安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，大女兒正在英國讀碩士，我太清楚教育金規劃這件事有多重要了。

最近斯坦福大學公布2024-2025學年總費用——87,225美元，4年本科下來350萬人民幣起步。看到這個數字，很多家長跟我當年一樣慌。

今天就來聊聊最近港險圈瘋傳的安盛盛利2。先說結論：它確實是當前市場最強儲蓄險之一，但不是完美的。

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單——這就是傳說中的"557提領"。

但作為過來人，我想告訴你，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

接下來我會從產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能與細節、產品瑕疵五個維度，把這款產品扒個底朝天。有優點，也有雷區，早準備早安心。

全港唯一557提領，其他產品望塵莫及

孩子教育這事省不得，但錢從哪里來？我當時就是這么規劃的：趁孩子小的時候存一筆錢進去，等到18歲讀大學時開始提取。

盛利2的557提領，完美契合這個需求。

什么是557？ 5年繳費，第5年開始每年提取本金的7%。提取后23年，復利就能達到6.5%。

這意味著什么？假設你給0歲的孩子投保，孩子5歲時開始每年提取，到孩子28歲時，剩余的錢還在以6.5%的復利增長。

這筆錢一定要?？顚Ｓ茫岢鰜懋斀逃?，剩下的繼續滾雪球。

來看一組實打實的數據對比：

30歲女性，6萬美元5年繳，第5年開始每年提取總保費7%（即4,200美元）：

差距一目了然。星河尊享2在第63年就"斷單"了——保單里的錢被提光了。

而盛利2還能繼續提到70年以上。

為什么盛利2能做到？秘密在于它的保額增值紅利（類似復歸紅利）占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。它是全港唯一，實力超級恐怖。 這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

不提取也很能打，綜合收益最均衡

有些家長可能會想：我不一定要提取，就讓錢在里面滾著行不行？

當然可以。盛利2的靜態收益同樣是頂尖水平。

0歲男孩，10萬美元5年繳，不提取情況下：

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。友邦、保誠的產品30年左右也能觸及6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最快，但第二圈累了被反超；友邦保誠前面跟著跑，第二圈沖線。

而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也最先沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。 預期回本周期7年，屬于市場中等偏快水平。

566提領同樣領先，多種玩法都能打

如果覺得557太激進，可以選擇566——5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

這個檔位對保單更友好，但盛利2依然是獨占鰲頭。

566提取后的表現：

• 提取后20年，復利達到 6.41%


• 保單第26年，復利穩定在 6.5%

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

到567檔位（第6年開始提7%），很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然穩如泰山。

對于規劃孩子留學費用的家長來說，這個特性太重要了。

• 美國留學年費用：45-80萬人民幣


• 英國留學年費用：45-70萬人民幣


• 加拿大留學年費用：35-55萬人民幣

無論孩子去哪個國家，盛利2都能提供穩定的現金流支持。

安盛分紅實現率：穩健選手的代表

產品收益再好看，最終能不能拿到手，取決于保險公司的分紅實現率。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網扒了上千條數據，做了全面對比。安盛最終排名第二梯隊。

安盛分紅實現率核心數據：

• 90%以上的數據占比：七成以上


• 80%及以上的數據占比：九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率：81.8%


• 周年/復歸/終期紅利平均值：都在95%以上

為什么只排第二梯隊？因為安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，拖累了整體評分。

雖然這并不代表安盛整體水平，但事實上確實加大了數據波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。 作為全球最大的保司，不要小看安盛，它是穩健選手的代表。

首創功能加分：貨幣轉換、雙貨幣戶口、財富管家

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了雙眼，忽略了它在功能細節上的全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費——這在整個市場里都是很少見的。

對于規劃留學的家長來說，這個功能太實用了。孩子去美國就轉美元，去英國就轉英鎊，去加拿大就轉加幣，省去換匯的麻煩和損耗。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

什么場景用得到？比如孩子在英國讀書，你可以把保單紅利的一部分鎖定放到英鎊戶口，隨用隨取，還有活期利息。

不用整個保單做貨幣轉換那么麻煩。

3. 財富管家：安盛首創

這個功能特別適合高凈值家庭。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。保單直接打給第三方，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒。

比如你有三個孩子，可以設定老大18歲開始每年收到5萬美元讀大學，老二20歲開始每年收到3萬美元，老三結婚時一次性收到20萬美元。

下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

扣分項：保證收益低，紅利不能解鎖

說完優點，必須客觀講講盛利2的瑕疵。

1. 保證回本時間長，保證收益幾乎墊底

5年繳費，保證回本時間是25年。長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利只能鎖定，不能解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準市場，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2確實有一些小問題，但綜合來看，仍是市場上最強的產品之一。

尤其對于像我一樣規劃孩子教育金的家長，557提領+9種貨幣轉換的組合，幾乎是量身定制。

不過，產品選對了只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。