宏利沉寂2年憋大招：「宏摯家傳承」直接硬剛友邦，誰才是真正的港險之王？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我服務的客戶中，有不少企業主和高凈值家庭，他們最關心的問題從來不是"哪款產品收益最高"，而是"我的錢放哪里最安全、增值最穩"。

最近香港證監會發布的數據讓我印象深刻：截至2024年底，香港管理資產總值按年增長13%，達到35萬億港元。

私人銀行及私人財富管理業務更是增長15%，凈流入3,840億港元。

高凈值人群為什么都在往香港跑？

答案很簡單——雞蛋不能放一個籃子。

而港險，正是跨境資產配置中最穩健的一環。

今天要聊的這款產品，來自一個沉寂已久的"老干部"——宏利。

沉寂兩年，宏利終于出手了

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

友邦推了環宇盈活，永明上了萬年青星河尊享2，安盛的盛利2也持續火爆。

但有一家保司，自從去年7月港險降息之后，卻遲遲沒有動靜。

說的就是宏利。

這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了——「宏摯家傳承」。

從資產配置角度來看，宏利在港險市場的地位一直很穩。

它是香港最老牌的保險公司之一，品牌信譽和償付能力都是第一梯隊。

但過去兩年，眼看著友邦、安盛、永明輪番出新品搶市場，宏利就像一個穩坐釣魚臺的老將，不緊不慢。

拿到產品的一手資料之后，我就知道，這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

宏利這次不是小打小鬧，而是直接亮劍——用收益、用功能、用定位，正面硬剛當前的市場頂流。

港險市場的C位，怕是要換人了。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

說產品好不好，數據最有說服力。

我拿5年交費、年交6萬美元的案例，把宏利「宏摯家傳承」和市面上幾款主流產品做了橫向對比：友邦環宇盈活、保誠信守明天、安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2，以及宏利自家的老產品「宏摯傳承」。

先看最核心的指標——到達6.5%收益上限的時間：

• 宏利家傳承：26年


• 保誠：28年


• 友邦/安盛：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明：50年

宏利「宏摯家傳承」登頂6.5%的時間，比友邦還要早3年，比自家老產品更是快了整整20年。

再來看具體的收益走勢對比。

我把宏利「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」的數據拉出來，逐年對比：

從表格可以清晰看到：

前30年：宏利的優勢期。

收益差值基本都是正數，最高時宏利領先友邦超過5萬美元。

30年之后：友邦開始追上來，但差距非常小。

100年時兩者的總收益差值也就200多美元——可以忽略不計。

站在傳承的角度，30年后的微小差距對整體財富規劃幾乎沒有影響。

但前30年的領先優勢，意味著你的資金能更早達到收益上限，復利效應更早發揮作用。

宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」是要優于友邦的。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

很多客戶問我：宏利已經有「宏摯傳承」了，為什么還要出「宏摯家傳承」？

這就要從產品定位說起。

「宏摯傳承」這款產品，我們一直在重點推薦。

原因很簡單——在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但它有一個明顯的短板：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

對于那些看重長期傳承、希望資金能持續增值幾十年的家庭來說，這個短板就比較扎眼了。

「宏摯家傳承」的出現，就是為了彌補這一點。

它的設計思路很清晰：降低前期收益，把重點放在回本時間、登頂速度和中后期收益上。

具體來看：

• 5年繳費


• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年到達6.5%的收益上限

再對比一下保證回本期：

• 永明：13年


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

宏利「宏摯家傳承」的保證回本期只有16年，在主流產品中排名第二，僅次于永明。

從資產配置角度來看，這兩款產品完全可以形成組合：

• 如果你看重前期收益和提領表現，選「宏摯傳承」


• 如果你看重長期增值和更快登頂，選「宏摯家傳承」


• 如果資金量夠大，兩款搭配買，前期后期都能兼顧

這是戰略性布局，不是非此即彼的選擇題。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

「宏摯家傳承」支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金安排的需求。

我把各個繳費期的表現整理成表格：

躉交（一次性付清）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交/3年交：

• 5年預期回本


• 13/14年保證回本


• 23/26年登頂6.5%

5年交：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

對于高凈值家庭來說，這意味著資金的使用效率更高。

你不用等太久，就能看到資金開始高速增值。

我服務的客戶中，有不少人喜歡躉交——手上有一筆閑置資金，一次性投入，3年就能預期回本，23年就能達到6.5%的收益上限。

這種確定性，是很多投資品無法提供的。

極致收益的代價：提領表現中規中矩

說完優點，也要說說短板。

畢竟做測評，不能只報喜不報憂。

宏利「宏摯家傳承」能做到這么快的前期高速增長，付出了什么代價？

答案是：提領表現。

我拿最常見的"566提領"來做對比——5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%（即每年提取18,000美元）：

從數據可以看到：

前期提領：宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承。

后期提領：還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再來看"567提領"——5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%（即每年提取21,000美元）：

有一點值得注意：友邦環宇盈活不支持"567"提取，直接斷單了。

而宏摯家傳承可以做到，雖然總體表現也是平平，不及安盛和永明。

所以這款產品的定位和友邦環宇盈活很像——都是用提領表現來換取極致的收益表現。

這談不上是產品的缺點，更多是產品的定位選擇：

• 如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益


• 如果你有明確的現金流規劃，需要定期從保單里取錢，那安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2更適合你

創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能之外，家傳承延續了宏摯傳承的"無憂選"和"終期紅利鎖定"功能。

在這個基礎上，還創新了兩項我覺得非常實用的功能：

一、靈活取

這個功能可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更重要的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

這意味著什么？

你不用先把錢轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程。

直接從保單提取，直接到賬海外。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這就非常實用了——匹配留學、置業、生活等跨境財務需求，省時省力。

胡潤百富2025白皮書顯示，**45%**的高凈值人群已配置境外金融產品，投資地域集中于香港（52%）和新加坡（40%）。

這些家庭最頭疼的就是資金跨境的繁瑣流程，"靈活取"功能正好解決了這個痛點。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不需要走繁瑣的審批流程。

不過有一個限制：家人提領金額不能超過總現價的50%。

這個設計其實很合理——既給了家人靈活使用資金的權限，又保證了保單的安全性，不會被一次性掏空。

站在傳承的角度，這兩個功能的實用性非常高。

它不是那種"看起來很炫但用不上"的噱頭，而是真正解決了高凈值家庭的實際需求。

總結：誰適合買這款產品？

聊了這么多，最后做個總結。

宏利「宏摯家傳承」的核心優勢：

• 回本快：6年預期回本，16年保證回本，在主流產品中名列前茅


• 登頂快：27年即可達到6.5%的收益上限，可以說是目前市場的最強者


• 綜合收益高：相比主流主打長期傳承的產品（如友邦環宇盈活），前30年的收益表現更優


• 功能實用："靈活取"和"摯易取"對于有跨境生活需求的家庭來說，是真正的剛需

適合人群：

• 看重長期增值、暫時沒有現金流需求的家庭


• 有海外升學或移民規劃的家庭


• 希望做跨境資產配置、分散風險的高凈值人群


• 對宏利品牌有認知、信任老牌保司的投資者

不足之處：

提領表現一般。

如果你有明確的現金流規劃，需要從保單里定期取錢補貼生活，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

從資產配置角度來看，港險本來就不是追求短期收益的工具，而是長期穩健增值的壓艙石。

宏利「宏摯家傳承」在這個定位上，做到了目前市場的頂尖水平。

這是戰略性布局，值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣一款產品，有人多交了10萬，有人少交了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。