友邦「環宇盈活」：被吹上天的"一張保單全搞定"，有3個真相沒人說

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問友邦新出的「環宇盈活儲蓄計劃」到底怎么樣，是不是真的能"雙殺"自家的「盈御3」？

今天這篇，我就用一個真實家庭的故事，帶你看看這款產品的真實面目。

一個家庭的理財困惑

前陣子有個客戶找到我，情況挺典型的——

老張夫婦，40歲出頭，孩子剛上小學。爺爺奶奶想給孫子存一筆教育金，老張自己呢，開始琢磨養老的事了。

畢竟現在60歲以上人口都突破3億了，養老這事不能再拖。

更讓他頭疼的是：萬一哪天自己身體出問題，這筆錢怎么順利交到孩子手里？

三個需求，傳統理財得買三個產品，管理起來麻煩不說，成本也高。

老張問我：有沒有一張保單能全搞定的？

保險不是目的，解決問題才是。我給他分析了一下，發現友邦這款**「環宇盈活」**，還真挺對路。

教育金場景：7年回本有多重要？

老張家孩子今年7歲，如果現在開始存錢，等孩子18歲上大學時，這筆錢得能用。

這就涉及到一個關鍵問題：回本速度。

很多儲蓄險動不動8年、9年才回本，孩子都高二了錢還沒回來，急用的時候只能虧本退。

我給老張算了一筆賬：5萬美元×5年交，「環宇盈活」預期第7年回本，比自家的「盈御3」快1年。

別小看這1年，孩子上大學的時間是定死的。早一年回本，意味著早一年能靈活用錢。

更重要的是，第18年保證回本——注意，是保證，不是預期。

到第20年，「環宇盈活」預期現價67.6萬美金，「盈御3」是67.4萬美金。

看起來差不多，但前者的優勢在于：中期猛、長期穩。

對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度確實更快。

你擔心的我都想到了——很多家長買教育金，最怕的就是"錢存進去拿不出來"。

7年回本+18年保證回本，這個組合基本能覆蓋從小學到研究生的整個周期。

養老金場景：567提領不斷單

聊完教育金，老張又問：那我自己的養老呢？

這就涉及到另一個關鍵問題：提領靈活性。

保單的20-40年，是大部分人的主要使用周期。這期間提領是否靈活、會不會斷單，直接決定了養老金的"續航能力"。

「環宇盈活」支持567提取不斷單。

就是第5年交完、第6年開始提、每年提7%，一直提到終身，保單不會中途斷掉。

我給老張做了個測算：10萬×5年，第6年起每年提取7%總保費（3.5萬美元），一直提到終身——

「環宇盈活」預期總提取+退保金額 426萬美元，IRR 5.89%。

而「盈御3」呢？第40年斷單，預期總提取+退保金額只有 130萬美元，IRR 5.08%。

差多少？將近300萬美元。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

這個功能專門解決養老金"怕斷頓"的痛點。

傳承場景：三大首創功能

老張還有個擔心：萬一自己身體出問題，這筆錢怎么順利給孩子？

這就是財富傳承的問題了。傳統保單在這方面比較死板，「環宇盈活」首創了三個功能，專門解決這類痛點：

1、受益人靈活選項

受益人在達到指定年齡或患指定疾?。ò┌Y、中風、心臟病等）時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權。一張保單，傳兩代人。

3、健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人。萬一持有人患指定疾病或永久精神無行為能力，接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

保單要跟著人生走。 這三個功能，把"萬一"的情況都考慮進去了。

安心底氣：友邦的「穩」從何而來？

說完收益和功能，老張還是有點擔心：收益這么高，會不會不穩？

這就要看底層資產配置了。

「環宇盈活」的投資策略：債券固收類型不低于20%、增長型不超過80%。

相比「盈御3」的75%上限，增長型資產配置比例上限提高了5%。

更激進一點，換來的是中期收益更猛。

不過友邦最大的特點就是"穩"，不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

2024年整體分紅實現率表現亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率**100%**達成。

分紅實現率表現非常好，一直是公司宣傳的底氣。

市場橫向對比：第一梯隊實錘

光跟自家產品比還不夠，放到整個市場上看呢？

第30年，「環宇盈活」達到6.5%的收益上限，比「盈御3」快17年。

也基本領先整個市場！

保單前46年，「環宇盈活」的收益都處于領先地位。

在目前5年交的產品里，「環宇盈活」的收益表現能排到第一梯隊。這不是我吹，數據擺在這里。

友邦這次是真的"卷"起來了。 以前總說友邦"只擅長長期收益"，這回直接用中前期收益打臉。

達到**6.5%**限高后，產品之間的收益就沒什么差別了，差距主要還是集中在中前期。

所以對于大部分家庭來說，中前期表現更重要。

回到開頭：這個家庭的選擇

說回老張。

最后他的選擇是：「環宇盈活」+「盈御3」組合投保。

教育金用「環宇盈活」，中短期收益高、提領靈活；養老金的一部分用「盈御3」，底層資產配置更穩健，滿足長期持有需求。

一張保單多種用法，兩款產品各取所長。

這場友邦內部的"內卷"行為，受益的還是投資者。

「環宇盈活」的出現，是友邦用"新優勢"覆蓋了「盈御3」的"舊短板"。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金），還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），友邦「環宇盈活」都可以滿足。

大賀說點心里話

產品再好，買錯渠道就虧了。同樣的保障，怎么買能省下一大筆錢？這里面的信息差，比產品本身更重要。