新世界暴雷后，我為什么還敢加保周大?！附承膫鞒?」？9年分紅達標告訴你真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想用一個老客戶的視角來聊聊周大福**「匠心傳承2」**。

2023年我給自己投了一份匠心傳承系列。今年年初看到新世界發展延期支付永續債利息的新聞時，說實話，我也緊張了一下——畢竟周大福人壽和新世界發展都姓"鄭"，我的保單會不會受影響？

但研究完公司架構和最新數據后，我不僅沒退保，反而在考慮加保。

身邊朋友都在問我：你是怎么想的？

這個我有發言權。今天就把我的判斷邏輯和真金白銀的體驗分享給你。

結論先行：周大?！附承膫鞒?」仍是2025港險優選

先說結論：周大?！附承膫鞒?」能成為港險優選，核心是靠"收益能打+提領靈活"。

我當初也糾結過，市面上儲蓄險那么多，為什么選它？

用了之后才發現，這款產品通過"財富躍進"功能，在收益和靈活性上實現了對競品的全面超越。

具體來說，有三個核心理由讓我堅定持有：

• 第一，收益跑得快。 行使"財富躍進選項"后，28年就能達到 6.5% IRR，比友邦環宇盈活還快2年。


• 第二，提領夠靈活。 225、567、56789多種提領方案全覆蓋，教育金、養老金、旅居資金都能適配。


• 第三，公司夠穩健。 連續9年分紅達標，2024年償付充足率266%，遠超監管要求。

接下來，我把這三個理由逐一展開，用數據說話。

理由一：財富躍進讓收益提前14年達峰

先說大家最關心的收益問題。

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例，周大?！附承膫鞒?」預期7年回本，13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊。

這個回本速度意味著什么？意味著你給孩子存教育金，小學入學時投保，初中就能回本開始用。

但真正讓我眼前一亮的是"財富躍進選項"。

行使這個選項后，28年就能達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年登頂收益峰值。

我特意做了一張對比表，把市面上10款主流儲蓄險放在一起看：

從表里可以看到，周大福「匠心傳承2」（財富躍進版）在30年時IRR就達到6.5%，而且從第20年開始一路領跑。

相比之下，宏利宏摯傳承要等到47年才能達到6.5%，安盛摯匯甚至到50年都沒達到。

這個差距有多大？

假設你40歲投保，選匠心傳承2財富躍進版，68歲就能享受6.5%的收益峰值；選其他產品，可能要等到87歲甚至更久。

為什么"財富躍進選項"能讓收益提速這么多？答案藏在資產配置里：

一般情況下，固定收入類別資產占比25%-50%，股權類型資產占比50%-75%。

行使"財富躍進選項"后，固定收入類別資產降到15%-40%，股權類型資產提升到60%-85%。

簡單說就是：減少固收、增加權益。 保證現價少了一點，但終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

這就像開車一樣——普通模式是經濟檔，穩但慢；財富躍進是運動檔，猛但需要一定風險承受能力。

我的選擇是：在第10個保單周年日行使財富躍進選項。

因為前10年積累了足夠的保證價值，后面用更進取的策略追求更高收益，攻守兼備。

順便說一句，2025年高凈值人群的資產配置趨勢也在印證這個邏輯。

根據胡潤研究院的數據，47% 的高凈值人群計劃增加保險配置，19% 計劃減少投資性房產。

在資產換倉的大趨勢下，保險正從可選品變為必選品。而匠心傳承2的穩健表現，正好契合這一需求。

理由二：225/567/56789多種提領全覆蓋

收益高是一方面，能不能靈活用錢才是關鍵。

我當初選匠心傳承2，很大程度上就是看中它的提領方案夠多、夠靈活。用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

225提領方案

10萬美元×2年繳，總保費20萬美元，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金），直至期滿。

這個方案的核心優勢是回本快、現金流穩：

• 第7年，累計提取6萬美金+預期剩余價值15.3萬，實現首次回本


• 第21年，累計提取20萬美金，預期剩余價值21.1萬，達成"雙回本"


• 第100年，累計提取99.5萬，預期退保價值2,698萬

什么叫"雙回本"？就是你提走的錢已經超過本金，賬戶里剩的錢也超過本金。相當于本金賺了兩遍。

567提領方案

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直至期滿。

這個方案的亮點是提領比例更高：

• 第7年，累計提取3.5萬+預期退保價值22.1萬=25.6萬，實現首次回本


• 第15年，預期退保價值25.4萬，突破總保費，實現二次回本


• 第20年，累計提取26.3萬+預期退保價值30.2萬=56.5萬，達成"雙回本"


