安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期神器"，但有3類人千萬別碰

你好，我是大賀。

前兩天刷到安聯剛發布的2025年全球養老金報告，看完后背發涼——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年還得再增加1萬億。

養老這件事，真的別等退休了才想起來。

最近不少朋友問我安盛新出的尊尚盈家2怎么樣，說是"首日回本81%"、"5年保證回本"，聽起來很誘人。今天就來掰扯清楚，這款產品到底適合誰，又有哪些人壓根不該碰。

結論先行：尊尚盈家2適合誰？

先說結論，省得你往下翻半天。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路——快速的中短期收益回報。首日現金價值占比就高達81%，保單第5年保證回本。

這意味著什么？你的錢投進去第一天，賬戶里就有**81%**是保證的、實實在在躺在那的。不是什么"預期"、"演示"，是白紙黑字的保證。

所以如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己有創業打算，需要資金靈活調動的，這款產品確實值得看看。

還有一類人：高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性的。尊尚盈家2在傳承功能上下了不少功夫，后面會詳細說。

但如果你追求的是長期高收益，或者手頭資金量不大，想分5年10年慢慢交，那這款產品可能不太適合你。

養老金缺口這事，越早準備越從容。但選對工具同樣重要。

論據一：收益數據說話

光說"中短期收益好"沒用，得看數據。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，保單第4年預期回本，第5年保證回本。

注意這兩個詞的區別——"預期"是按演示利率算的，"保證"是寫進合同的。

往后看：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2確實非常實在。21年翻3倍多，對于一款主打中短期的產品來說，長期收益也沒拉胯。

時間是最大的杠桿?，F在中國60歲以上人口已經突破3.1億，占比22%，2025年1月延遲退休也正式啟動了。城鎮職工和農村老年人的收入差距達到3.4倍。

說白了，光靠社保養老，缺口是肉眼可見的。保單能在你真正需要花錢的時候——比如孩子留學、自己養老——達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

論據二：收益結構與紅利鎖定

收益好是一回事，能不能拿到手是另一回事。

尊尚盈家2是英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果你是比較保守的人，擔心市場波動怎么辦？這就得用上紅利鎖定機制了。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益落袋為安。

市場行情好的時候，就讓紅利繼續翻滾增值；行情不好，就鎖定現有收益。進可攻退可守。

還有一點，安盛延續了盛利的利潤分配比例，承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上算挺高的了。同樣的經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶能享受到更多投資收益。

論據三：投資策略穩健

收益從哪來？得看底層資產怎么配的。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

這種配置邏輯很清晰：固收打底保安全，權益資產博收益。不會像純股票型產品那樣大起大落，也不會像純債產品那樣收益平平。

論據四：傳承功能全面

對高凈值家庭來說，買保險不只是為了收益，更看重能不能順利傳下去。

尊尚盈家2在這塊下了不少功夫，首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來，再手動轉給他們。麻煩不說，還可能因為分配不均鬧矛盾。

現在可以直接在保單里設定好每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人。錢自動劃到他們賬戶，實現"專人?？?，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還有幾個功能值得說：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆，比如孩子成家后把大保單拆成幾份小保單


• 支持無限次更換受保人，想傳給下一代、下下一代都行


• 能提前指定保單后備持有人，萬一自己遇到意外，保單有人接著管

身故賠償方式也靈活，包括一筆過給付、分期給付、混合給付等多種方式，還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

補充說明：門檻與繳費

說完優點，得說說門檻。

這款產品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投，沒有5年交、10年交的選項。

不過如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免


• 三個月后繳納會被收取行政費，為第二期保費的每年4.5%

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。比如做保費融資的，審批需要時間，這個緩沖期就很實用。

不適合誰？

最后說說這款產品的局限性。一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

尊尚盈家2不適合這幾類人：

第一，預算有限的。 15萬美金起投，折合人民幣100萬出頭。如果手頭資金量不大，這個門檻就把你擋在外面了。

第二，想分期慢慢交的。 只有躉交，沒有5年交、10年交。如果你更習慣每年交一點，細水長流，那得看其他產品。

第三，追求極致長期收益的。 尊尚盈家2主打的是中短期收益和靈活性，如果你更看重30年、50年后的復利效果，想要**6%**以上的長期IRR，那安盛盛利或者其他長期儲蓄險可能更適合。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

養老這件事，時間是最大的杠桿。選對產品，越早準備越從容。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的差價可能比你想象的大得多。