宏利宏摯家傳承vs宏摯傳承：看起來像升級款，實則兩款完全不同的產品

我研究了宏利這兩款港險很久了，最近被問到爛的問題就是：宏摯家傳承出來了，是不是就比老款宏摯傳承強？要不要換？

直接說結論：不是一個東西，別比誰強誰弱，搞清楚自己要什么再選。

下面我給你們掰開了講。

先說最基本的：兩款產品性格完全不同

宏摯家傳承，我管它叫"文狀元"——沖得快，回本早，適合想早點用錢的人。

宏摯傳承，是"武狀元"——跑得久，越到后期越猛，適合真正打長線的人。

為什么這么說？看IRR數據就明白了。

宏摯家傳承的IRR走勢：

• 第10年：預期3.60%


• 第20年：預期5.81%


• 第27年：預期6.50%

宏摯傳承的IRR走勢：

• 第10年：預期4.30%


• 第20年：預期6.02%


• 第46年才到達6.50%

你看出來了嗎？

前期宏摯傳承反而更高，但宏摯家傳承到達6.5%這個頂點，足足早了將近20年。 一個爬坡快，一個高峰持久，完全不同的曲線。

提領方案具體算多少錢

兩款產品我都用"567提領"（5年繳，第6年開始提，每年提總保費的7%）算了一遍，數字差異挺有意思的。

宏摯家傳承——30歲女，總保費50萬，5年交（年交10萬）

從36歲開始，每年領3.5萬，一領就是一輩子。

注意看賬戶剩余這一列——從40歲的46萬，到100歲還有55萬，賬戶幾乎沒被掏空，反而一直在那撐著。

這才是這款產品真正厲害的地方：邊領邊漲，領了60多年，本金基本還在。

宏摯傳承——35歲女，總保費75萬，5年交（年交15萬）

從40歲開始，每年領48,424。

這里有個明顯差別：宏摯傳承的賬戶剩余是先升后降的——50歲時還有70萬，到了90歲只剩32萬，到100歲基本清零。

也就是說，它是"燃盡型"的，錢都陸陸續續以提領方式兌現了，100歲之后基本沒有遺留資產可以傳承了。

說點公平的判斷

兩款產品沒有絕對的好壞，但選錯了真的會虧。

宏摯家傳承更適合你，如果：

• 你想盡早開始用錢（6年就回本，比老款快2年）


• 你在乎傳承，希望死了還能給下一代留一筆（賬戶100歲還有55萬）


• 你的時間維度在30年以內，不想等太久才看到高IRR

宏摯傳承更適合你，如果：

• 你不著急用錢，主打長期復利滾雪球


• 你能接受前20年IRR跑贏對手，換來后續的持續高復利


• 你更看重累計提領的絕對金額（75萬本金最終領了296萬，收益率更漂亮）

新功能說一下，有用但別被忽悠

宏摯家傳承新增了幾個功能，我直接說哪個有用：

摯易取：可以把提款權給家人，在不超過50%現金價值范圍內隨時取錢。實用，對家庭統一管理資產來說確實方便。

靈活取：內地、海外都能用。這個對跨境資產配置的人來說加分明顯。

傳意選：可以提前設定受益人怎么領，比如按年齡或某個事件觸發。做家族傳承規劃的人會需要，普通家庭用處不大。

功能本身不差，但別因為功能多就買，還是要算清楚收益再做決定。

具體這兩款產品的收益演示、適合哪類人、怎么搭配，因為平臺限制不方便全說，有需要的私信我，我給你單獨算一遍。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。