安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，我發現了3個沒人說的真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到太多關于安盛盛利2的咨詢，尤其是家長們問得最多："這款產品真能用來規劃孩子的留學費用嗎？"

說實話，教育金要趁孩子小的時候準備。斯坦福大學2024-25學年總費用已經飆到87,225美元，耶魯更是首次突破9萬美元/年。四年本科下來，200多萬人民幣打底，留學費用年年漲，早規劃早省心。

所以今天，我就以一個留學規劃顧問的視角，把這款號稱"提領之王"的產品扒個底朝天。

儲蓄險市場的王座之爭

港險儲蓄險市場從來不缺"王者"。

前幾年，永明萬年青憑借穩健的表現坐穩頭把交椅。

但2024年底，安盛盛利2橫空出世，直接攪動了整個市場格局。它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓之前的市場王者"永明萬年青"不得不讓出寶座。

這話說得很滿，但到底有沒有水分？我們用數據說話。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最硬核的收益表現。

以5年繳費為例，盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期7年，這個速度在同類產品中屬于中上水平。

從表格可以看出，宏利在第10年沖得最猛（4.29%），但后勁不足，第30年才6.06%。

而盛利2雖然前期不是最快的，但第30年穩穩站上6.5%。

收益表現堪稱"長跑健將"。 盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

用時間換空間，復利的力量在這里體現得淋漓盡致。

提領對比：557 vs 566

這才是盛利2真正的殺手锏。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。

而盛利2直接打出**"557"規則**：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取**7%**的本金（總保費）。

別小看這個差距——提前1年開始提取，每年多領1個百分點，長期累積下來差距巨大。

我給你算一筆賬。

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例：從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

如果你是30歲給剛出生的孩子投保，等孩子18歲留學時，正好進入穩定提領期。每年12萬人民幣的現金流，剛好覆蓋一部分留學生活費。

盛利2的"557"方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。

別讓學費成為孩子的天花板——這款產品確實給了家長一個靠譜的解決方案。

紅利結構對比：為何能越提越多

很多人擔心：年年提取7%，保單不會被掏空嗎？

這就要說到盛利2的紅利結構設計了。

持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰。換句話說，一邊提錢一邊增值，越提越多。

秘密在于保額增值紅利的占比。

保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。這個比例在市場上都是很難得的。

保額增值紅利每年派發后就落袋為安，可以隨時提取而不影響保單后續增值。這部分占比越高，產品的保證成分越高，表現越穩健。

做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

對于規劃教育金的家長來說，這意味著孩子留學期間持續提取，畢業后保單還能繼續增值。甚至可以作為孩子的創業金或婚嫁金，一張保單用到底。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益預期再美好，最終還得看保險公司能不能兌現。

安盛作為全球最大的保險集團之一，歷史表現如何？

安盛超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%，8年以上保單分紅實現率為88.12%。

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。

這對教育金規劃尤為重要。孩子留學的時間是剛性的，18歲就是18歲，不可能等保單表現好了再出國。

所以分紅兌現的穩定性，直接決定了規劃的可靠性。給孩子最好的禮物是教育，而穩定的分紅實現率，讓這份禮物更有保障。

功能對比：創新設計加分項

除了核心的收益和提領，盛利2還有幾個差異化功能值得關注。

雙重貨幣戶口

安盛盛利2首創雙重貨幣戶口：可在主貨幣戶口外再開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這是安盛獨有的市場創新。孩子去美國留學用美元，去英國用英鎊，去澳洲用澳元——一張保單搞定多幣種需求。

財富管家服務

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期。

比如設定孩子18-22歲每年自動收到留學費用，無需家長手動操作，錢直接打到孩子賬戶。

增強身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

市場普遍身故保障水平僅為101%-105%。這一設計提供了遠超市場普遍水平的保障杠桿，給予家人更多關懷。

劣勢對比：客觀看待不足

說了這么多優點，也得聊聊不足。

保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。

這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。想要獲得更高的提領能力，就得接受保證部分回本時間拉長。

紅利只能鎖不能解

只支持紅利鎖定，不支持解鎖。一旦鎖定就無法重新投入增值。

對于不擅長擇時的普通家長來說，影響不大。但如果你是投資老手，可能會覺得少了點靈活性。

對比結論：綜合實力封王

回到最初的問題：盛利2真的適合規劃孩子的教育金嗎？

我的答案是：非常適合。

安盛盛利2以其顛覆性的**"557"**提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

2025年美國留學總費用已經飆到45-80萬人民幣/年，本科4年加碩士1-2年，總費用輕松突破300萬。這筆錢靠臨時湊是湊不出來的，必須提前10年以上開始準備。

盛利2的"557"規則，恰好匹配留學周期：

• 孩子0-5歲繳費


• 18歲開始提領，每年穩定現金流覆蓋留學支出


• 畢業后保單繼續增值，可作為創業金或婚嫁金

留學費用年年漲，早規劃早省心。

大賀說點心里話

產品再好，買對渠道更重要。同樣一款盛利2，不同渠道的成本差距可能超出你想象。