友邦環宇盈活 vs 盈御3，別急著選新品算完這組數據我改主意了

兩款友邦港險，一新一舊，銷售給你推的時候十有八九會說"當然選新款"。

我仔細把兩款產品的數據全對了一遍，說實話，結論沒那么簡單。

先說短期：新品確實贏

都是年繳10萬美元、交5年、總保費50萬美元的方案，第10年的差距一眼就看出來：

前40年，環宇盈活全面領先，尤其是第10年，IRR差了整整0.71個百分點，這個差距不小。

但你看第50年——兩款產品的現價和IRR完全一樣，一分不差。

大白話講就是：短期新品贏，但拿得夠久，兩個最終殊途同歸。

再說回本：差1年，但"保證"這個詞要盯緊

預期回本環宇盈活快1年，但保證回本都是18年。

這里我要潑一盆冷水："預期"是演示數字，"保證"才是寫進合同的。18年才能保證回本，如果你5年內有資金壓力想退出，兩款產品你都會虧，這一點無論選哪款都要想清楚。

提領場景：這里有個反轉

假設30歲投保，第6年開始每年提取30,000美元，活多久領多久。我把關鍵節點的數字拉出來：

同樣提了195萬美元，到100歲，環宇盈活賬戶里還剩604萬，盈御3只剩484萬，整整差了120萬美元。

所以在提領場景下，環宇盈活其實全程領先，不只是短期。

那盈御3還有沒有存在的意義？

有，但比較窄。

如果你的需求是不提領、純粹超長期持有傳承，兩款最終走向完全一樣，盈御3老產品可能在某些核保政策上有一定靈活度。

但如果你是有提領需求、或者持有周期在40年以內，我直說：環宇盈活在這兩個場景下都不差于盈御3，短期還明顯更強。

說點實在的建議

這兩款都是友邦的港險分紅產品，6.5%是預期演示收益，不是保證，買之前必須搞清楚這個前提。

適合考慮的人：有閑錢、不需要動用、能接受18年才保證回本、想要美元資產配置的。

不適合的人：資金在3-5年內可能有用途的、或者覺得港險手續繁瑣接受度低的，先別沖動。

具體是哪款更適合你，還是得看你的投保年齡、資金量和用途規劃。產品細節因為平臺限制不方便全說，感興趣的可以來聊，我幫你算一遍自己的方案。

#港險 #儲蓄險 #理財 #保險 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。