30/40/50歲躺平方案：友邦盈御、安盛盛利、萬通富饒，選錯港險多等10年

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章可能會得罪一些同行——因為我要把30歲、40歲、50歲分別該買什么產品，一次性講透。

三個年齡，三款神器，一個目標

先把結論甩出來：

30歲選友邦盈御多元計劃3，40歲選安盛盛利，50歲選萬通富饒千秋。

選錯了會怎樣？我見過太多這種情況——30歲的人跟風買了"快速領取型"產品，結果20年后發現，收益比選對的人少了整整40%。

50歲的人被忽悠買了"長期增值型"，結果60歲還在等回本。

50歲開始每年有穩定被動收入進賬、不再為工作奔波，這個目標用香港保險規劃完全可以做到。

但這才是關鍵：不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。

為什么30歲選友邦盈御？

30歲這個年齡，最大的優勢是什么？時間。

保單有長達20年的黃金增值期，這20年就是你的核武器。

但說白了，30歲即使收入比較高，存款可能也沒那么多。剛還完房貸車貸，手里能拿出來做長期規劃的錢有限，大額繳費會有壓力。

所以策略很簡單：拉長繳費期，選擇5年交。

產品優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。友邦盈御多元計劃3就是這個邏輯下的最優解。

保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率非常優秀。

咱們算筆賬：

• 30歲女性，5年繳費，每年繳5萬美金，總投入25萬美金


• 到保單第19年（49歲），賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍


• 換算成IRR已經超過5.6%

對比一下，2025年銀行三年期利率普遍降到1.5%-1.75%。5.6%是銀行存款的3倍多。

從50歲開始，每年可以從賬戶里領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月領2.7萬，終身領取。

這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

而且2025年延遲退休政策正式實施，男職工退休年齡從60歲延到63歲。但你50歲就開始領錢了，比法定退休早13年。

別被忽悠了，30歲買港險不是為了"快速領取"，是為了讓時間幫你賺錢。

為什么40歲選安盛盛利？

40歲的情況完全不一樣。

這個年齡段一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢需求。

孩子要上學、父母要看病、自己也可能面臨職業變動。20年太長了，等不起。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。安盛盛利是目前最佳的選擇。

10年靜態IRR 4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%以上。

咱們算筆賬：

• 40歲，2年交，每年交20萬美金，總投入40萬美金


• 到保單第9年（49歲），賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍


• 從50歲開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取

領到100歲，累計領取204萬美金，賬戶里還剩301萬美金。收益是本金的12.6倍。

為什么50歲選萬通富饒？

50歲的朋友，我得跟你說句實話：你幾乎沒有時間等待增值了。

手里資金一般比較充裕，但近在眼前的問題是養老。更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。萬通富饒千秋就是為這個年齡段設計的。

最快第2年開始領錢，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

咱們算筆賬：

• 50歲，2年交，每年交30萬美金，總投入60萬美金


• 第2年交完保費（51歲），就可以開始領錢，每年領3萬美金

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶里還剩余47萬現金價值。

這才是關鍵：可以全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金作為養老金。

一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動。活多久領多久。

非常適合想要快速領取、同時又想安穩養老的朋友。

長期持有的驚人回報

可能有人會問：長期持有到底能賺多少？

很多人只看前幾年收益，忽略了復利的威力——這是最大的認知誤區。

拿30歲方案舉例：

領到第6年（55歲），累計領取27萬美金，已經把本金全部領回，賬戶里還剩64萬美金?？偸找媸潜窘鸬?strong>3.6倍。

領到100歲，累計領取229.5萬美金，賬戶里還剩約96萬美金。

剩余的錢還可以傳承給下一代。期間如果急用錢，也可以隨時支取，非常靈活。

40歲方案同樣：領到59歲共領40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約68萬?？偸找媸潜窘鸬?strong>2.7倍。

對號入座，即刻行動

說白了，每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

2024年前三季度，內地訪客赴港投保保費466億港元，同比增長21%，分紅業務占比83.37%。

這說明什么？越來越多人已經開始行動了。

別被忽悠了，公司實力和分紅實現率都很關鍵。選對產品，50歲躺平不是夢；選錯產品，60歲還在打工。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。