宏利「宏摯家傳承」：我持有3份港險，研究完這款新品，有點后悔買早了

你好，我是大賀。

2019年我入手了第一份港險，到現在手里攥著3份保單。

這幾年港險市場越來越熱——2025年第一季度內地訪客保費同比激增 45%，儲蓄分紅險占比高達 68%。

最近宏利出了款新品「宏摯家傳承」，圈里討論得挺火。作為老客戶，我花了點時間研究了一下，有幾個點讓我挺心動，但也有一個明顯短板必須先說清楚。

先說缺點：提領不是它的強項

我當年選產品的時候，特別看重能不能靈活取錢。畢竟誰也不知道哪天急用錢。

但「宏摯家傳承」在這點上，確實不太行。

提領表現相對平庸。無論是常規提取還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至比不上宏利自家的老產品「宏摯傳承」前期表現。

所以如果你有較強的中期現金流提取需求，比如 5-10年內要頻繁取錢用，安盛或永明的產品可能更適合你。

這話我必須放在最前面說，省得你看完全文才發現不適合自己。

為什么宏利要這樣設計？

買了6年港險，我慢慢明白一個道理：沒有完美的產品，只有取舍。

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力——這是老產品的通病。

「宏摯家傳承」做了個取舍：略微降低前期收益，換來長期收益增長速度和回本時間的顯著提升。

這個定位跟友邦「環宇盈活」很像，都是主打資金增值而非頻繁提取。

說白了，這是一款"養老型"產品。前期少動它，讓錢安安靜靜滾雪球，后期收益會很可觀。

如果你買港險的目的是"存一筆錢，20年后給孩子或自己用"，這個設計邏輯其實很合理。

但它的收益增長，真的很能打

鋪墊完缺點，現在說說讓我心動的部分。

作為老客戶，我最看重的是：錢放進去，能以多快的速度滾起來？

「宏摯家傳承」在這方面的表現，說實話，讓我有點后悔買早了。

先看回本速度：

5年交費的情況下，預期回本期只要 6年，是市場最早之一。

保證回本期 16年，這個數據很重要——友邦、保誠要 18年，安盛更夸張，要 25年。

最壞情況下，16年你的錢肯定能拿回來。這是保底，不是畫餅。

再看收益上限：

第 27年 達到 6.5% 的預期年化復利收益率。

這個速度有多快？友邦和安盛要 30年，保誠要 28年。

「宏摯家傳承」是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，這點我反復確認過。

收益表現特別是中長期尤為突出。如果你的投資周期是 20-30年，這款產品的復利效應會非常明顯。

我當年買的產品，現在回頭看，收益增長速度確實慢了一拍。這也是為什么我說"有點后悔買早了"——不是產品不好，是市場在進步，新產品確實更能打。

與友邦「環宇盈活」正面對決

友邦「環宇盈活」是這兩年的爆款，很多人拿它當標桿。

我也持有友邦的產品，所以特別關注這個對比。

結論是：在前30年內，「宏摯家傳承」總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，基本可以忽略。

這意味著什么？

如果你的投資周期在 30年以內（比如給10歲孩子買，40歲時用），「宏摯家傳承」收益更高。

如果你打算放 50年以上傳給下一代，兩者差不多。

「宏摯家傳承」是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。 這話我不輕易說，但數據擺在那里。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，還有兩個新功能讓我眼前一亮。

"靈活取"功能：支持定期定向支付至海外賬戶。

這個功能真香。孩子在國外讀書，學費、生活費可以直接從保單賬戶定期打到海外賬戶，省去換匯和轉賬的麻煩。

"摯易取"功能：可靈活調配資金給家人應急。

比如父母保單的錢，可以臨時調給子女用，不用走復雜的手續。

常規功能也都保留了：保單分拆、多元貨幣。繳費方式支持躉交、2年、3年、5年交，選擇很靈活。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭——孩子留學、海外置業、家人分布在不同地區，這些場景都能用上。

所以，你適合買嗎？

如果讓我重新選，我會問自己三個問題：

第一，短期內有沒有大額用錢需求？

如果 5-10年內要頻繁取錢，這款產品不適合你。它的設計邏輯是"少動多存"，提領不是強項。

第二，你看重的是"盡快達到高收益"還是"隨時能取"？

如果是前者，「宏摯家傳承」非常適合——第27年達到6.5%年化復利，市場最快之一。

第三，有沒有跨境財務規劃需求？

孩子要出國讀書、打算海外置業、家人在不同地區——這些場景下，"靈活取"和"摯易取"功能會很實用。

總結來看，以下三類人最適合這款產品：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率，投資周期在30年以內


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

大賀說點心里話

研究完這款產品，我最大的感受是：港險市場競爭太激烈了，新產品一款比一款能打。

但產品好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，又是另一回事。