國壽「萬里優悠」：被我勸退的人，3年后都回來找我了

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，見過太多人在財富管理這條路上踩坑。

今天聊一款產品，開門見山——追求暴富的人不需要看這篇文章。

但如果你已經有了一定資產，正在思考如何「守住」和「傳下去」，請繼續往下看。

先說結論：這款產品不適合所有人

我知道很多人看測評，就想聽一句「買它」或「別買」。

那我先給結論：國壽（海外）「萬里優悠」，不適合追求資產短期暴增的投資者。

為什么？看數據說話。

這款產品二三十年后的預期IRR大約在3%-4%區間。而市場上那些主打長期增值的英式分紅儲蓄險，預期IRR可以做到6%甚至更高。

單純比收益，它確實不是最能打的。

但我要說的是，這不是缺點，而是它實現「高保證現金流」目標所必然伴隨的特性。

就像你不能要求一輛坦克跑出跑車的速度——它的設計目標根本不是「快」，而是「穩」。

真正的富人思維是「確定性優先」。這款產品，恰恰是為追求確定性的人設計的。

但如果你追求的是「確定性」……

2025年，我見證了太多「暴雷」。

海銀財富700億「資金池」爆了，先鋒網信、中植集團相繼出事。那些曾經承諾8%、10%收益的理財產品，最后連本金都拿不回來。

在不確定的世界里，確定性就是最大的奢侈。

而「萬里優悠」給出的承諾是什么？

保證派息4%，白紙黑字寫進合同。

不是「預期」，不是「目標」，是保證。

具體怎么兌現？選擇預繳模式后，從第5年末開始，每年保證派發預繳總保費的4%，一直派到第30年末。

剛性兌現26年。

無論市場如何波動，無論經濟周期怎么輪轉，這筆錢都會準時到賬。

我給你算一筆賬：

以**100萬美金、5年預繳（預繳利率3.5%）**為例，預繳總保費約97.1萬美元。

• 第5年至第30年：每年保證領取38,800美元


• 26年累計保證派發：超過100萬美元（相當于104%的總保費）


• 此時保單剩余價值：145萬美元

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍。

更關鍵的是，從第31年起，周年分紅接力派發，繼續每年38,800美元，直至終身。

「央企實力背書+保證派息4%」，堪稱「低風險偏好者的終極答案」。

在內地低利率、優質資產荒蔓延的大背景下，這份長期剛性承諾的稀缺價值不言而喻。

財富管理不是一代人的事。當你開始思考「確定性」的時候，說明你的財富觀已經升級了。

26年剛性兌付，憑什么敢承諾

說到這兒，你可能會問：憑什么它敢承諾26年剛性兌付？

這個問題問得好。畢竟承諾誰都會說，關鍵是有沒有能力兌現。

答案藏在股東背景里。

國壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，由財政部和社保基金直接控股。

你沒看錯——財政部持股90%，全國社?；鹄硎聲止?strong>10%。

這是什么概念？這是國家隊。

再看評級：

• 穆迪評級：A1


• 標普評級：A


• 償付充足率：208%

國壽（海外）是香港規模最大、運營時間最久的中資保司。

這不是小公司在畫餅，是央企在背書。

國壽海外的「國資背景+全球布局」，讓「萬里優悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

這不是買保險，是做資產隔離。把一部分錢放在央企的保險合同里，和放在那些隨時可能暴雷的理財產品里，安全系數完全不是一個級別。

分紅實現率：歷史從不說謊

光有背景還不夠，還得看實際表現。

分紅險最怕什么？怕保司畫的餅太大，最后兌現不了。

所以我們看分紅實現率——這是檢驗保司誠信的「照妖鏡」。

國壽（海外）的表現怎么樣？

過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于**80%**的。