• 第100年，累計提取166.7萬，預期退保價值1,371萬

值得一提的是，周大福「匠心傳承2」是**"567提領"的鼻祖**，這個方案最早就是它首創的。

56789提領方案

5萬美元×5年繳，第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%，階梯式遞增。

這個方案是為超長期養老規劃設計的：

• 第6-29年，每年提取1.75萬（7%）


• 第30-59年，每年提取2萬（8%）


• 第60年起，每年提取2.25萬（9%）


• 第100年，累計提取202萬，預期退保價值617.8萬

越老提得越多，正好匹配養老階段的支出曲線——年紀越大，醫療和護理開支越高，現金流需求也越大。

三種方案怎么選？

• 225：適合短期繳費、快速回本，比如企業主用閑置資金做短期儲備


• 567：適合中期規劃，比如給孩子存教育金，第6年開始提領正好覆蓋初高中階段


• 56789：適合超長期養老規劃，越老提得越多，活多久領多久

順便提一下，現在五年期定存利率已經降到1.55%，貨幣基金收益率跌破2%，但居民儲蓄規模卻逆勢突破145萬億。

這說明什么？大家不是不想投資，而是找不到既安全又有收益的去處。

匠心傳承2的保證回本+穩健分紅，正好填補了這個空白。

理由三：分紅9年達標+償付率266%雙保險

說完收益和靈活性，再來說說大家最擔心的問題：公司靠不靠譜？

新世界發展延期支付永續債利息的消息出來后，我第一時間去查了周大福人壽的架構和財務數據。

先看架構：

周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司，和新世界發展是平行關系，不是從屬關系。兩家公司嚴控關聯交易，確保獨立公平。

用大白話說：新世界發展欠債，跟周大福人壽沒有任何關系。 就像你哥欠錢，債主不能來找你還。

再看財務數據：

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%，遠超監管要求的150%。

這意味著什么？意味著就算發生極端情況，周大福人壽也有足夠的資本來兌付所有保單。

最后看分紅表現：

旗下三大皇牌產品系列自推出以來連續九年實現達標，2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利全都實現100%以上分紅。

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%。

這個成績在香港市場上屬于妥妥的第一梯隊。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。 這也是我在新世界風波后依然敢繼續加保的核心原因。

限時優惠：三重疊加，9月30日截止

說完產品本身，再來說說現在投保能享受什么優惠。

當前周大福人壽推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至2025年9月30日。

第一重：存量客戶專屬——第二年保費額外4%折扣

特選現有保單持有人投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選現有客戶標準：截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

像我這樣2023年投保的老客戶，正好符合條件。這4%的額外折扣，相當于白送的。

第二重：新單體驗——首兩年階梯式保費折扣，最高24%

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉個例子：

年繳保費10萬美元：首年享8%折扣（實繳92,000美元），第二年享14%折扣（實繳86,000美元），兩年疊加折扣率達22%。

兩年合計省下22,000美元，接近15萬人民幣。這筆錢拿去做別的投資，又能產生一筆收益。

而且首年即享折扣，顯著降低資金占用成本。不像有些產品要等到第二年才給折扣，白白多占用你一年的資金。

第三重：珠寶禮品卡——最高2,000港元

投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保費及其他要求，即可獲贈周大福珠寶禮品卡：

• 首年年度化保費 50,000-100,000港元：獲 1,000港元 禮品卡


• 首年年度化保費 >=100,000港元：獲 2,000港元 禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

三重優惠疊加后的實際效果：

假設你是老客戶，年繳10萬美元×5年：

• 首年：8%折扣，省8,000美元


• 第二年：14%+4%=18%折扣，省18,000美元


• 禮品卡：2,000港元（約260美元）

兩年合計省下超過26,000美元，接近19萬人民幣。

這個優惠力度，我研究港險9年，確實少見。

大賀說點心里話

寫到這里，產品的核心優勢和限時優惠都講清楚了。

但我知道，很多朋友看完還是會有疑問：這款產品適不適合我？怎么買最劃算？有沒有什么坑要避開？

這些問題，光看文章很難回答。因為每個人的家庭情況、資金規劃、風險偏好都不一樣，需要一對一溝通才能給出靠譜的建議。