國壽新年金險"7%終身領取"？這個數字沒告訴你的事

先說結論：7%不是收益率，是取款比例，兩件事別搞混。

我仔細算了這款產品，數字確實好看，但你得知道那個7%到底是什么意思，才能判斷這筆錢值不值得交。

先把賬算清楚

這款產品的邏輯是這樣的：

交2年保費，比如每年交50萬，合計100萬進去。

從第3年開始，每年可以領取總保費的7%，也就是每年領7萬。

聽起來很美對吧？但你注意——這7萬里面不全是"賺到的錢"，里面有你自己的本金。

我給你算一下各階段的真實IRR（內部收益率）：

這才是這款產品的真實收益。

所謂"7%"，是每年從賬戶里取走總保費的7%，你把本金也在慢慢取出來，真正的資金回報率，10年才4%，15年才5%出頭。

"7%"這個數字是怎么迷惑人的

銷售跟你說"7%利息"，腦子里自動浮現的是銀行存款利息的概念——100萬進去，每年凈賺7萬，本金還在。

但這款產品不是這么算的。

你每年領的7萬，是"按總保費的7%"來的，不是按"收益的7%"。本金在慢慢歸還給你，不是在賬戶里復利滾動。

直到你領了大約14年以上，累計取出的錢才超過你當初交進去的本金。

也就是說，大概要到持有第17年左右才算真正回本。

這還不是最扎心的。

前期退保，是真的虧

交完2年保費之后，如果因為任何原因想提前退保，保單現價肯定是低于你已交保費的。

年金險的邏輯就是這樣——錢進去容易出來難，前期退保必然有損失。

如果你手頭資金安排得比較緊，這類產品根本不適合碰。

說點公道話

當然，也不是一無是處。

在利率持續下行的大背景下，能鎖定一個長期確定性的現金流，還是有價值的。

如果你持有時間足夠長，比如持有20年以上，IRR能到6%左右，在當前市場確實不差。

而且是國內頭部保司承保，兌付風險基本可以忽略。

適合的人：

• 有閑置資金，短期內用不到


• 做養老規劃，愿意持有20年以上


• 對長期穩定的現金流有需求

不適合的人：

• 流動性要求高，隨時可能需要動用這筆錢


• 持有年限短，10年以內想看收益的


• 沖著"7%收益"進來，實際上錯誤理解了產品邏輯

總結一句話：這是一款長期養老儲蓄工具，不是高收益理財產品。 弄清楚自己買的是什么，才不會到時候覺得被坑了。

具體是哪款產品，平臺上不方便說太細，感興趣的可以來聊。

#年金險 #儲蓄險 #養老 #理財 #保險

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。