安盛盛利2深度測評：全港唯一557提領憑什么稱王？這兩個坑你必須先搞清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

先說結論：安盛盛利2是當前港險市場最強的儲蓄險之一。

不廢話，直接上干貨——它憑什么？

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個"557提領"能力，全港沒有第二款產品能做到。

但我要說的是，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

今天這篇測評，我會從五個維度把它拆透：產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能與細節、產品瑕疵。

有優點就講優點，有問題也不回避。它確實有一些小問題，但綜合來看，仍是市場上最強的產品之一。

論據一：全港唯一557提領，無人能敵

數據不會騙人。

先看一個關鍵指標：保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比。

這個占比越高，保單結構越穩，越適合提領。

為什么？因為復歸紅利一旦派發就鎖定了，不會因為市場波動而縮水。

從盛利2的計劃書能看出，它的保額增值紅利占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

那實際提領表現如何？

557提取（5年繳費，第5年開始每年提取本金7%）：提取后23年復利就能達到6.5%，越提越猛。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。它是全港唯一，實力超級恐怖。

我拉了一張對比表，30歲女性，6萬美元5年繳，557提領方案：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年斷單了——錢提沒了。

而盛利2可以持續到70年以上，依然有錢可提。

557提領這個賽道，盛利2沒有對手。

論據二：靜態收益綜合最均衡

有人說，提領厲害不代表基礎收益好。

那我們就看不提取的情況。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，被反超。

友邦保誠的產品，30年左右能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了；友邦保誠前面跑得穩，最后沖刺；而盛利2第一圈緊跟前兩名，第二圈也是最先沖過終點的那批。

預期回本周期7年，也是市場主流水平。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

論據三：566提領也是市場領先

557太激進？那我們看566。

566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%）：提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

到567檔位（第6年開始提7%），很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然穩如老狗。

不管你選566還是557，盛利2都是提領賽道的王者。

論據四：安盛分紅實現率穩健

產品收益再好，分紅實現不了也是白搭。

我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面排名。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊，被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

但這并不代表安盛整體水平。如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛，它是穩健選手的代表。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人看盛利2，目光都被收益遮蔽了。

但盛利2給我的一個更大驚喜是，它在功能和細節上做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

關鍵是：0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2首創的功能，從第5個保單周年日起可使用。

雙貨幣戶口包括：

• 主要貨幣戶口（等于保單貨幣）


• 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）

整個保單做貨幣轉換太麻煩，沒必要?？梢灾苯影驯卫镆徊糠皱X放到外幣戶口，也有活期利息。

更多的場景是：需要到某個國家生活一段時間，比如出國看望定居海外的孩子、親友?？梢园驯蔚募t利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，很方便。

3. 財富管家：最多3位收款人，定制打款

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

財富管家服務可為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

一是隱私性——保單直接打給第三方，不經過你的手、你的賬戶。

二是類年金定期打款——下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

所以叫管家嘛，大大小小的事情替你操心打理好，很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險，身故了，最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

客觀講，盛利2不是完美的，有兩個明顯的瑕疵。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年；長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利只能鎖定，不能解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔，這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

另外，安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，雖然不影響盛利2這款儲蓄險，但確實給公司整體數據拖了后腿。

大賀說點心里話

2025年銀行存款利率第七次下調，5年期定存只剩1.3%。

你的錢正在被通脹慢慢吃掉。

而盛利2長期復利6.5%，差距是5倍。產品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢又是另一回事。