UC學費又漲7萬！15年后送娃出國，現在要存多少錢才夠？

你好，我是大賀。

最近被一條新聞刺激到了：加州大學系統2025年學費又漲了，州外學生一年學費飆到52,536美元，加州伯克利的國際生年費用直奔7.9萬美元。

四年本科讀下來，200萬人民幣都打不住。

我跟很多家長聊過，大家都有同一個焦慮：學費年年漲，你的錢能跑贏嗎？

我自己也是這么給娃規劃的——這錢早晚要花，關鍵是怎么攢。今天就用**富衛「盈聚天下2」**這款產品，跟你算筆賬。

你的錢，什么時候需要用？

在聊產品之前，我想先問你一個問題：你存下的錢，打算什么時候用？

這個問題看似簡單，卻決定了你該選擇什么樣的理財工具。

如果你家孩子現在3-8歲，未來15-20年有明確的大額支出需求——比如送孩子出國讀本科、研究生，或者自己的中年事業轉型、退休前期儲備——那你需要的不是短期高息理財。

你需要的是一個能穩穩跑贏通脹、到期剛好能用的中長期增值工具。

無論你是年輕的白領階層，還是中高凈值的成功人士，只要你對未來15-25年有明確的資金規劃，都值得認真看完這篇文章。

我接下來會用三個真實場景，告訴你這款產品到底能幫你解決什么問題。

場景一：15年后送孩子出國

這是我被問得最多的場景。

很多家長找到我時都說："大賀，我家娃現在5歲，想讓他以后去美國讀本科，我現在該怎么準備？"

我跟你算筆賬。

按照目前美國大學的漲價趨勢，紐約大學一年總費用已經逼近10萬美元，耶魯2025-26學年漲到了90,550美元。

就算保守估計，15年后美本四年總費用大概率超過250萬人民幣。

這意味著什么？你現在存的錢，必須在15-20年內實現翻倍甚至更多，才能覆蓋到時候的學費支出。

銀行存款？跑不贏通脹。

股票基金？波動太大，萬一孩子要用錢那年正好趕上熊市呢？

我自己選擇的方案是港險儲蓄險，具體來說就是富衛「盈聚天下2」的5年繳方案。

為什么？因為它的收益曲線剛好匹配教育金的使用節奏。

來看幾個關鍵數據：

• 預期6年回本，比同類產品的7年周期快1年，更早進入增值通道


• 第10年預期IRR 3.5%，第20年達到6.0%，第25年登頂6.5%


• **25年達到6.5%**的收益水平，在香港儲蓄險市場處于領先地位

你看這張對比圖就明白了：同樣是5年繳美元產品，富衛「盈聚天下2」25年就能達到**6.5%**的預期IRR。

而友B、保C、永M這些競品，有的要30年，有的要45年甚至50年。

這種"短平快"的增值節奏，特別適合我們這種有明確用款時間點的家長——孩子18歲要出國，你不可能等到他35歲才把錢攢夠。

別等孩子要出國了才著急?，F在開始規劃，15年后從容應對。

場景二：退休后每年穩定領錢

除了教育金，還有一類人找我咨詢特別多：快退休或者剛退休的朋友，想要一份穩定的現金流補充養老。

這類需求的核心是：每年能領多少、能領多久、領完之后賬戶里還剩多少。

富衛「盈聚天下2」在這方面被業內稱為"短繳提領之王"，不是沒有道理的。

5年繳方案的567提領模式是這樣的：

• 第6年末起，每年可以提取總保費的7%


• 可以持續提領至第137個保單年度

你沒看錯，137年。當然不是說你能活那么久，而是說這個現金流的持續性足夠強，完全可以覆蓋你的整個退休周期，甚至留給下一代。

更關鍵的是，在持續提領的情況下，賬戶里的剩余價值依然在增長：

• 保單年度10，總現金價值占保費的 95%


• 保單年度20，占比 124%


• 保單年度50，占比 339%


• 保單年度100，占比 5493%

這意味著什么？你一邊領錢花，賬戶里的錢還在一邊漲。

既滿足了退休后對現金流的"當下需求"，又沒有犧牲資產長期增值的"未來價值"。

對于偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流、同時希望賬戶剩余價值持續增長的朋友，這個方案值得重點考慮。

場景三：短期繳費，快速啟動

還有一類朋友，手頭有一筆閑錢，不想長期綁定，但又希望盡快讓錢生錢。

這種情況我通常推薦2年繳方案。

核心優勢就一個字：快。

• 預期5年回本


• 第18年 IRR達到6.0%


• 第28年達到6.5%

而且從第3年末起，每年就可以提取總保費的6%，一直提到第137個保單年度。

來看一下2年繳236方案的數據：

• 保單年度15，總現金價值占保費 104%——剛剛回本還略有盈余


• 保單年度20，占比 129%


• 保單年度30，占比 195%


• 保單年度50，占比 455%

對比表里可以看到，即使在持續提領的情況下，盈聚天下2的剩余價值依然領先永M星河尊享2、匠心傳承2、萬信千秋等競品。

如果你極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值、盡早達成財務目標，2年繳方案就是為你設計的。

兩年交完，第三年就開始領錢，效率拉滿。

同類產品對比：為什么選富衛？

說實話，香港儲蓄險市場競爭很激烈，友邦、保誠、永明、宏利都有類似產品。很多客戶問我：為什么偏偏推薦富衛？

我不喜歡空口說好，直接上數據。

第一，登頂速度最快。

**25年達到6.5%**的預期IRR，這個速度在市場上是第一梯隊。很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

富衛把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

對于我們這些有明確用款時間點的投資者來說，早5年、10年達到目標收益，意義完全不同。

你看這張10家保司的對比表：

• 預期總回本期限，富衛和宏利并列最快（6年），其他產品普遍要7-8年


• 第25年預期IRR，富衛 6.5%，友邦 6.3%，保誠還在 5.8%


• 第30年預期IRR，富衛保持 6.5%，這時候其他產品才陸續追上來

第二，提領后剩余價值依然領先。

很多產品的問題是：如果你持續提領，賬戶價值會快速縮水。

但富衛「盈聚天下2」不一樣。提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這就是我說的**"既能當下花、又能未來漲"**——真正實現了增值和現金流的平衡。

第三，回本周期更短。

5年繳6年回本，2年繳5年回本。這個速度意味著你的本金更早進入安全區，后面的增長都是"純賺"。

綜合來看，如果你的需求是中長期穩健增值+靈活現金流，富衛「盈聚天下2」確實是目前市場上的第一梯隊選擇。

現在入場的額外紅利

產品好是一方面，入場時機也很重要。

現在投保，能享受匯率+優惠的雙重紅利。

先說匯率。

去年12月25日圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。當天最低點 6.9909，收盤 6.9977。

我跟你算筆賬：

以一份10萬美元的保單為例，年初匯率7.3時需要支付73萬人民幣；按當前6.99來算，只需要約69.9萬人民幣。

直接省下3.1萬元，投保成本降低4.25%。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的可能性并不大，6是驚喜，7是常態。

現在換美元成本更低，長期持有美元資產收益更穩。

再說保費優惠。

富衛的預繳活動（12.1-12.31期間投保）：2/3/5年期預繳利息 4.75%。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

把更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加——這個窗口期不會一直開著。

大賀說點心里話

說了這么多數據和對比，最后想跟你聊幾句掏心窩的話。

我見過太多家長，孩子高二了才來問我怎么準備留學資金，那時候已經來不及了。

也見過很多人，在匯率7.3的時候猶豫，等到6.99反而更不敢動。

其實買港險這件事，產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。