中銀人壽年金險"月領9800"？存60萬的賬我替你算了，數字對不上

我直說吧，最近看到這款中銀人壽的儲蓄險在朋友圈和各平臺刷屏，說什么"存60萬買斷終身工資，月月躺收9800"。

這個數字我算了好幾遍，對不上。

先把宣傳口徑捋清楚

這款產品的基本邏輯是這樣的：

• 每年交 50萬，連交 2年，合計投入 100萬


• 從第 3年 起，每年領取 5萬（終身）


• 宣傳說"每年5%固定收益"

按這個邏輯算：100萬本金，每年領5萬，確實是5%。

但問題來了——標題喊的是"存60萬月領9800"。

60萬兩年交完是120萬，按5%算是6萬/年，也就是5000/月。

9800從哪來的？我沒算出來。

這種宣傳數字對不上的情況，老鐵們要特別警惕，可能是銷售口徑夸大，也可能是換了個案例但沒換數字。無論哪種，買之前一定要讓對方白紙黑字寫清楚。

"第3年全額回本"，這個話你別信

宣傳里說"繳費后第3年全額回本，資金靈活支取"。

我仔細研究了一下這個說法，邏輯存在嚴重問題。

你交了100萬，第3年才領到5萬。所謂"全額回本"，是指保單現金價值到第3年恢復到接近100萬——但這不等于你的錢"回來了"，你還沒法隨便取出來。

真正的回本，是你領出來的錢累計等于你交進去的錢。

按每年領5萬算：

也就是說，你要領滿整整20年，才能把本金領回來。

這中間如果發生什么變故，提前退保，大概率是虧的。

5%收益率，聽起來香，但有個大前提

現在市面上確實很難找到鎖定5%的固定收益產品，這一點我承認。

但兄弟們，5%是名義收益率，不是實際購買力收益率。

你今天領的5萬，和20年后領的5萬，購買力完全不一樣。哪怕只算2%的通脹，20年后那5萬的實際價值也就相當于現在的3萬出頭。

終身領取聽起來很美，但你領的每一筆錢實際上都在貶值。

"越領越劃算"這個說法，從通脹角度看，其實是反的。

那這東西適合誰？

說了這么多坑，公平講，這類產品也不是一無是處。

適合這類人：

• 手上有大額閑置資金（真的不需要用的那種）


• 對當前低利率環境有鎖息需求，就想把收益率鎖死


• 有明確的養老現金流規劃，不在乎前期流動性差


• 有資產傳承需求的家庭

不適合這類人：

• 資金有可能在10年內動用的


• 對流動性要求高的


• 收入不穩定、不確定能持續續交的


• 被"月領9800""買斷終身工資"這種說法沖動了的

買之前必須確認的3件事

一是核實你的具體方案數字。讓銷售出具書面利益演示表，把每一年的保單現價、可領金額全列清楚，跟口頭說的對比。

二是搞清楚退保損失。問清楚第1-10年分別退保能拿回多少，心里有底。

三是不要被"中國銀行背景"迷惑。這是中銀人壽的產品，是保險公司，不是銀行存款，不受存款保險保障，這個區別很重要。

具體是哪款產品、條款細節怎么看，因為平臺限制不方便全講，感興趣的可以來聊，我幫你把利益演示表看一遍，不收費，只說實話。

#保險 #年金險 #儲蓄險 #養老 #理財

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。