安盛盛利2：被吹成"港險之王"的爆款，我研究了50款產品后發現3個真相

2024年中國家族信托規模突破6435億，未來20年將有49萬億財富等待傳承——你準備好了嗎？

在這個財富大遷移的時代，2025年香港保險圈最火的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

這款被業內稱為"港險提領天花板"的產品，上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。

但作為一個專注高凈值家族傳承規劃的港險從業者，我想說：財富傳承不只是錢的事。在你被各種"爆款""天花板"的營銷話術打動之前，我們需要把這款產品放到整個市場里，逐一維度地PK一下。

今天，我就從收益、提領、功能、保證收益、公司實力五個維度，帶你看清這款"爆單王"的真實面貌——它到底好在哪？短板在哪？適合誰？不適合誰？

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

說港險儲蓄險，第一個要看的就是收益。畢竟大家把錢放進去，圖的就是長期增值。

我把安盛「盛利2」和市場上幾款明星產品放在一起對比，以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例。

安盛「盛利2」的收益表現：

• 預計7年回本


• 第10年現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%


• 第20年現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%


• 第30年現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，「盛利2」都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

對于做家族傳承規劃的客戶來說，這個收益曲線意味著什么？意味著你給下一代留的不只是一筆錢，而是一個持續增值的"家族財富池"。30年翻近6倍，足夠覆蓋一代人的成長周期。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一方面，但錢能不能靈活拿出來用，才是很多家庭真正關心的問題。

這里就要說到安盛「盛利2」最引人注目的亮點——557提領規則。

什么是557？簡單說就是：**5年繳費，第5年就能提取7%，一直領到終身，而且不斷單。**這是市場唯一的設計，最低投保額也能行使。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，滿足不同家庭的現金流需求。

我們來算一筆賬：以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金。

但此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍！

單從"剩余現價"這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現更優。 提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

這對家族傳承意味著什么？意味著你可以一邊給自己補充養老金，一邊給子女留下一份持續增值的資產。財富要有溫度，不是死守著不動，而是能在需要的時候靈活調用。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

2025年4月，銀保監會發布保險金信托新規，"保單+規則"的組合正在成為多子女家庭傳承的新標配。在這個背景下，港險的功能創新就顯得尤為重要。

安盛「盛利2」在功能設計上確實頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這對跨境家庭太實用了。比如孩子在美國讀書，你可以用美元賬戶支付學費；自己在國內養老，用人民幣賬戶領取生活費。一份保單，兩種貨幣，靈活切換。

2. 財富管家（市場首創）

第3個保單周年日起，可預設指示為最多3位收款人提供穩定資金流。

這個功能我特別想多說兩句。很多高凈值家庭最擔心的不是錢不夠，而是錢給了下一代，他們不會管、亂花掉。

財富管家相當于給下一代留規矩——你可以設定每個月給孩子發多少錢，發到什么時候，完全按你的意愿來。

3. 保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，不限次數拆分。

這對多子女家庭是剛需。一份500萬的保單，可以拆成3份分給3個孩子，每個孩子獨立持有、獨立管理，避免日后因為財產分配產生糾紛。家族信托很重要，但保單拆分是更輕便的替代方案。

4. 自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣，0手續費，第三個保單周年日起可自由轉換。

9種貨幣包含：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說完優點，必須說說這款產品的瑕疵。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

這就引出了下一個對比維度：公司實力。

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

既然保證收益低、分紅收益高，那分紅能不能兌現，就成了最關鍵的問題。這就要看公司的投資能力和歷史表現了。

安盛是什么來頭？

• 全球最大的保險集團，世界領先的保險及資產管理機構


• 1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年


• 資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和


• 相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍


• 世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一

評級方面：

• 償付能力充足率為227%


• 標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA

分紅實現率方面：

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%，最低值為28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值為117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。 多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

回到家族傳承的視角：傳承的是精神，但也需要一個靠譜的載體。一家200多年歷史、全球最大的保險集團，至少在"能不能活得久"這件事上，給了足夠的安全感。

未來20年中國將有49萬億財富待傳承，選擇一個"大而不能倒"的平臺，是對家族負責的第一步。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

說了這么多，最后給一個明確的結論。

「盛利2」適合這類人：

• 看重分紅潛力而非保底收益


• 能接受長線投資周期（10年以上）


• 有跨境資產配置需求


• 有多子女傳承規劃需求


• 追求"財富增值+靈活提領+信托式傳承"三合一

「盛利2」不太適合這類人：

• 追求絕對確定性的保守型投資者


• 短期內可能需要動用這筆錢的人


• 對保證收益有剛性要求的人

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

它依然是當前市場上收益、提領、功能綜合表現最均衡的產品之一。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，是另一回事。同樣一款產品，渠道不同，成本可能差出10萬以上。這個信息差，才是真正值錢的東西。