158家香港保司，我通宵扒完發現：99%都是坑，只有這15家能買

你好，我是大賀。

最近后臺私信快被擠爆了，問得最多的就是："大賀，香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？"

說實話，這個問題我太理解了。

打開香港保監局官網，158家授權保險公司密密麻麻擺在那里，光名字就能看花眼。更別說還有一堆中介天天吹"這家分紅高""那家背景硬"，聽完更懵。

上周我干了件"傻事"——通宵把這158家保司全扒了一遍。

公司背景、償付能力、國際評級、投資策略……能查的數據全查了。

結論是什么？99%你都不用看。

今天這篇文章，我把篩選邏輯和最終名單全部公開。數據不會騙人，直接看圖說話。

香港保司三大陣營

先說個扎心的事實：158家保司里，真正適合咱們大陸客戶買儲蓄險、年金險的，連零頭都不到。

根據香港保監局最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這158家怎么分布的？

• 經營一般業務：85間


• 經營長期業務：51間


• 經營綜合業務：19間


• 經營特定目的業務：3間

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，跟咱們買儲蓄險、年金險完全不沾邊，直接篩掉。

剩下的長期/綜合業務保司也別高興太早。

我仔細扒了一遍，發現情況很復雜：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家


• 有的雖然登記授權了，但主要經營地址壓根不在香港


• 還有的業務根本不面向大陸客戶

這些統統篩掉之后，真正符合要求的，也就30多家。

但30多家還是太多了。我又用了三個硬指標進一步篩選：償付能力、國際評級、投資策略。

最終鎖定了15家靠譜保司，分成三大陣營：

• 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明


• 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港


• 中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽

這張分類表你先收藏，下面我一個個幫你拆解。

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

這是被問得最多的問題："大賀，選國際大牌還是國資背景？"

我的答案是：別被品牌忽悠了，看硬指標。

先看國際老牌五巨頭：

友邦 AIA

• 成立1919年，扎根香港94年，總部就在香港


• 償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA——三大評級全拿頂級


• 投資策略76%固收類、24%權益類，穩中求進


• 核心優勢：亞太區壽險龍頭，客戶服務出色，產品靈活性強，分紅實現率全港第一

保誠 Prudential

• 成立1848年，177年歷史，總部英國


• 償付能力280%，是五巨頭里最高的


• 但投資策略激進：70%權益類、30%固收類，股票占大頭


• 核心優勢：財富保障與傳承規劃，長期穩定分紅

這兩家代表了國際老牌的兩種風格：友邦穩健、保誠激進。

再看國資背景四大行：

中銀人壽 BOC Life

• 成立1998年，總部香港


• 償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A


• 核心優勢：銀保渠道強，多貨幣轉換靈活，財富傳承規劃成熟

太平香港 China Taiping

• 成立1929年，96年歷史，但香港業務2015年才開始


• 償付能力282%，在國資里最高


• 核心優勢：跨境保險服務，高凈值客戶綜合財富規劃

國壽海外 China Life

• 成立1933年，香港業務1984年開始，深耕41年


• 償付能力208%，三大評級都是A級


• 核心優勢：服務中資企業海外員工，跨境家族財富傳承

太保香港 CPIC

• 香港業務2021年才開始，是四家里最"年輕"的


• 但償付能力256%，標普A、穆迪A3


• 核心優勢：跨境保險、企業員工福利

兩大陣營怎么選？我幫你總結：

國際老牌勝在"跑得快"，國資背景勝在"睡得香"。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創2001年以來季度新高。

市場用腳投票，說明港險熱度持續升溫。但越是火爆，越要冷靜篩選——不是所有保司都值得買。

中堅力量：被低估的實力派

除了國際老牌和國資背景，還有一批"中堅力量"經常被忽視。

但我告訴你，這里面藏著不少寶藏。

安達人壽 Chubb Life

• 總部瑞士蘇黎世，償付能力高達436%——全榜第一


• 標普AA、穆迪Aa3，評級直追友邦


• 再保險支持強，產品創新能力突出

周大福人壽 CTF Life

• 償付能力337%，僅次于安達


• 背靠周大福集團，在珠寶行業客戶群體里口碑極好


• 穆迪A3、惠譽A-

立橋人壽 WellLink Life

• 總部澳門，成立2010年，算是"新勢力"


• 但償付能力314%+，標普AA——評級比很多老牌還高


• 產品設計貼合中小客戶需求，性價比突出

富衛 FWD

• 李澤楷旗下，2013年成立，總部香港


• 償付能力290%，穆迪A3、惠譽A


• 數字化服務做得好，產品創新快，年輕人喜歡

萬通 YF Life

• 成立1851年，174年歷史，比友邦還老


• 香港業務1975年開始，深耕50年


• 償付能力240%+，惠譽A-


• 本地市場深耕，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求

忠意 Generali

• 總部意大利，1975年成立


• 香港業務1981年開始，44年了


• 償付能力210%，穆迪A3、惠譽A


• 高凈值客戶定制化財富管理方案做得不錯

這六家的共同特點：償付能力普遍在200%以上，最高的安達達到436%。

很多人迷信"大品牌"，但數據告訴你：中堅力量的財務安全邊際，不比國際老牌差。

特別是立橋人壽，標普AA的評級，跟友邦一個級別。

但因為品牌知名度低，很多人壓根不知道。這就是信息差。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

保司選好了，接下來看產品。

先說儲蓄險，按持有期限分三檔：

短期（5年內）——立橋人壽「智選儲蓄?！?/h3>

• 一次性交清保費，最快2年保證回本


• 5年保證單利4.48%

這個數據什么概念？

2025年5月，六大國有銀行5年期定存利率下調至1.3%，1年期降至0.95%，活期僅0.05%。

存款收益跌破1%，而港險儲蓄險5年保證4.48%——差了3倍多。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

中期（6-20年）——宏利「宏摯傳承」

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年收益表現亮眼，適合追求前/中期資產規劃的朋友。

宏利深耕香港128年，資本實力雄厚，口碑在線。

長期（20年+）——友邦「環宇盈活」

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，長期持有收益和穩定性都很有保障。

追求穩定現金流——永明「萬年青星河尊享2」

• 保證13年回本


• 長線保證收益率1%


• 各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現都是最亮眼的

永明實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險的核心訴求就兩個：要確定性，還是要靈活性？

即買即領，追求確定——太?！个蜗喟榻K身年金」

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"


• 長線收益率5.55%

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

不急著領，追求均衡——安達「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲，保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

橫向對比很均衡，普適性最強。高保證低分紅，確定性強。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

不急著領，追求靈活——萬通「多元終身年金」

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前保底利息2%、實際4%


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

靈活性拉滿。適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

決策清單：按需對號入座

最后幫你總結一張決策清單，對號入座：

按保司選：

按產品選：

這張表你收好，選保司、選產品，照著對就行。

大賀說點心里話

158家保司，15家靠譜名單，6款儲蓄險+3款年金險橫評——該說的我都說了。

但說實話，知道"買什么"只是第一步，"怎么買"才是真正省錢的關鍵。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出一個零頭。