這個成績堪稱「教科書級」。

為什么能做到？因為國壽海外堅持「不求暴利，只求穩贏」的投資理念。

它的投資規模達4151.37億港元，布局全球近50個國家和地區。90%以上債券投資都是收益穩定、安全性高的投資級債券，固收類資產占比高。

更重要的是，它依托的都是全球頂尖的投資機構——貝萊德、摩根、KKR、景順、黑石……這些名字你可能聽過，都是資管界的「天花板」。

資產配置的核心是「不把雞蛋放一個籃子」。國壽海外的全球化布局，正是這一理念的最佳實踐。

同類對比：確定性賽道的王者

有人會說：美式分紅產品又不止國壽一家，友邦、宏利也有類似產品，憑什么選你？

好問題。我們用數據說話。

把**「萬里優悠」**和友邦、宏利的同類美式分紅產品放在一起比，結論很清晰：

在流動性、安全性和收益性上，「萬里優悠」全面領先。

具體來看：

• 第30年及以后保證IRR領先，中長期確定性最強


• 短中長期預期IRR全面領先，長期增長潛力優秀


• 「保證部分+周年紅利」占比高達63.13%，收益里絕大部分都是寫在合同里的「穩拿項」

「萬里優悠」是一款定位極其清晰的產品。

它不是要和英式分紅比收益天花板，而是要在「確定性賽道」做到最強。

胡潤百富2025白皮書顯示，高凈值人群正在從「資產擴張」轉向「風險防控」。長期財富規劃（68%）、資產安全隔離（59%）成為配置保險的主要目標。

「萬里優悠」的「剛性兌付+資產隔離+跨代傳承」，完美契合這一趨勢。

長期增值+類信托傳承

很多人以為追求「穩」就意味著放棄「增長」。錯了。

「萬里優悠」的長期表現同樣亮眼：

• 23年翻2倍


• 47年翻5倍


• 60年翻10倍


• 長期回報IRR高達6.23%


• 100年時，本金增長至130倍

這才是真正的「長期主義」——前期穩拿確定性現金流，后期享受復利增長的威力。

更重要的是，這款產品具備完整的類信托功能：

• 保單分拆：可以把一張保單拆成多張，分給不同的子女


• 無限次轉換受保人：財富可以一代代傳下去


• 后備機制：可以指定后備受保人和后備保單持有人


• 身故賠償自選賠付方式：靈活安排身后事宜

2025年，家族信托存續規模年均增速超50%，「保險+信托」模式已成為財富傳承的主流方案。

傳承不是留錢，是留確定性。「萬里優悠」讓你實現財富的定向分配、跨代延續、風險隔離、稅務籌劃和高效傳承——優悠相伴，傳承無憂。

最終結論：它究竟適合誰

說了這么多，回到最初的問題：「萬里優悠」究竟適合誰？

第一類：極度厭惡波動、追求確定性的「現金流愛好者」

對市場起伏感到焦慮，只相信每年按時到賬的真金白銀。這份26年的保證契約，是安撫焦慮的最佳良藥。

第二類：為子女規劃明確教育金的父母

孩子未來15-25年的教育支出是剛性、不能出錯的。用這份保單鎖定一筆從孩子青少年時期開始發放的確定「教育年金」，是最高級的規劃。

第三類：臨近退休、尋求養老金確定性補充的人士

對于**35歲+**的人群，未來20年正是退休生活過渡期。一份從50多歲開始發放、持續到70多歲的兜底收入，能極大提升退休生活的安全感和品質。

第四類：需要配置低波動、高確定性「防守型」資產的高凈值人士

在資產組合中配置一部分「防守型壓艙石」，以平衡整體風險?！溉f里優悠」正是此類資產的杰出代表。

最后說一下優惠。

選擇5年預繳，直接給到3.5%的保證優惠利率。

比如5萬美金×5交，年總保費25萬，預繳模式下實際保費為23.3萬美金——直接省下16,346美金（約11萬人民幣），相當于首期保費打了個7折。

「萬里優悠」是2026年開門紅限定產品，先到先得，額滿即止。

大賀說點心里話

看到這里的朋友，應該都是認真思考過「確定性」這件事的人。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比你想象的更大。