2026港險榜單：為什么有錢人都在往香港跑？這份選購指南說透了

你好，我是大賀。

最近看到一組數據挺有意思——Henley & Partners發布的全球富豪遷徙報告顯示，2025年香港富豪凈遷入800人，躋身全球前十。

與此同時，英國凈流出16500人。

全球有錢人用腳投票，選擇了香港。

從全球配置的角度來看，這不是偶然。

香港作為連接內地與國際市場的橋梁，金融基礎設施成熟，資金進出自由，保險產品收益遠超內地同類。

胡潤百富的數據也印證了這一點：45%的中國高凈值人群已配置境外金融產品，其中52%首選香港。

但問題來了——普通人如何邁出全球資產配置的第一步？

很多人忽略了一點：港險可能是門檻最低、最容易上手的跨境資產配置工具。

今天我幫你拆解一下，2026年香港最值得關注的產品，按需求場景一一對應，看完你就知道自己該選哪款。

你買港險，到底圖什么？

在推薦產品之前，我想先問你一個問題：你買港險，到底圖什么？

這個問題看似簡單，但我見過太多人稀里糊涂下單，買完才發現產品和自己的需求對不上。

有人沖著高收益去，結果買了保底型產品，眼睜睜看著別人的保單漲得更快。

有人想每年取錢花，結果買了不適合提領的產品，硬取反而虧了。

從我這9年的從業經驗來看，買港險的人大致分這么幾類：

第一類，追求極致收益。

手里有閑錢，短期不急用，就想找個收益最高的地方放著，10年20年后翻幾倍。

第二類，求穩怕虧。

對分紅有顧慮，更看重保證收益，哪怕收益低一點，也要確定性拿到手。

第三類，需要現金流。

不是存死錢，而是想邊存邊取，比如每年取一部分當生活費、教育金。

第四類，替代收租吃息。

類似買房收租的邏輯，每年有固定派息，當被動收入。

第五類，規劃養老。

不只是存錢，還想對接養老社區、獲得養老服務。

第六類，看好人民幣。

不想換匯，直接用人民幣買港險。

你是哪一類？

先定位清楚，再往下看。

合規很重要，選產品更重要。

產品是否適合你，除了看表面收益，還要看提領密碼冗余度、分紅實現率穩定性、提取后IRR變化。

這些細節，我會在后面逐一拆解。

追求高收益？這三款站在金字塔頂端

如果你的目標很明確——就是要收益最高的產品，那我直接給你答案：安盛盛利2、友邦環宇盈活、中國人壽傲瓏盛世。

這三款是目前市場上的第一梯隊，沒有之一。

先說安盛盛利2

這款產品有多強？

不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

很多產品前期收益高、后期拉胯，或者后期猛漲、前期難熬。

盛利2不一樣，前中后期收益很均衡，表現非常好。

從全球配置的角度來看，安盛這家公司本身就是加分項。

1817年成立，206年歷史，業務遍及全球51個國家，服務9300萬名客戶，管理資產超過76000億港元。

福布斯全球2000強排名48位，全球最佳品牌排名44位。

不管是從香港還是全世界的角度來看，都是妥妥的巨無霸大集團。

分紅實現率也不錯，在香港保司里能排到第二梯隊。

綜合來看，安盛盛利2是實力最強的選擇。

再說友邦環宇盈活

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現也比較均衡，沒有明顯的短板。

而且如果你考慮躉交（一次性繳費），環宇盈活的前期收益更加突出，算是一個加分項。

友邦的公司實力和分紅實現率都是香港最好的。

2025年上半年香港非銀保險市場，友邦以111億元標準保費、11.2%的市場份額穩居榜首。

選這個產品，完全不會出錯。

最后是中國人壽傲瓏盛世

收益表現跟前兩個頂流差距不大，是中資保險公司里最好的。

中國人壽屬于央企國家隊保司出海的代表，在港經營40多年，市場占有率在香港非銀保司里排前三。

分紅實現率特別好，穩居第一梯隊。

如果你既想要高收益，又對中資保司有偏好，傲瓏盛世是最佳選擇。

求穩怕虧？保底收益才是王道

有些人看到"分紅"兩個字就犯怵——萬一分紅不達標怎么辦？

這種擔心完全可以理解。

如果你是風險厭惡型選手，更看重確定性，那我推薦兩款高保底產品：立橋智選儲蓄保、太平洋人壽世代鑫享。

短期儲蓄，選立橋智選儲蓄保

這是香港的獨特優勢——在目前6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。

注意，這是保證收益，不是預期收益。

以40歲女性躉交100萬為例，優惠后保費只要93萬（省了7萬），第5年保證IRR達到4.57%。

這個收益水平，在當前的利率環境下相當能打。

但我要提醒一點：短期儲蓄受匯率影響比較大。

