安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"安全牌"，為什么我說它只適合一類人？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近被問得很多的產品——安盛**「尊尚盈家2」**。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

從配置角度來說，2025年的財富焦慮比以往任何時候都更真實。

國有大行五年期定存利率降到1.3%，貨幣基金收益跌破2%，但居民儲蓄規模卻逆勢突破145萬億。

這說明什么？大家不是不想投資，是真的不知道該往哪放。

胡潤百富2025白皮書有個數據挺有意思：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險占比28%，排第一。

雞蛋不能放一個籃子。這類客戶通常會問我同一個問題：有沒有既安全、又能跑贏通脹的選擇？

安盛「尊尚盈家2」就是沖著這個需求來的。

安盛給出的答案：5年保證回本

這款產品最核心的賣點就一個：5年保證回本。

什么概念？保單生效當天，保證現金價值就有81%。也就是說，你交15萬美元，第一天賬上就有12萬多美元是保證的，不受市場波動影響。

到第5年，保證收益15萬美元，本金全部拿回來，一分不少。

這個速度有多快？拿安盛自家的老產品盛利做對比——盛利要18年才能保證回本。

我一般會建議在乎本金安全的客戶重點關注這個指標。交完錢就有成效，真的挺有安全感的，尤其對于那些經歷過投資虧損、對風險極度敏感的人來說。

長期持有：財富如何滾雪球

保證回本只是起點，長期來看，這款產品的增值曲線也值得看看。

預期回本時間4年，比保證的還快一年。然后就是穩定增長：

• 第15年：預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年：預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年：預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年：預期收益1091萬美元


• 第90年：預期收益4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

如果你的目標是給下一代、甚至下下一代留一筆錢，這個增長曲線是可以支撐跨代傳承的。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務

說到傳承，光有收益不夠，還得有配套功能。

這款產品支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人——這些都是傳承場景的標配。

但我想重點說一下它的創新功能：財富管家服務。

簡單說就是：你可以設定一個提取計劃，比如孩子18歲開始每年提多少、提幾年，系統自動執行。

還能指定最多3位收款人，孩子留學的話直接指定孩子當收款人，錢不用轉來轉去，省點步驟。

財富管家服務挺方便的，尤其適合那些希望"提前規劃好、到時候自動執行"的客戶。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

公平地說，這款產品也有它的短板。

先看復利表現：

• 10年 IRR 4.45%


• 20年 IRR 5.51%


• 30年 IRR 5.82%


• 50年 IRR 6.07%


• 90年才到峰值 6.5%

復利表現說實話不是很亮眼。像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就達到峰值6.5%了。

不過尊尚盈家2也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有一點要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。 早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

產品之外，公司背書也很重要。

安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。不管最終分多少，這個誠意值得說一說。

評級方面，標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA。

安盛是國際老保司，公司實力很強，投資策略穩健，分紅表現不錯。這家公司沒什么問題，可以信賴。

入場門檻與適用人群

最后說說門檻。

起投標準15萬美元，只支持一次性交保費，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

起投門檻相對來說比較有壓力，沒有多元貨幣轉換功能這一點需要注意。

不過它支持終期紅利鎖定，可以把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報，這對風險厭惡型客戶是個加分項。

適用人群首先一定要預算夠。 預算夠的情況下，比較在乎本金安全或想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。