友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯一個，未來30年都在后悔

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過500多位穩健型客戶。

最近咨詢量暴增，十個里面有八個問的都是同一個問題：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

我理解這種糾結。兩款都是香港市場上數一數二的產品，放在一起比，確實讓人頭大。

但說實話，這個問題沒有標準答案。關鍵是看你是什么類型的人，需要什么。

今天這篇文章，我用決策樹的方式，幫你3分鐘鎖定答案。往下看，對號入座就行。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

先說個扎心的數據。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期降到1.3%，活期只剩0.05%。

10萬塊存5年，利息從7750元降到6500元，少了1250塊。

更離譜的是，有些中小銀行3年期存款利率降到1.20%，比國有大行還低。有銀行年內降息7次，降幅80個基點。

銀行存款這個"穩健高地"，正在消失。

追求穩定的朋友，錢還能放哪里？這時候，友邦環宇盈活的優勢就出來了。

第一，保證回本快。 環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年，差了整整7年。就算分紅一分錢不給你，環宇盈活也能在第18年把本金還給你。

第二，保證收益更高。 環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。別小看這0.09%的差距，幾十年下來，差的是真金白銀。

第三，分紅更穩。 友邦2025年公布了63款產品，超過90%的產品分紅實現率高于70%。分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

我常說，保證的才是你的。在穩定度和長期分紅表現上，友邦確實更勝一籌。

如果你是那種"能睡好覺的理財才是好理財"的人，環宇盈活更適合你。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

但如果你買港險的目的是為了定期取錢——比如補充養老金、給孩子發生活費、覆蓋房貸——那情況就不一樣了。

在取錢之后的收益表現，安盛盛利2的優勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？就是第5年開始取錢，每年取保費的7%，一直取下去。

舉個例子：30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。盛利2在保單第23年，預期復利就可以做到6.5%，并且一直持續下去。

而環宇盈活呢？同樣的提取方式，保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

市面上常見的提取密碼，比如566、567等等，環宇盈活提取之后的預期現金價值，都依然低于盛利2。

如果你買港險就是為了未來能穩定取錢，盛利2是更好的選擇。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

這一點，盛利2可以說是獨一份。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可以在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。比如你可以同時持有美元和人民幣，或者美元和英鎊。

更重要的是，這兩個貨幣可以按照當時的匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

這個功能對誰最有用？

• 有海外資產的人


• 孩子在國外讀書的家庭


• 做外貿生意的老板


• 擔心單一貨幣貶值的人

如果你手里同時有美元、人民幣、港幣等多種貨幣，需要靈活調配，盛利2的雙重貨幣戶口能幫你省掉一大筆換匯成本和麻煩。

友邦環宇盈活沒有這個功能。多幣種需求，選安盛盛利2，沒有第二個選項。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

買港險不是買完就放著不管了。很多時候，你需要對保單進行操作——鎖定收益、分拆保單、調整結構。

在這方面，友邦環宇盈活的靈活度更高。

第一，紅利鎖定更合理。 環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，保證收益不動。而盛利2在鎖定時，會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定，沒有解鎖功能。

什么意思？假設你在市場低迷的時候鎖定了收益，后來市場回暖了，你想解鎖繼續參與分紅。友邦可以，安盛不行。鎖定容易解鎖難，這一點要想清楚。

第二，保單分拆更靈活。 友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

保單分拆有什么用？比如你有一份100萬的保單，想分給兩個孩子，可以拆成兩份50萬的。或者你想提前規劃傳承，把一部分保單轉給下一代。

分拆頻率越高，操作空間越大。如果你喜歡"掌控感"、需要經常調整保單，友邦環宇盈活更適合你。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

但如果你的需求不是"靈活操作"，而是"精準傳承"——比如你想把錢分給多個人，或者對身故賠償有更高要求——那盛利2的優勢就出來了。

第一，支持多名收款人。 盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立，互不影響。你可以給大兒子分40%，二女兒分35%，小兒子分25%，各走各的，互不干擾。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，身故保障更高。 盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

差了25個百分點，不是小數目。假設你交了100萬保費，盛利2最高賠130萬，環宇盈活最高賠105萬。

如果你買港險的核心目的是傳承，尤其是要分給多個人，盛利2的設計更貼合你的需求。

如果你只存不取，兩個都行

說了這么多差異，其實有一種情況，兩款產品差不多：只存不取，長期持有。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

兩款產品都是預期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的預期收益更高。從保單第22年開始，環宇盈活再度領先。到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

你中間領先幾年，我中間領先幾年，最后打個平手。

如果你就是存著養老、存著傳承，中間不取錢，那兩款產品選哪個都行。 這時候可以看其他因素——比如你更信任哪家公司，或者哪個經紀人服務更好。

補充：公司背景和分紅實現率

最后補充一下兩家公司的背景，幫你完善決策依據。

友邦，1919年成立，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，品牌口碑和公司實力都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年，非銀行系保險公司標準保費排名第1，達到111億港元，市場份額11.2%。

安盛，1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。1986年進入香港市場，是香港老四家保司之一。

2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

就公司實力來說，安盛的整體實力強于友邦。但友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

分紅方面，兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%。安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%。

兩家都是頂級公司，選哪個都不會踩坑。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

說了這么多，最后給你一個最簡單的決策公式：

• 需要定期取錢？ 選安盛盛利2。557提領是獨家優勢，永續提領能力更強。


• 追求保證收益和穩定？ 選友邦環宇盈活。保證回本快7年，分紅實現率更穩。


• 持有多幣種資產？ 選安盛盛利2。雙重貨幣戶口是獨家功能。


• 需要靈活操作保單？ 選友邦環宇盈活。紅利解鎖、每日分拆更靈活。


• 有復雜傳承需求？ 選安盛盛利2。支持3名收款人，身故保障更高。


• 只存不??？ 兩個都行，看你更信任誰。

這兩款產品，收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現率友邦更穩，功能和公司旗鼓相當，各有優勢。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

穩字當頭，先求不虧，再求收益。別被高收益沖昏頭腦，選一個能讓你睡好覺的。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。同樣的保單，有人多交了10萬，有人少交了10萬。這里面的信息差，值得你花3分鐘了解一下。