中銀人壽儲蓄險"月領9800"是真的嗎？存60萬前先算清這筆賬

先把話說在前頭：這款產品本身沒什么問題，但那個"存60萬每月躺收9800"的說法，我看完直接皺眉了。

我給你們算一下，你們自己判斷。

先把產品邏輯搞清楚

這是中銀人壽旗下的一款儲蓄險，核心邏輯不復雜：

• 繳費2年，交完就不用再掏錢


• 第3年起開始領取，每年領取本金的5%


• 領的是"收益"，理論上本金不動


• 可以傳承給下一代繼續領

聽起來是不是挺美？交2年，然后躺著收一輩子。

我把他們自己給出的案例擺出來：

你看，100萬總投入，月均到手8333。

那"存60萬每月9800"是怎么來的？

按5%的邏輯倒推，每月9800就是年領約11.76萬，對應本金得將近235萬。

60萬本金對應的月領金額，撐死了也就2500塊。

這中間差了將近4倍，我實在不知道那個9800是怎么算出來的。

產品本身值不值得看？

說完坑，公平講，產品本身有它的邏輯。

5%的年化對于一款保證收益的儲蓄險來說，在當前利率環境下確實不算差。存銀行定期現在能給你多少？3年期也就2%出頭。

兩個優點是真實的：

• 第3年就能開始領，回款周期相對短


• 急用錢時可以支取本金，靈活性比很多年金險強

但有幾個地方你必須想清楚：

第一，"5%固定收益"這個說法要仔細看合同。保證的部分是多少，非保證的分紅部分是多少，兩個要分開算，別被加在一起的數字迷惑了。

第二，前2年你的錢是全部鎖死的，繳費期內退保會有損失，這個要有心理準備。

第三，"本金始終完整"這個說法在數學上是成立的，但如果每年領走5%，通脹率如果超過5%，你的實際購買力是在縮水的。這個賬，銷售不會幫你算。

適合誰、不適合誰

適合這幾類人：

• 有一筆閑錢（100萬以上效果更明顯），3-5年內不需要用


• 不想承擔市場風險，要的就是確定性


• 有給下一代傳承資產的需求

暫時別碰的情況：

• 資金量不夠，總投入低于50萬，月領金額會讓你感覺"不過如此"


• 近期有大額支出計劃，流動性要留夠


• 把"存60萬月領9800"當真，沖著這個數字來的——先把賬算清楚

好了，該說的都說了。具體是哪款產品、合同里保證收益和非保證收益各占多少、怎么搭配才合理，這些平臺上不方便細說，有需要的來聊。

#年金險 #儲蓄險 #理財 #資產配置 #養老

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。