2025港險五大天花板：友邦、宏利、永明、安盛、國壽，哪款最坑？哪款最香？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要把市場上最火的五款港險儲蓄險扒個底朝天。

2025年，你的錢還在「躺平」嗎？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存只剩0.95%，5年期降到1.3%，活期更慘——0.05%。

你想想看，10萬塊存5年，利息比去年少了1250塊。

更扎心的是，部分中小銀行3年期存款利率居然比大行還低，只有1.20%。以前大家覺得"小銀行利率高"，現在這個認知也被打破了。

說白了就是：你的錢放在銀行，正在被通脹一點點蠶食。

而我今天要聊的這五款港險儲蓄險——友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」，長期復利能達到6.5%。

這五款"夯"級產品，集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

但它們之間差異巨大，選錯了可能白白損失幾十萬。接下來我幫你一款款拆解。

五大「天花板」產品：總有一款適合你

先給你一張全景圖，30秒建立基本認知：

我幫你翻譯成人話。

安盛「盛利2」——高效激進"沖刺王"

第30年達到6.5%收益峰值，速度是第一梯隊。核心賣點是雙重貨幣戶口設計，還有獨家的557提領方案。

說白了就是：領錢靈活，剩得還多。適合追求現金流效率的人。

友邦「環宇盈活」——中長期增值"長跑健將"

同樣30年沖到6.5%，但友邦的優勢在品牌。作為港險老大哥，它的分紅實現率、理賠口碑都是頂尖的。

定位很清晰：遺產規劃、跨代傳承。如果你是高凈值家庭，想把財富安全傳給下一代，友邦是繞不開的選擇。

永明「星河尊享2」——靈活提領"全能選手"

這款產品的復歸紅利占比超過20%，而且支持4種貨幣同收益。

最大的特點是"全周期提領無短板"——不管你是第10年領還是第30年領，賬戶價值都不會太難看。適合需要持續現金流的人，比如養老金、子女生活費。

宏利「宏摯傳承」——短期理財"短跑冠軍"

5年繳費，第6年就回本，前20年收益碾壓市場。還支持"無憂選"靈活提取。

適合有明確用錢計劃的人——比如5年后孩子要出國讀書，10年后要創業。

國壽海外「傲瓏盛世」——中資品牌"定海神針"

背靠中國人壽這棵大樹，新增了5年交和人民幣選擇。30年同樣沖到6.5%，在收益、功能和品牌上取得了良好平衡。

如果你對中資背景有天然信任感，這款值得重點考慮。

這才是重點：五款產品定位完全不同，沒有"最好"，只有"最適合"。

接下來我用三個真實場景幫你做決策。

場景一：我想讓錢「躺賺」30年

如果你的需求很簡單——存一筆錢，30年不動，讓它自己滾雪球。

我幫你算一筆賬。統一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例：

長期持有50年，這5款產品都能達到**6.5%**復利回報。

但問題是：你愿意等多久？

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」——這三款30年就能達到**6.5%**收益峰值。

宏利「宏摯傳承」要等到47年，永明「星河尊享2」要等到50年。

如果你希望長期穩健增值（30年以上），友邦和國壽占收益+品牌雙優勢。

友邦是港險一哥，國壽是中資巨頭，都是"閉眼選不會錯"的類型。

場景二：我想邊存邊領養老金

很多人買儲蓄險不是為了"躺著不動"，而是希望邊存邊領——比如退休后每年取一筆養老金。

這時候就要看"動態提領能力"了。以經典的**"566"方案**（第6年起每年提領6%）為例：

保單前14年，宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高——畢竟它主打"短跑冠軍"。

但從第15年開始，安盛「盛利2」反超成為第一。

到第40年，安盛賬戶價值1,064,438美元，永明緊隨其后1,054,438美元。

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

如果你計劃退休后每年穩定取錢，安盛是第一選擇。

場景三：我最怕「不確定」

有些人天生保守，最怕的就是"預期收益"三個字——萬一達不到呢？

這時候要看**"保證收益"**。別被忽悠了，保證收益才是白紙黑字寫進合同的。

永明「星河尊享2」保證IRR峰值達1%，屬于市場頂尖水平。

其他產品呢？宏利0.64%，友邦0.32%，安盛0.23%，國壽0.19%。

更關鍵的是回本速度：永明保證回本13年，其他產品要18-25年。

還有一個殺手锏：永明歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

說白了就是：分紅一旦派發，就變成"保證"的錢，不會因為市場波動縮水。

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

如果更看重安全性+確定性+回本速度，永明絕對值得考慮。

一張表幫你做決定

說了這么多，我幫你做個總結。根據你的核心需求，直接對號入座：

• 
  

  追求"安全第一"→ 永明「星河尊享2」：保證收益+回本速度雙優，支持4種貨幣同收益，穩提領適合長期財富規劃。保守型投資者閉眼選。

  
  


• 
  

  需要"持續現金流"→ 安盛「盛利2」：提領王者，雙重貨幣戶口+獨家557提領方案，適合退休養老規劃。第40年賬戶還剩100多萬美元，邊領邊漲，真正的"睡后收入"。

  
  


• 
  

  看重"品牌+長期收益"→ 友邦「環宇盈活」：品牌王者，適合高凈值家族做遺產規劃、跨代傳承。分紅實現率常年**100%**以上，計劃書上寫多少，基本就能拿到多少。

  
  


• 
  

  有"明確用錢計劃"→ 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王，預期回本只要6年，其他產品都要7年。支持"無憂選"靈活提取，5-10年后有明確大額支出（教育金、創業金）的最優解。

  
  


• 
  

  偏好"中資背景"→ 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當，30年同樣沖到6.5%。新增5年交和人民幣選擇，背靠中國人壽，政策風險最低。

  
  

最后再強調一遍：沒有"最好的產品"，只有"最適合你的產品"。

你的核心需求是什么？是安全、現金流、品牌、回本速度，還是中資背景？

想清楚這一點，答案自然就出來了。

大賀說點心里話

五款產品各有千秋，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。