富衛盈聚天下2：我扒了10家保司的數據，發現這款產品藏著一個「碾壓級」秘密

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據讓我挺感慨的——2025年養老金當期缺口預計達1.1萬億元，基本養老保險撫養比已經降到2.65:1，遠低于國際警戒線的3:1。

說白了，指望社保養老這事，越來越懸了。

這讓我想起一句老話：雞蛋不要放在一個籃子里。

很多人的家庭資產結構其實挺危險的——房產占大頭，剩下的全是人民幣存款或者收益越來越低的理財產品。

2025年上半年銀行理財平均年化收益率只有2.12%，比去年又跌了一截。

所以今天，我想用一種最「硬核」的方式，帶你看看港險市場里，哪款產品真正值得作為家庭資產的「美元壓艙石」。

不講故事，直接上數據。

一張圖看懂：10家保司5年繳產品大橫評

先看這張圖，我把市面上10家主流保司的5年繳美元儲蓄險產品拉在一起做了個橫評：

幾個關鍵數據，我給你圈出來。

回本周期：

• 富衛盈聚天下2：6年


• 友邦、永明、安盛等：7-8年

別小看這1年的差距。對于追求資金效率的投資者來說，早一年回本，意味著早一年進入「純賺」階段。

預期IRR表現：

• 第10年：3.5%


• 第20年：6.0%


• 第25年：6.5%

你可能會問，其他產品呢？

我仔細看了一圈：宏利傳承第25年是6.0%，友邦盈活第25年是6.3%，保誠信守明天第25年還不到6%……

富衛盈聚天下2在第25年達到6.5%，收益表現驚艷，增速明顯領先。

但這還不是最讓我驚訝的地方。真正讓我覺得這款產品值得單獨寫一篇文章的，是下面這個數據——

關鍵指標拆解：為什么說25年登頂6.5%是碾壓級？

先看這張對比圖：

我把「預期IRR達到6.5%所需年限」這個指標單獨拎出來：

看到差距了嗎？

友邦需要30年，永明需要50年，保誠需要45年……而富衛盈聚天下2只需要25年。

這意味著什么？

如果你今年35歲投保，富衛盈聚天下2在你60歲時就能達到6.5%的預期回報；而選擇永明的話，你得等到85歲。

我經常跟客戶說一句話：看的是未來20年。

但問題是，20年后你多大了？你的資金用途是什么？

對于大多數中產家庭來說，15-25年這個區間才是真正的「用錢高峰期」——子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備，都集中在這個階段。

富衛盈聚天下2把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

這不是小優勢，這是碾壓級的效率差距。在當前香港儲蓄險市場中，這個速度處于絕對領先地位。

配置比擇時更重要，但如果能在配置的同時還能享受效率紅利，何樂而不為？

2年繳 vs 5年繳：哪個方案更適合你？

很多人問我：大賀，這款產品2年繳和5年繳怎么選？

我直接給你算一筆賬。

2年繳方案：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達到6.0%


• 第28年達到6.5%


• 第3年末起，每年可提取總保費的6%，可提領至第137個保單年度

5年繳方案：

• 預期6年回本


• 第20年IRR達到6.0%


• 第25年達到6.5%


• 第6年末起，每年可提取總保費的7%，可提領至第137個保單年度

簡單總結：

• 如果你手頭資金充裕，希望更快完成繳費、更早開始提領，選2年繳


• 如果你希望分攤繳費壓力、追求更高的年提領比例，選5年繳

這種「短平快」的增值節奏，適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

我見過太多人，買了保險之后因為繳費壓力斷供。所以我的建議是：量力而行，穩才是真的賺。

提領后還剩多少？5家保司567方案實測對比

很多人擔心：每年提領7%，賬戶里還能剩多少？會不會提著提著就空了？

這個問題問得好。

我專門做了一張表，把5家保司的567方案（5年繳、第6年起每年提7%）放在一起對比：

富衛盈聚天下2的567方案，提領后總現金價值占保費的比例：

對比一下競品：

• 保誠信守明天：第72年就無法繼續提領了


• 友邦環球盈活：第100年只剩187%


• 宏利傳承：第100年是1655%

富衛盈聚天下2被譽為「短繳提領之王」，真不是吹的。

即使持續提領，提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友邦、保誠、永明、宏利等主要競品。

這意味著什么？

你一邊拿著穩定的現金流，一邊賬戶里的錢還在持續增長。既解決了「當下需求」，又沒有犧牲「未來價值」。

236方案深度測算：2年繳的長期價值

如果你選擇2年繳的236方案（2年繳、第3年起每年提6%），長期表現如何？

看這張圖：

富衛盈聚天下2的236方案，提領后總現金價值占保費的比例：

而且，這個方案可以一直提領到第137個保單年度，覆蓋時間遠超競品。

富衛盈聚天下2實現了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對補充現金流的「當下需求」，又未犧牲資產長期增值與傳承的「未來價值」。

美元是壓艙石，而這款產品，就是壓艙石里的「優等生」。

成本端優化：匯率+優惠雙重紅利

最后聊聊成本。

很多人不知道，現在投保港險，其實有一個「隱藏紅利」——匯率。

看這張圖：

2024年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率一度跌破7.0關口，最低到6.9909。

這意味著什么？我給你算一筆賬。

以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時：需支付73萬人民幣


• 當前匯率6.99時：僅需約69.9萬人民幣


• 直接節?。?strong>3.1萬元，投保成本降低4.25%

此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

除了匯率紅利，富衛還有年末限時優惠：

保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期10萬美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預繳利息：4.75%

匯率優惠+產品優惠，雙重疊加。對于有美元配置需求的家庭來說，現在確實是一個值得認真考慮的窗口期。

大賀說點心里話

數據扒完了，結論很清晰：富衛盈聚天下2在效率、提領、長期價值三個維度上，都處于市場第一梯隊。

但我想說的是，產品只是工具，關鍵是怎么用、怎么買。

同樣的產品，不同的渠道、不同的方案設計，最終到手的收益可能差出一大截。