國壽傲瓏盛世：被吹成"央企神盤"的新品，我扒了3個月數據告訴你真相

你好，我是大賀。

最近后臺被問爆了一個問題：國壽新出的傲瓏盛世到底怎么樣？能不能替代之前下架的傲瓏創富？

說實話，這個問題我被問過幾百遍了。

正好前兩天刷到一條新聞：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

活期利率更離譜——0.05%。

10萬塊存活期，一年利息50塊，還不夠吃頓火鍋。

很多人開始慌了：銀行存款利率一降再降，錢還能往哪放？

傲瓏盛世這時候出來，打著"央企背書"、"長期6.5%收益"的旗號，確實讓不少人心動。

但我跟你講實話，這款產品沒有網上吹的那么神，但也沒有某些人說的那么坑。

今天這篇文章，我把傲瓏盛世的底褲扒干凈，收益、功能、橫評、提領全給你算清楚。

看完你自己判斷，值不值得買。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

很多人上來就問：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

不是。

這兩款產品壓根不是一個物種。

說白了就是，傲瓏創富是美式分紅產品，傲瓏盛世是英式分紅產品。

聽起來像在講黑話？我給你翻譯成人話：

• 美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利。你買了之后，每年賬戶里會多一筆錢，看得見摸得著。


• 英式分紅：玩的是"利滾利"。紅利不直接發給你，而是以保額增值的形式累計在保單里。收益潛力更大，但要等保單到期或退保時才能一起拿。如果中途提前取，可能會打折。

傲瓏盛世和國壽之前推出的愛恒久一樣，都是英式分紅。

所以不管是愛恒久還是傲瓏盛世，跟傲瓏創富都不在同一條賽道上，解決的需求完全不一樣。

不存在"替代品"這一說。

而且傲瓏創富都已經下架了，糾結過去沒意義。

很多人不知道的是，英式分紅產品的核心邏輯是"延遲滿足"——你愿意讓錢在保單里多滾幾年，換來的是更高的長期收益潛力。

這也是為什么英式分紅產品通常更適合做長期儲蓄規劃，而不是短期理財。

搞清楚這個定位，后面的分析你才能看得明白。

國壽內部PK：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然傲瓏盛世和愛恒久都是英式分紅，那咱們先在國壽內部比一比。

直接上數據：

咱們算筆賬就清楚了：

• 10年：兩款產品IRR都是4.02%，打平


• 20年：愛恒久5.97%，傲瓏盛世5.83%，差0.14%


• 30年：愛恒久6.45%，傲瓏盛世6.38%，差0.07%


• 40年：兩款都達到6.5%，后面完全一樣

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好一點。

但傲瓏盛世也差不了太多，20年差0.14%，30年差0.07%，差距在縮小。

為什么會有這個差距？

因為繳費方式不一樣。

愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，保險公司拿到錢的節奏慢一些，投資效率自然會打點折扣。

說白了就是，你分期付款，人家也只能分期給你投資收益。

但反過來想，一次性拿出幾十萬美金，對很多家庭來說壓力確實大。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

新功能亮點：轉年金權益

功能上，傲瓏盛世多了一個新玩法，我看了一下，還挺有意思的。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

具體怎么操作？

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利以及相關權益戶口總額，全部轉換成年金。

然后選擇10年或20年期，每年領一筆錢，用來養老。申請需要在相關保障周年日的30日前提交。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像。

但有個區別：傲瓏盛世不能"活多久領多久"。

萬通那款是終身年金，活到100歲就領到100歲。傲瓏盛世是固定10年或20年，領完就沒了。

不過總歸是多了一種選擇，對于有明確養老規劃的人來說，這個功能還是挺實用的。

市場橫評：2年交產品收益大比拼

國壽內部比完了，該拉到市場上跟其他公司的產品PK一下了。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門2年交產品的預期收益：

