158家香港保險公司，我通宵扒完了：15家靠譜保司+抄作業清單，別再被忽悠

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的問題就是：香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？

這個問題我太理解了。

打開香港保監局官網一看，密密麻麻158家授權保險公司，光看名字就頭大——有些聽都沒聽過，有些名字像是同一家，還有些壓根不做內地客戶生意。

與其讓你一家家去查，不如我幫你扒一遍。

上周我花了整整兩個通宵，把這158家保司的背景、評級、償付能力、投資策略全部梳理了一遍。今天這篇文章，就是幫你從158家里篩出真正值得考慮的15家，再給你一份可以直接抄作業的產品清單。

158家保司，我替你扒完了

先說個讓很多人意外的事實：香港雖然是全球保險密度最高的地區之一，但真正適合內地客戶的保司，遠沒有你想象的多。

根據香港保險業監管局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。

這158家具體怎么分布？

• 經營一般業務的：85間


• 經營長期業務的：51間


• 經營綜合業務的：19間


• 經營特定目的業務的：3間

說人話就是：真正做壽險、儲蓄險、年金險這類長期業務的，只有51+19=70家。

剩下那88家？要么是做財險、車險的，要么是做再保險、專項業務的。跟咱們內地客戶買儲蓄險、規劃養老，基本沒什么關系。

這個很關鍵：很多人被158這個數字嚇到，覺得選擇太多無從下手。其實一開始就可以砍掉一大半。

篩選邏輯：從158到30+

光篩掉一般業務和特定目的業務還不夠。剩下的70家長期/綜合業務保司里，情況也很復雜。

我在扒資料的時候發現幾個問題：

第一，同一品牌重復計算。 有些國際保司在香港注冊了好幾個法人實體，比如分設人壽公司和退休金公司，本質上是同一個品牌、同一套管理團隊。這種情況，算一家就夠了。

第二，注冊在香港但不做香港業務。 有些保司雖然在香港拿了牌照，但主要經營地址在新加坡、百慕大等地，業務也不面向香港本地和內地客戶。這種也可以篩掉。

第三，不接受內地客戶投保。 有些保司只做本地港人業務，或者只服務特定企業客戶，普通內地家庭根本買不了。

按照這個邏輯篩完一輪，真正符合內地客戶需求的，也就30多家。

30多家還是不少？別急，我再幫你優中選優。

從公司背景、國際評級（標普、穆迪、惠譽）、償付能力充足率這幾個硬指標出發，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我分成三個梯隊給你講清楚。

第一梯隊：五大國際老牌

這五家是香港保險市場的"門面擔當"，品牌知名度最高，歷史最悠久，也是內地客戶最熟悉的名字：友邦、安盛、宏利、保誠、永明。

逐個說說關鍵信息：

友邦AIA

成立于1919年，距今106年，總部就在香港，香港業務從1931年開始，深耕94年。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA——三大評級機構全是高分。投資策略偏穩健，76%固收類、24%權益類。

友邦在亞太區壽險市場的地位不用多說，客戶服務口碑一直很好，產品靈活性也強。很多人買港險的第一反應就是友邦，不是沒有道理的。

安盛AXA

成立于1817年，距今208年，總部在法國，香港業務從1995年開始，已有30年。

償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。固定收益占74%，全球分散配置。安盛是全球最大的保險集團之一，投資視野和資產管理專業度是它的強項。

宏利Manulife

成立于1887年，距今138年，總部在加拿大，香港業務從1897年開始，深耕128年。

償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。79.5%固收類，投資風格偏保守。宏利在香港的歷史比很多人想象的要長，強積金市場也是領導者。

