港險美元貶值會縮水？很多人搞錯了一件事

最近美元跌得比較猛，匯率一度破7，我后臺收到好多人問同一個問題：

"我買的港險是美元計價的，這下是不是虧了？"

我直說吧，這個問題背后藏著一個根本性的認知誤區。

你買港險是為了賺匯率差？

很多人買港險的時候有個隱性期待：美元強勢，換匯賺一把，保單收益再疊上去，雙贏。

但這個邏輯本來就是錯的。

配置美元資產的核心目的從來不是賭匯率，是分散風險。說白了就是"不把雞蛋放同一籃子"。

你手里全是人民幣資產，人民幣一旦貶值，所有財富同步縮水。你配了一部分美元資產，就相當于給家庭財富裝了個蹺蹺板：

• 美元跌，人民幣相對升值，國內資產更值錢


• 人民幣跌，美元資產相應漲上來

這兩邊不會同時塌，這才是配置的意義所在。

匯率波動會持續多久？

我仔細研究過過去30年的美元兌人民幣走勢，哪怕經歷了2008年金融危機、2015年股災、2020年疫情，美元也從來沒有出現過一夜崩盤的情況。

這次也一樣。前段時間關稅戰打得最激烈的時候，離岸人民幣也曾經跌破7.3，你看現在呢？

匯率就是這樣，短期波動劇烈，但不會單邊走到底。

連股神巴菲特都說無法準確預測匯率走勢，我們更不用妄想踩準每一個點位。

真的很擔心？港險有個功能你可能不知道

如果你確實對美元后市不看好，其實不用干坐著著急。

現在主流的香港儲蓄險，大部分都支持7到9種主流貨幣之間的轉換，包括港幣、人民幣、英鎊、歐元、澳元等等。

也就是說，如果你預判美元會繼續貶值，完全可以把保單的計價貨幣切換到你更看好的那個。

這個靈活度，其實很多持有港險的人都沒用過。

現在買，是好時機還是壞時機？

這是問得最多的一個問題，我也最煩回答，因為這是個偽命題。

保險是長期資產，不存在"絕對最佳買入時點"。

我算了一下，目前美元儲蓄險的長期復利大概在 6%~6.5% 左右。我們做個極端假設：未來10年，美元對人民幣貶值10%。

那又怎樣？

10年6%的復利，本金差不多翻了將近一倍。

10%的匯率損失，在翻倍的收益面前根本不值一提。

更何況港險大多支持5到10年分期繳費，相當于在不同匯率節點分批換匯，本身就幫你平滑了擇時風險，你不用押在某一個點上。

說點實在的

兄弟們，我見過太多人因為"等匯率好了再買""等美元漲回去再看"而一拖好幾年，最后什么都沒配。

如果你未來有用到外幣的場景——孩子出國留學、養老規劃、海外醫療，甚至只是想做做全球資產配置——那現在就該動起來。

種樹最好的時間是十年前，其次是今天。

至于現在市場上具體哪幾款港險值得配、哪款的貨幣轉換條款最靈活、IRR怎么算，因為平臺限制不方便在這里展開講，感興趣的來私信我，我給你細說。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。