數據很多，我幫你劃重點。

30年之前，忠意啟航創富（卓越版）收益最亮眼。

這款產品在短中期的IRR表現一路領先，如果你的投資周期在30年以內，它確實是個不錯的選擇。

但問題是，30年內沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

所以如果你追求的是長期高收益，就得看誰能更快達到6.5%這個門檻。

按照達到6.5%收益率的時間排序：

1. 永明萬年青星河尊享II：35年


2. 富衛盈聚天下：36年


3. 傲瓏盛世：40年


4. 萬通富饒千秋：41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

總結一下：

• 短中期（30年內）：忠意啟航創富表現最好


• 長期（40年以上）：永明萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%預期收益率

那傲瓏盛世呢？

收益也挺不錯的，屬于第一梯隊。

雖然不是最頂尖的，但40年達到6.5%，比市面上大多數產品都強。

國壽（海外）確實有在努力闖英式分紅賽道，新出的傲瓏盛世跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

提領實戰：255模式下表現如何？

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是為了后期提領，比如養老、教育金這些場景。

那傲瓏盛世的提領表現怎么樣？

我用最常見的255提領模式來測試——也就是第5年起，每年提取總保費的5%。

對比條件：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取5000美元。

結果挺明顯的。

整體上賬戶余額表現最好的三款產品：

1. 永明萬年青星河尊享II


2. 富衛盈聚天下


3. 萬通富饒千秋

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

那傲瓏盛世呢？

雖然表現不及上面幾款產品，但差距真的不大。

咱們拿萬年青星河尊享II來比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，差距確實不大。

30年差2萬美元，50年差300美元，70年差2000美元。

考慮到傲瓏盛世有央企背書，這個差距完全可以接受。

總結：誰適合選傲瓏盛世？

分析了這么多，該給個結論了。

傲瓏盛世這款產品，期待不用太高，但也不至于失望。

它不是市場上收益最高的產品，永明萬年青星河尊享II在2年交產品里不管是預期收益還是提領表現都更好。

但傲瓏盛世也絕對不差：

• 收益表現：屬于第一梯隊，40年達到6.5% IRR


• 提領表現：跟市場頂尖產品差距很小，70年只差2000美元


• 功能創新：新增轉年金權益，多了一種養老規劃選擇


• 繳費方式：2年交，比一次性交清壓力小

算是國壽（海外）的誠意之作了。

那什么人適合選傲瓏盛世？

如果你符合以下任意一條，傲瓏盛世就值得考慮：

第一，你本身就偏愛國壽（海外）這家公司。

畢竟是央企背書，中國人壽的招牌在那擺著，信譽沒的說。

而且國壽（海外）的分紅實現率表現也不錯，不是那種"畫大餅不兌現"的公司。

第二，你有明確的提領需求。

比如給孩子存教育金，或者給自己存養老金，需要后期穩定提領。

傲瓏盛世的255提領表現跟市場頂尖產品差距很小，完全夠用。

第三，你沒辦法一次性拿出大筆資金。

愛恒久收益確實更好，但要一次性交清。

如果你更傾向于分期繳費，傲瓏盛世2年交的方式壓力小很多。

第四，你看重長期穩定收益，想鎖定利率。

回到開頭說的，六大行存款利率第七次下調，1年期只剩0.95%。

商業銀行凈息差已經降到1.43%的歷史新低，國有大行凈息差只有1.33%。

這意味著什么？存款利率還會繼續降。

中小銀行更慘，有些年內已經降息7次，3年期存款利率降到**1.2%**以下，比國有大行還低。

以前那些高息存款渠道正在消失。

而傲瓏盛世長期預期收益6.5%，雖然是預期收益不是保證收益，但國壽的分紅實現率一直還不錯。

在利率持續下行的大環境下，提前鎖定一個長期穩定的收益來源，確實是個值得考慮的選擇。

當然，如果你對收益有極致追求，不在乎公司品牌，只看數據說話——

那永明萬年青星河尊享II可能更適合你，后面我可以單獨寫一篇聊聊這款產品。

但如果你就是喜歡國壽這塊招牌，又有明確的提領需求，傲瓏盛世完全可以選。

期待不用太高，但也不至于失望。

這就是我對這款產品的最終評價。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但我還想多說幾句。

很多人買港險，最后虧錢不是因為產品不好，而是因為買貴了。

同樣一款產品，不同渠道的價格可能差出10%-20%，這個信息差才是真正值錢的東西。

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