安盛尊尚盈家2：高凈值家庭傳承規劃的"隱藏王牌"，這個功能99%的人沒用對

你好，我是大賀。

我見過太多這樣的案例：企業家辛苦打拼一輩子，賬上躺著幾千萬，結果人一走，子女為了分錢鬧上法庭，親戚反目成仇，律師費花了幾百萬，最后誰也沒落著好。

說白了就是——錢賺到了，但"怎么分"這件事，壓根沒想清楚。

今天聊的這款產品，就是專門解決這個問題的。

高凈值家庭的傳承難題：錢怎么分？

你可能沒想過這個問題：如果你現在有1000萬資產，你希望怎么分給家人？

大多數人的答案是"到時候再說"或者"寫個遺囑"。但現實往往比想象復雜得多。

**2024年末的數據顯示，家族信托存續規模已經突破8000億元人民幣。**為什么這么多高凈值家庭愿意花大價錢設立信托？就是因為他們意識到一個問題：如果不提前做好安排，財富最終會"按法律默認"分配，而不是"按自己的意愿"分配。

胡潤的報告也印證了這一點：68%的高凈值人群配置保險的首要目標已經不是人身保障，而是"長期財富規劃"。資產安全隔離占59%，家庭財富傳承占51%。

保險的功能，早就從"出事賠錢"變成了"活著就能用的財富管理工具"。

傳承不是等人走了才開始的事，而是從你決定"錢怎么分"的那一刻就開始了。

安盛尊尚盈家2，就是一款把"規則設計"做到極致的產品。

首創"財富管家"：自動分期轉賬給家人

幫你拆解一下這個功能到底解決了什么問題。

假設你有一份大額保單，想每個月給父母轉5000塊生活費，每年給孩子轉10萬教育金，還想定期給配偶一筆備用金。以前怎么操作？

你得先從保單里把錢一次性取出來，存到自己銀行賬戶，然后手動設置三筆轉賬，每個月盯著看有沒有轉成功。

麻煩是麻煩。但更麻煩的是：萬一你哪天忘了轉，或者突然生病住院沒法操作，家人的錢就斷了。

更別說如果你走了，這筆錢直接變成遺產，得走繼承流程，少則幾個月，多則幾年。

安盛尊尚盈家2首創的"財富管家"服務，就是把這件事自動化了。

你可以直接在保單里設定好：每月轉多少、每年轉多少、轉多久、轉給誰。最多可以指定3位收款人，比例你自己定。比如父母占50%，孩子占30%，配偶占20%。

設定好之后，錢就會自動劃到他們賬戶里，不用你操心，也不用走復雜流程。

說白了就是：你活著的時候，保單幫你自動"發工資"給家人。

這個功能對高凈值家庭的價值，體現在三個層面：

• 避免"一次性給錢"的風險：很多父母擔心孩子一下子拿到大筆錢會亂花，分期給付就能解決這個問題


• 實現"專人專款"：給父母的是養老錢，給孩子的是教育金，給配偶的是生活費，各走各的賬戶，清清楚楚


• 減少家庭矛盾：錢怎么分、分多少、分多久，都是你提前定好的規則，不是家人事后商量的結果

我見過太多這樣的案例：老人走后，子女為了"誰多拿了一萬塊"吵得不可開交。如果生前就把規則定好，這種矛盾根本不會發生。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事——這才是"傳承"應該有的樣子。

保單分拆+無限換被保人：傳承更靈活

財富管家解決的是"錢怎么定期給"的問題，但還有一個問題：保單本身怎么分？

比如你買了一份100萬保費的大保單，現在兩個孩子都成家了，你想把保單利益分給他們，怎么辦？以前的做法是：要么退保分錢，要么等你走了再說。

但安盛尊尚盈家2支持保單分拆功能。

從第一個保單周年開始，你就可以無限次地進行保單分拆。就是把一份大保單拆成好幾份獨立的小保單，每份小保單可以指定不同的被保人和受益人，自己運作，互不影響。

舉個例子：你原來買了一份保單，被保人是自己，受益人是兩個孩子?，F在孩子都成家了，你可以把保單拆成兩份，一份的被保人改成大兒子，受益人是大兒媳和孫子；另一份的被保人改成小女兒，受益人是小女婿和外孫。

這樣每個家庭都有一份獨立的保單，未來傳承更清晰。

更厲害的是，這款產品支持無限次更換受保人。你想把保單利益傳給下一代、下下一代，都能操作，不用重新買保單。保單可以一直"活著"，只是被保人換了一茬又一茬。

還有一個功能很實用：能提前指定保單后備持有人。萬一你自己遇到意外，比如身故或者失能，保單也能有人接著管，不會卡在那兒動不了。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

身故賠償：4種方式靈活選

傳承規劃里還有一個關鍵環節：身故賠償怎么給？

傳統保單的做法是：人走了，保險公司把錢一次性打給受益人，完事。但對高凈值家庭來說，這種方式未必是最優解。

比如受益人是個20歲的年輕人，一下子拿到幾百萬，你放心嗎？再比如受益人是個70歲的老人，一次性給他一大筆錢，他也花不完，反而可能被人惦記。

安盛尊尚盈家2提供了4種身故賠償方式：

• 一筆過給付：傳統方式，一次性全給


• 分期給付：把賠償金分成多期，按月或按年給付


• 混合給付（先一筆過再分期）：先給一部分應急，剩下的分期給


• 混合給付（先分期再一筆過）：先分期給一段時間，最后再一次性結清

更關鍵的是，你還可以選擇延遲支付首期身故賠償，最長可以延遲30年。

假設你的孩子現在10歲，你希望身故賠償在他30歲的時候才開始給付，因為那時候他已經成熟了，能管好這筆錢。這款產品就能實現。

說白了就是：你可以提前設計好"錢什么時候給、怎么給"，而不是讓保險公司按默認規則操作。

傳承的底氣：收益表現如何？

聊了這么多傳承功能，你可能會問：這款產品收益怎么樣？畢竟傳承的前提是得有錢可傳。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，幫你拆解一下收益表現。

**安盛尊尚盈家2首日現金價值占比高達81%。**什么概念？你的錢投進去的第一天，賬戶里就有81%的現金價值是保證的，實實在在就在這。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。這個速度在儲蓄險里算相當快的了。和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回報。

往后看：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

對于有中期用錢計劃的家庭來說，比如5年后孩子要留學、10年后自己想創業，這款產品的回本速度和收益曲線都比較友好。

收益結構與紅利鎖定：確定性與增長兼顧

作為一款英式分紅的產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始，就有了終期紅利，持有越久累積越多。不過得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始，就可以支持分紅鎖定功能。15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，并且整個保年度鎖定率不設總上限。

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。市場行情好的時候，讓紅利繼續翻滾增值；行情不好的時候，鎖定已有收益。進可攻，退可守。

還有一點值得一提：**安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。**這個比例在市場上算相當高的了，同等經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些。

投資策略與門檻：穩健增值的底層邏輯

從投資策略來看，尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子。

**30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底；**15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益。

關于門檻和繳費方式，這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費。第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。三個月后繳納會被收取行政費，為第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

總結：傳承規劃的新選擇

最后幫你總結一下。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性。財富管家自動分期轉賬、保單無限分拆、無限換被保人、4種身故賠償方式——這些功能組合起來，基本能覆蓋大多數傳承場景。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

傳承這件事，規劃得越早，選擇越多。很多人覺得"等有錢了再說"，但真正有錢的時候，往往已經顧不上了。

如果你想知道怎么買更劃算、有沒有更適合你的方案，下面這張圖值得你花30秒看一眼。