國壽傲瓏盛世5年交：同樣30萬保費，100歲時賬戶差800萬，這產品我不碰

你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新出的傲瓏盛世5年交怎么樣，值不值得買。

我很直接地回復：不會買。

我研究港險提領策略4年了，幫客戶設計過100多套現金流方案。

買保險不是看賬面數字好不好看，是看最后能拿多少錢到手。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%——這個數字，在我看來幾乎等于零。

預期收益呢？

提領表現呢？

也都平平無奇。

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖的不就是高收益嗎？

保證收益這么低，預期又沒有明顯優勢，我實在想不到購買的理由。

下面我幫你算一筆賬，你就明白我為什么這么說了。

收益硬傷：12家產品橫向對比，短板一目了然

先看收益對比表，市面主流的5年交產品我都拉出來了：

傲瓏盛世的優點確實有：

• 保證回本18年，預期回本7年——回本速度沒毛病


• 30年到達6.5% IRR——收益增值速度已經追平友邦、安盛

但問題在于，保證收益太低了，只有可憐的0.19%。

對比一下：

永明星河尊享II和傳承II的保證IRR是1.00%，居市場首位，是傲瓏盛世的5倍多。

再看到達6.5%的時間：

保誠信守明天只要28年，是市場最短的。

傲瓏盛世要30年，雖然不算慢，但也沒有任何優勢。

10年、20年、30年的IRR分別是3.30%、5.64%、6.50%——看起來還行對吧？

但同樣是30年到6.5%的產品，拿友邦環宇盈活、安盛盛利II來比，傲瓏盛世在各個時間節點的收益都被壓制。

有缺陷，但無明顯長板——這是我對傲瓏盛世收益表現的總結。

2025年7月香港保監局下調分紅險演示利率上限至6.5%后，各家產品的預期收益差距其實在縮小。

這時候，真正拉開差距的是什么？

是提領表現和實際分紅實現率。

提領驗證：換個維度看，依然不行

別寄希望于提領能翻盤，傲瓏盛世在這個維度依舊不咋地。

我用最常見的566提領規則來測算：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

看100歲時的賬戶余額：

• 宏利、安盛、富衛：約3473萬美元


• 傲瓏盛世：約2638萬美元

同樣30萬美元保費，100歲時賬戶差了800多萬美元。

566提領下，傲瓏盛世的數據比友邦環宇盈活高一點點，但在表中排倒數第二。

更離譜的是，如果把提領比例稍微提高到567（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單——賬戶撐不住，錢提完了。

保險是用來花的，不是用來看的。

提領能力不行，賬面收益再好看也沒用。

延遲提領：稍有改善，但差距仍在

有人可能會說：那我晚點提領，等賬戶多漲一漲再取呢？

好，我們換個場景測算：5-15-12提領規則——5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%（36000美元）。

結果呢？

100歲時賬戶余額：

• 宏利、保誠、安盛、富衛：約2022萬美元


• 傲瓏盛世：約1678萬美元

差距從800萬縮小到了344萬，確實好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

同樣的保費，提領方式不同差幾百萬——這就是為什么我說提領設計比產品選擇更重要。

但前提是，你選的產品本身提領能力要過關。

傲瓏盛世顯然不在第一梯隊。

唯一例外：沖著國壽品牌的人

說了這么多缺點，傲瓏盛世就一無是處嗎？

也不是。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

**國壽（海外）**的背景實力也確實頂：

• 中國人壽境外唯一的全資子公司


• 大股東是中華人民共和國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 我國的副部級金融央企

這個背景，放在香港保險市場里確實獨一份。

所以，沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你對品牌有執念，非中資不買，那傲瓏盛世確實是目前最好的選擇。

但如果你愿意放開視野看全市場，收益更高、提領更強的產品真的不少。

當然，這只是我一家之言，兼聽則明。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、找誰買，差距可能比產品本身還大。