港險儲蓄險選錯一款，100年后少賺幾千萬？友邦、宏利、富衛、安盛真實差距在這

我直說吧，很多人買港險前根本沒做過橫向比較，就被某一家的銷售或者某一張計劃書說動了。

然后掏出幾十萬美元，就這么定了。

這個決定到底值不值，可能要等你死了才知道答案——因為這類儲蓄險真正拉開差距，是在第30年、第50年、第100年。

先把比較條件統一

我專門找來幾家主流港險的計劃書，設定了同一套測評標準，這樣比才公平：

同樣的錢、同樣的提取策略，看誰最后賬戶里剩的最多。

數字差距，比我想的還大

先看100年維度下，各家產品的期滿提取額+預期剩余現金價值（這兩個加在一起才是你真正能拿到的）：

注意，這里的數據都是基于各產品計劃書的現行分紅計算，并非保證收益，實際表現可能有出入。

但即便打個折扣，差距依然觸目驚心。

同一套方案，不同產品，現金價值差多少

我把幾款產品在每年提取4萬美元的前提下，各年度的剩余現金價值列出來：

前20年各家差距并不大，都在70-90萬美元區間爬坡。

但越往后，復利的雪球越滾越大，差距也越來越離譜。到第100年，宏利和安盛之間就差了將近4000萬美元。

換算成人民幣，那是將近3個億的差距。

數字好看≠就該買它

這里必須潑一盆冷水。

富衛盈聚天下的100年數據確實最亮眼，但"100年"這個時間維度本身就值得商榷。你交錢的時候是哪年，你能活到100年后嗎？

這類產品更現實的價值在于：用來做財富傳承，把資產留給子孫后代。如果你只是想自己用、自己領，那比較30-40年的數字更有參考價值。

另外，不同保司的分紅實現率差異很大，計劃書上的數字是"預期"，不是承諾。買之前一定要查分紅實現率歷史數據，看公司過去有沒有穩定兌現。

從這個角度來說，老牌大公司的穩定性可能比某些新興公司更值得信賴，即便預期數字沒那么漂亮。

說說各家的定位差異

簡單總結一下我對這幾款產品的判斷：

富衛盈聚天下：長期數據第一，但富衛在港險市場是相對年輕的玩家，歷史積累和品牌信譽度需要自己評估。

永明萬年青、富通匠心傳承：中高端定位，長期增值能力強，適合有明確傳承需求的人。

宏利宏摯傳承：宏利是老牌大公司，穩定性有保障，100年數據接近億級，性價比尚可。

友邦盈御多元貨幣3：141倍的回報在這個對比里排末位，但友邦的品牌力和分紅達成率歷來不錯，風險偏好低的人會更安心。

安盛摯匯儲蓄：118倍，各項數據偏弱，不是這輪對比里我會優先推薦的選項。

選哪款，真的沒有標準答案，要看你更重視收益天花板、品牌穩定性還是靈活性。

具體是哪款產品更適合你的情況，平臺上不方便展開說，感興趣的可以來聊，我幫你拆計劃書。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。