宏摯家傳承港險"最快3年回本"？先別急，數據我給你算清楚

先說結論：這款產品整體質地不差，但"最快3年回本"這句話，坑就藏在這里。

不搞清楚，你買下去可能期望值全崩。

3年回本？說說你沒看見的那半句話

市面上的宣傳詞是"最快3年回本"，聽起來很爽。

但這個"最快"，對應的是1年期一次性繳清的方案。

也就是說，你得把錢一口氣全打過去，才可能享受到這個回本速度。

換成普通人更容易選的5年繳費方案——每年1萬，總共5萬——我仔細算過，真實回本節點在第6年，不是第3年。

這兩個數字，差距可不小。銷售跟你說"最快3年"的時候，沒告訴你這個前提，就是典型的信息不對稱。

前期收益，沒你想象的那么美

說完回本，再聊個更實在的問題：這款產品的前期IRR（內部收益率）到底有多低。

我把不同年份的IRR拉出來：

你看到了嗎？

宣傳里最亮眼的長期IRR 6.50%，要從第30年開始才能穩定在這個水平。

第10年只有3.60%，第20年才到5.81%。

很多人買港險沖著"高收益"去的，以為買進去第二年就能跑贏銀行存款一大截。實際上，這類儲蓄險的邏輯是"時間換收益"，不是短期暴富。

前10年的3.60%，說白了還不如某些內地的銀行理財產品跑得快。

數字是好看，但要等多久你算過嗎

我把現金價值也列出來，基于5年繳、總保費5萬元的方案：

看第50年、第100年的數字，確實很性感。

但問題是，你買這張保單的時候多少歲？你等得到第50年嗎？

這類產品真正發揮威力，是用于財富傳承——給孩子、給孫子買的，讓時間復利幫你滾雪球。

如果你是沖著自己10年后退休用，說實話，第10年的6.6萬（本金5萬）并不算特別驚艷。

說點實在的：這東西到底適合誰

適合這幾類人：

• 家里有一筆確定不動的閑錢，10年、20年都不會用到


• 有財富傳承需求，想給下一代留一筆增值資產


• 想在香港做資產配置，分散一部分持有在港幣/美元計價資產


• 供款靈活這點對你有價值（1/2/3/5年可選）

不適合這幾類人：

• 3-5年內可能要用這筆錢的，前期退保損失不小


• 追求短期高收益的，前10年IRR3.6%你未必滿意


• 本身對匯率風險有顧慮的（港險以港元/美元結算）

背后這家公司創立于1887年，總部在加拿大，資管規模超過11000億美元，主體資質沒問題，這個不用太擔心。

問題不是公司靠不靠譜，而是這款產品的節奏和你的需求是否匹配。

最后說一句

買港險最怕兩件事：

一是被"最快3年回本""IRR 6.5%"這類高光數字帶跑，沒搞清楚前提條件。

二是沒算清楚自己的資金規劃，買進去發現要用錢，退保虧一截。

具體是哪款產品、哪家公司、適不適合你的情況，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的來私信我，一對一給你算清楚。

#香港保險 #港險 #儲蓄險 #資產配置 #財富傳承

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。