富衛盈聚天下2 vs 友邦環宇盈活，哪個更賺？收益差距沒人算清楚過

最近不少人來問我，港險儲蓄這塊，富衛和友邦到底選哪個。

我直說吧，這兩款產品都是目前市場上IRR能跑到6.5%天花板的選手，但選錯了，差距可以很大——尤其是你想邊存邊領的話。

先說公司底子，差多少？

很多人買港險只看產品，不看公司，這是個習慣性的坑。

我把兩家公司的關鍵數據拉出來對比：

友邦是百年老店，進港超過94年，品牌認知度沒得說，信譽評級標普AA-更硬一些。

富衛進港只有12年，相對年輕，但償付能力292%，比友邦高出一截，資產規模也略大。

兩家都是正規持牌的大公司，說倒就倒的概率基本為零。底子上不用太糾結，重點看產品本身。

收益對比：前20年差距真的存在

兩款產品都是5年繳費，我以年繳10萬×5年=總保費50萬為基準算了一遍。

結論很清楚：保單前20年，富衛這款跑得更快。

第20年，富衛已經到6.00% IRR，友邦才5.69%，賬戶價值差了將近7.5萬港元。

到第30年以后，兩者幾乎貼在一起，長期持有的話收益差可以忽略不計。

所以如果你打算中途取出，或者資金規劃在20年以內，富衛這款占優。如果你打算放30年以上，兩者差別不大。

提領對比：這才是關鍵差距

同樣是30歲女，總保費50萬，采用"567提領"方式——5年繳完，第6年開始每年領取總保費的7%，也就是每年領35,000。

同樣每年領35,000，同樣活到100歲，兩款產品累計提取金額完全相同，都是227.5萬。

但賬戶剩余差了8倍。

富衛這款賬戶剩余460萬，友邦這款只剩不到60萬。說白了，友邦這款在持續提領的場景下，賬戶價值被稀釋得很厲害，像是在慢慢掏空，邊提邊瘦。

富衛這款反而是越領賬戶越大，到70歲賬戶剩余已經比本金多了一倍多。

如果你買保險主要目的是養老，或者將來想定期提取現金，富衛這款遠遠勝出，不是一點點。

分紅實現率：這里友邦贏了

說點讓人頭疼的事。

分紅實現率這個指標，衡量的是保險公司歷史上承諾的預期分紅兌現了多少。

• 富衛：平均分紅實現率約 90.57%


• 友邦：平均分紅實現率約 98%

友邦的歷史兌現能力更強。

這意味著什么？上面那些收益數據都是"預期"，能不能真的實現，取決于保險公司的投資能力和分紅兌現意愿。友邦98%的實現率，說明它給你展示的數字跟實際到手差距非常小；富衛90.57%意味著有接近10%的折扣空間。

長期累積下來，這個差距不可忽視。

到底怎么選？

我給你說清楚：

選富衛盈聚天下2的情況：

• 有養老提領需求，想邊存邊領、越領越多


• 投保后20年內有中途動用資金的可能


• 更看重賬戶現金價值的累積速度

選友邦環宇盈活的情況：

• 純粹長期儲蓄傳承，30年以上不動


• 非?？粗仄放茪v史和分紅實現率的穩定性


• 資金絕對安全感更重要

說一千道一萬，這兩款都是目前市場最頂尖的港險儲蓄產品，沒有哪個是坑，只是功能側重不同。你是拿來養老提領的，還是純存錢傳給下一代的，這個想清楚了，選哪個就很清楚了。

具體是哪款更適合你自己的情況，因為每個人年齡、繳費金額、用途不一樣，方案差異很大，平臺上不方便細說，感興趣的來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。