太平洋保險香港鑫安逸：單利6.11%？算完IRR你可能后悔了

我直說吧——這款產品的宣傳方式，有點讓我不舒服。

"單利6.11%""100萬變283萬"，聽起來很誘人。但你有沒有想過，這兩個數字，其實說的是同一件事，只是換了個讓你看起來更爽的說法？

先把數字擺出來

這款產品全稱叫太平洋保險香港鑫安逸儲蓄保險計劃，以100萬美元預繳方案為例，實際到賬保費是957,546美元（因為有4.5%預繳折扣，直接抵扣了）。

我把關鍵數據拉出來，你們自己看：

"6.11%"和"3.53%"，到底信哪個？

這就是我最想跟各位聊清楚的地方。

單利6.11%，是用"30年總增值金額 ÷ 本金 ÷ 30年"算出來的，不考慮復利、不考慮時間價值。

IRR 3.53%，才是真實的年化復合回報率，考慮了資金的時間成本。

大白話講：如果你今天投進去957,546美元，30年后拿回2,712,950美元，你的錢實際上每年是按3.53%復利在漲，不是6.11%。

這兩個數字差的不是一點點。

前期退保？直接血虧

更扎心的事來了。

你看第1年的退保價值：107,340美元。

你投進去將近96萬美元，第一年想退出來，只能拿回10萬出頭，虧掉將近86萬。

第3年也只有653,670美元，相當于虧了30%。

一直要等到第6年，退保價值才剛剛追平本金（1,000,000美元 vs 已交957,546美元），這時候的IRR還只有區區0.73%。

說白了，這款產品的"財富增長期"前3年，就是保司拿你的錢在運作，你的保單現價慘不忍睹。如果中途有任何資金需求，后果自負。

說點實在的判斷

這款產品本身不是詐騙，中國太平洋保險（香港）背景沒問題，3.53%的保證IRR在當前港險市場里也算正常水平。

但它的問題在于：

• 宣傳的6.11%是單利，不是復利，對不懂保險的人來說很容易誤解


• 前期流動性極差，沒有6年以上不動的錢，別碰這類產品


• 門檻很高，這個方案基本是美元百萬級起步，適合的人群非常窄

如果你手上有美元資產、不急用、想做30年以上的長期鎖定，3.53%復利的保證收益確實還行。

但如果你是奔著"6.11%"來的——那你買的不是你以為的那個東西。

具體產品細節和適合哪類人，因為平臺限制這里不方便展開，感興趣的可以來聊。

#香港保險 #港險 #儲蓄險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。