如果你接下來看好人民幣而非美元，需要謹慎考慮。

長期儲蓄，選太平洋人壽世代鑫享

這款產品的保證收益比內地產品都高一大截——長期保證到手復利高達2%。

內地增額終身壽的預定利率已經降到2.5%，而且那是預定利率，不是保證收益。

世代鑫享的2%是白紙黑字寫在合同里的保證。

預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。

保底高、預期也不差，穩健的不二之選。

想邊存邊??？提領密碼決定一切

很多人買港險不是為了存死錢，而是想邊存邊取——比如每年取一部分當生活費、教育金、旅游基金。

但很多人忽略了一點：不是所有產品都適合提領。

我幫你拆解一下，判斷一個產品是否適合提領，我有三個標準：

第一，提領密碼是否有冗余度

什么意思？

假如一個產品可以做567的提?。ǖ?年起每年提取7%），而你只按566來提。

這就意味著你保留了安全邊際，沒有完全消耗到產品的極限。

長期來看，即使分紅沒那么穩定，提取對產品的影響也不大。

所以，如果你想做566提取，就要看市場上可以做567提取的產品。

如果你想做567提取，就要看市場上可以557的產品。

第二，分紅實現率是否穩定

提領密碼有效的前提是分紅100%達成。

如果分紅不好，硬提，是在透支保單的未來。

第三，提取完之后IRR是更低，還是更高

如果一個產品，提取比不提取收益更高，說明它在設計之初預留了一部分錢，等著你來用。

這筆錢可能放在一些收益不高但方便變現的資產上。

如果你不提，它其實在一定程度上拖累了保單的收益。

綜合這三個標準，市場上最適合提取的產品就兩款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

安盛盛利2有市場少有的557提領密碼，冗余度很高。

永明星河尊享2也不差。

兩款產品分紅實現率都不錯，而且提取完之后IRR反而更高了。

替代收租吃息？這兩款每年派錢

有些人的需求更直接——我不想操心提取，就想每年自動派錢到賬，類似買房收租。

這類需求，推薦兩款：太平洋鑫相伴、中銀人壽月悅出息。

太平洋鑫相伴

每年派息3.3%，其中2.5%是保證，其它是分紅。

派息比例夠高，比美元存款還強。

穩定度也很好，保證利息占比超過3/4。

吃息之余，保單里剩余本金長期也能翻幾倍甚至數十倍。

而且保證本金長期能做到回本，一絲不動。

中銀人壽月悅出息

每年派息5%，完全是分紅，但屬于分紅里確定性比較高的周年紅利。

派息比例比鑫相伴高一點，但確定性略微差一點。

中銀人壽的分紅實現率在幾家中資保司里表現不算好，周年紅利實現率最低值為52%，最高值為102%，波動有點大。

但保證本金回本時間比鑫相伴要快一點。

怎么選？

追求穩定選鑫相伴，追求高派息、能接受波動選月悅出息。

規劃養老？社區+年金雙保險

安聯集團《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

養老規劃，是全球性難題。

如果你買港險是為了養老，推薦三款：太平人壽頤年樂享尊享版、太平洋人壽世代悅享2、萬通富饒萬家。

前兩款中資保司的產品，優勢在于配套的養老資源和服務。

太平人壽和太平洋人壽產品能對接內地高端養老社區，而且入住門檻比內地還劃算——總保費達到160萬人民幣左右就能入住。

保費還可以直付社區花費，特別方便。

萬通富饒萬家

優勢有三個：

第一，靈活性無敵。

前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換到養老模式。

第二，養老金領得高，而且確定性高。

領取水平是內地年金的3倍，而且是固定派發。

第三，養老金領取方式多，而且很實用。

有12種年金領取方式——抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領。

不是花架子，每一種都很實用。

如果不考慮養老社區，萬通富饒萬家就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

一張表幫你做決定

說了這么多，我幫你總結一下：

友邦公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

如果你實在拿不定主意，友邦環宇盈活是最穩妥的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比選產品更重要。

同樣的產品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。