保誠Prudential

成立于1848年，距今177年，總部在英國，香港業務從1964年開始，已有61年。

償付能力280%，標普A、穆迪A2、惠譽A-。投資策略比較激進，70%權益類、30%固收類。

保誠的投資風格和其他幾家不太一樣，股票配置比例高，側重亞洲市場。適合能接受波動、追求長期增長的客戶。

永明SunLife

成立于1865年，距今160年，總部在加拿大，香港業務從1892年開始，深耕133年。

償付能力200%+，標普AA、穆迪Aa3。75%固定收益，97%的固定收益評級為投資級別。永明的特點是穩，固收資產質量非常高，適合追求安全感的客戶。

第二梯隊：六家中堅力量

除了五大老牌，還有六家保司雖然知名度稍低，但各有特色，值得關注：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家里，我重點說幾個：

富衛FWD

成立于2013年，雖然年輕但發展很快。償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。在數字化保險服務、創新產品設計方面做得不錯，比較受年輕客戶歡迎。

立橋人壽WellLinkLife

償付能力314%+，標普AA。這個評級很多人意外——一家相對小眾的保司，標普評級竟然是AA。產品設計有特色，后面產品推薦會提到。

安達人壽ChubbLife

償付能力高達436%，標普AA、穆迪Aa3?？偛吭谌鹗刻K黎世，背靠全球最大的財產險公司之一，資本實力非常雄厚。

省得你踩坑，我多說一句：這個梯隊的保司，品牌知名度不如第一梯隊，但不代表產品不好。很多時候，中堅力量保司為了搶市場，產品性價比反而更高。

第三梯隊：四家國資背景

有些朋友對國資背景有偏好，覺得更踏實。香港市場上確實有幾家國資保司值得關注：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

中銀人壽BOC Life

成立于1998年，總部香港。償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。背靠中國銀行，在銀保渠道、多貨幣轉換方面有優勢。

太保香港CPIC

香港業務從2021年才開始，時間不長。償付能力256%，標普A、穆迪A3。在跨境保險、企業員工福利方面有布局。

國壽海外ChinaLife

成立于1933年，香港業務從1984年開始。償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承是強項。

太平香港ChinaTaiping

成立于1929年，歷史悠久。償付能力282%，標普A、惠譽A。在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有優勢。

國資保司的特點是穩健、合規意識強，適合對"背景"有要求的客戶。

抄作業時間：產品怎么選

保司講完了，接下來是大家最關心的：具體買什么產品？

我按照不同需求，給你整理了一份可以直接抄作業的清單。

儲蓄險篇

需求1：鎖定短期收益

首選立橋人壽「智選儲蓄?！?。一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

說人話就是：相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

這個很關鍵——2025年5月六大國有銀行剛剛第七次下調存款利率，5年期定存已經降到1.3%了。同樣10萬塊存5年，內地銀行利息6500元，這款產品保證利息超過2萬。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

需求2：鎖定前/中期收益

首選宏利「宏摯傳承」。

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年收益表現非常亮眼，適合追求中期資產規劃的朋友。宏利深耕香港100多年，資本實力雄厚，穩定性有保障。

需求3：追求長線高收益

首選友邦「環宇盈活」。

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。更重要的是，友邦的分紅實現率是全港第一，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

需求4：追求穩定現金流

首選永明「萬年青星河尊享2」。

• 保證13年回本


• 長線保證收益率1%


• 各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現都很亮眼

適合有現金流需求、追求穩定的朋友。

年金險篇

需求1：即買即派息

首選太?！个蜗喟榻K身年金」。

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"


• 長線收益率5.55%

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

需求2：不急著領錢，追求養老均衡

首選安達「安心退休年金」。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費的4.47%，領到100歲。保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

橫向對比很均衡，普適性最強。高保證低分紅，確定性強，適合還比較年輕、打算規劃未來養老的朋友。

需求3：不著急領錢，追求靈活養老

首選萬通「多元終身年金」。

• 需要等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前相當于一個萬能險，保底利息2%、實際4%


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

靈活性拉滿，適合比較年輕、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

15家保司、7款產品，今天的信息量確實不小。

但說實話，選對保司、選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。