壳?，是中國社?；?、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人——非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

分紅實現率也很穩。平均實現率97%，80%的產品實現率在90%以上，僅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%達成。

大賀說點心里話

富饒萬家確實是一款很能打的產品，但產品好只是第一步。怎么買、通過什么渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。