友邦、安盛、保誠、宏利，4款王牌港險我全研究了，2款直接淘汰

你好，我是大賀。

說實話當時我也糾結。

3年前站在香港保司的選擇題前，友邦、安盛、保誠、宏利，每家都說自己是"王牌"，每個產品看起來都不錯。

糾結了整整一個月，最后真金白銀買了一款。

現在保單拿到手3年，分紅實現率數據也出來了，我終于可以回頭看——當時的選擇到底對不對。

今天這篇文章，我就用淘汰賽的方式，把這4款產品一個個過篩子。

先告訴你結論：有2款會被直接淘汰，剩下2款進入終極對決。

第一輪淘汰：保誠信守明天

先淘汰誰？

保誠信守明天。

不是說這款產品一無是處，而是它有一個致命缺陷——分紅波動太極端了。

根據2025年最新的分紅實現率數據，保誠最高分紅實現率達到1044%，聽起來很美對吧？

但最低只有3%。

你沒看錯，就是3%。

這意味著什么？

買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

我踩過的坑你別再踩，這種"開盲盒"式的分紅，真的讓人睡不踏實。

再看前期收益。

5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

分紅實現率在4家保司墊底，前期收益又最低。

第一輪直接淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

第二個被淘汰的是宏利宏摯傳承。

這款產品有個很誘人的優點：前期收益猛。

5年繳費，不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但問題是——后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般。

最新公布的49款產品，平均分紅實現率82%，最低值20%，最高值133%，波動也比較大。

在4家公司里分紅實現率只能排第三。

如果你明確是短期理財，10-20年就要用錢，宏利可以考慮。

但如果是長期持有，不推薦。

第二輪淘汰。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰了保誠和宏利，剩下**友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」**進入終極對決。

先看不提取情況下的收益表現：

友邦環宇盈活：

• 5年繳，保單第10年預期復利3.51%


• 20年5.69%


• 30年6.5%

安盛盛利2：

• 5年繳，保單第10年預期復利3.52%


• 第20年5.82%


• 第30年達到6.5%

數據非常接近。

友邦前30年收益綜合表現在四款產品里能排到第2，安盛也是第二名。

但安盛最均衡，所以不提取情況下綜合收益能排第一。

這一局，安盛略勝。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

現在回頭看，買港險最怕什么？

分紅實現率不達預期。

2025年，銀行理財產品業績比較基準跌破2%，存款利率一年降了7次。

這時候再看港險的分紅實現率，就知道穩定性有多重要了。

友邦的數據：

• 2025年公布63款產品，平均分紅實現率達93%


• 超過9成的產品分紅實現率高于70%


• 在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊

安盛的數據：

• 2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%


• 接近8成的產品分紅實現率高于70%

平均分紅實現率安盛95%略高于友邦93%。

但友邦超過9成的產品高于70%，安盛是接近8成。

分紅穩定性這一局，友邦略勝一籌。

提取收益：安盛碾壓全場

如果你買港險是為了未來提取使用，比如養老、教育金，那這一項是重中之重。

2030年起養老金最低繳費年限要提高到20年了，個人養老儲備越來越重要。

港險的提取功能，直接決定了你能拿到多少錢。

先看友邦環宇盈活：

• 按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%


• 是四款產品里最低的

再看安盛盛利2：

• 按566提取方式，提取到保單26年，預期收益可做到**6.5%**復利


• 支持557提取方式，提完在保單23年就能做到6.5%

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

友邦在提取這件事上，真的被安盛碾壓了。

幸好當時選對了，我買的就是安盛。

現在回頭看，如果當時選了友邦，雖然也不差，但提取收益確實會少一截。

提取收益這一局，安盛完勝。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，最后給你一個明確的選購建議：

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

它的唯一缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買港險看的就是預期收益和分紅實現率，保證收益那點差距可以忽略。

友邦環宇盈活也很優秀。

功能是最全面的，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能。

分紅穩定性也是第一梯隊。

一句話總結：看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2。

大賀說點心里話

真金白銀買過才知道，選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，差別更大。