宏利「宏摯家傳承」：我測了6款港險，這個"沉默2年的老干部"憑什么逆襲友邦？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近銀行存款利率又雙叒叕降了，1年期定存只剩 0.95%，3年期也才 1.25%。很多朋友問我：錢放哪兒才能跑贏通脹？

這個問題，我花了3天時間，把市面上最火的 6款港險產品 全部測了一遍。結果讓我很意外——沉默了將近2年的宏利，居然憋了個大招。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港保險市場可以說是神仙打架。友邦推了環宇盈活，永明上了萬年青星河尊享2，安盛的盛利2也在持續發力。

但有一家保司，自從去年7月港險降息之后，就像人間蒸發了一樣——說的就是宏利。

這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了。

拿到 「宏摯家傳承」 的一手資料后，我就知道，這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。港險市場的C位，怕是要換人了。

數據不會騙人，我們一輪一輪來PK。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

這個指標非常關鍵。收益上限到達得越快，意味著你的錢越早進入"高速增長期"。

以5年交費、年交6萬美元為例，我測了6款主流產品：

到達6.5%復利收益的時間排名：

• 宏利家傳承：26年 ?


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青：50年

這個數據很有意思——宏利家傳承登頂6.5%的時間，比現在的頂流友邦環宇盈活還要早3年。

單看登頂速度這一項，宏利家傳承就是目前市場的最強者。

第二輪PK：回本速度誰最快？

買保險最怕什么？前期虧錢。所以回本時間是很多人關心的核心指標。

保證回本期排名（越短越安全）：

• 永明萬年青：13年 ?


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛盛利2：25年

預期回本期排名（越短越靈活）：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年 ?


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

宏利家傳承的表現相當亮眼：6年預期回本，16年保證回本。

回本比較快，這一點對于追求資金安全的朋友來說，是個加分項。

第三輪PK：宏利家傳承 vs 友邦環宇盈活

這兩款產品現在是市場上的"雙雄"，很多朋友在它們之間糾結。我做了一個詳細的收益對比：

核心結論有三點：

第一，前30年：宏利領先。 宏利的優勢期在前30年，收益差值最高時能領先友邦 5萬多美元。

第二，30年之后：差距極小。 通過計算收益差值，發現30年之后兩款產品的區別并沒有很大，100年后的差距只有 215美元——幾乎可以忽略不計。

第三，567提領：宏利更靈活。 友邦環宇盈活不支持"567"提?。?年繳費、第6年起每年提7%），而宏摯家傳承可以支持。

光看收益表現，宏利家傳承是要優于友邦的。

但這兩款產品各有特點，完全看個人偏好——如果你更看重前期收益，選宏利；如果你更看重品牌和后期穩定性，友邦也不差。

第四輪PK：提領表現誰是王者？

測完這款，我有話說。

宏利家傳承能做到這么快的前期高速增長，是有代價的——那就是提領表現。

566提領對比（5年繳費，第6年起每年提6%）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承。

后期提領，沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款**"提領之王"**。

567極致提領對比（5年繳費，第6年起每年提7%）：

在這種極致提領下，安盛和永明的表現遙遙領先，第100年賬戶余額能達到 1647萬美元，而宏利家傳承只有 89萬美元。

結論很清晰：宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里等它增長，宏利家傳承的適配性非常高。

但如果你有現金流規劃，安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2才是真正的"提領之王"。

加分項對比：繳費靈活性與創新功能

除了收益表現，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

繳費靈活性

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

• 躉交：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 2/3年交：5年預期回本，13/14年保證回本，23/26年登頂6.5%


• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

創新功能一：靈活取

這個功能非常實用。你可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更關鍵的是，靈活取支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能簡直是剛需。

創新功能二：摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女，家人可以提領不超過總現價50% 的金額。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

綜合評分：各產品適合什么人？

測了這么多，看完對比再下結論。

宏利「宏摯家傳承」適合什么人？

? 追求極致收益增長的人：27年 即可達到 6.5% 復利收益，是目前市場登頂最快的產品。

? 長期傳承規劃的人：相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），綜合收益更高。如果你買保險是為了給下一代留一筆錢，宏利家傳承是個不錯的選擇。

? 有跨境需求的家庭：靈活取、摯易取這些創新功能，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

? 有現金流規劃的人：如果你需要定期從保單里取錢用，比如補充養老金、支付孩子學費，宏利家傳承的提領表現一般，我個人更推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

其他產品怎么選？

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  友邦環宇盈活：如果短期內沒有用錢需求，和宏利家傳承的適配性都很高，選哪個看個人偏好。友邦品牌更響，宏利前期收益更高。

  
  


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  永明萬年青星河尊享2：保證回本期最短（13年），提領表現頂級，適合追求資金安全和現金流的人。

  
  


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  安盛盛利2：提領表現同樣頂級，適合有養老金規劃的人。

  
  


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  宏利宏摯傳承：前20年無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一，和新品宏摯家傳承形成互補。

  
  

最后說一句：銀行凈息差已經跌到 1.43%，明顯低于 1.8% 的警戒水平。你的錢如果還躺在銀行吃 0.95% 的利息，真的是在"睡大覺"。

港險6.5%的復利收益，值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品測評做完了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有很多門道。同樣一款產品，渠道不同，到手價格可能差出一輛車。