2025港險橫評：友邦環宇盈活vs安盛盛利2，哪款最適合給孩子存教育金？

你好，我是大賀。

前兩天一個媽媽找我咨詢，說她剛收到孩子夢校的學費賬單，差點沒坐穩——斯坦福一年總費用突破9萬美元了。

她問我：現在存的教育金，10年后真的夠用嗎？

我也是當媽的，特別理解這種焦慮。

孩子的未來等不起，學費年年漲，我們存錢的速度能跑贏嗎？

今天這篇文章，我把市場上最"夯"的五款港險儲蓄險——友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」——全部拉出來做了一次硬核橫評。

從收益、安全性到提領靈活性，這筆賬我幫你算過，看完你就知道該怎么選了。

2025港險儲蓄險「天花板」陣容：五大王牌速覽

先說結論：這五款產品，都是各家保司的"門面擔當"，但定位完全不同。

就像給孩子選學校，有的主打升學率，有的主打素質教育，沒有最好的，只有最適合的。

宏利「宏摯傳承」——短跑冠軍

5年繳費，第6年就能回本。

前20年收益碾壓市場，專為有明確用錢計劃的家庭設計。

孩子現在5歲，存到15歲剛好用，時間卡得剛剛好。

安盛「盛利2」——沖刺王

第30年達到6.5%收益峰值，還有獨家的雙重貨幣戶口設計和557提領方案。

中早期現金價值增長快，適合想"早存早用"的家庭。

友邦「環宇盈活」——長跑健將

30年收益同樣沖至6.5%，但勝在品牌穩健。

適合做遺產規劃、跨代傳承，高凈值家庭的首選。

永明「星河尊享2」——全能選手

復歸紅利占比超20%，全周期提領無短板。

不管是教育金、養老金還是生活費，隨時領都不心疼。

國壽海外「傲瓏盛世」——定海神針

中資背景，新增5年交和人民幣選擇。

在收益、功能和品牌上取得了很好的平衡，適合偏好"國資安全感"的家庭。

靜態收益PK：誰能最快沖到6.5%？

說實話，很多媽媽來問我教育金規劃，第一個問題就是：收益到底有多少？

能不能跑贏學費漲幅？

我們來算一筆賬。

2025年，美國頂尖大學學費再創新高——斯坦福一年總費用突破9萬美元，哈佛、賓大直逼10萬美元。

加州大學更是宣布州外本科生學費暴漲9.9%，國際生年度總支出將突破8萬美元。

按每年漲5%算，10年后留學成本可能翻倍。

所以，教育金儲蓄工具的收益率，至少要跑贏5%才算及格。

我統一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進行測算。

好消息是：長期持有（50年），這5款產品都能達到6.5%復利回報，遠超學費漲幅。

但問題來了——孩子等不了50年，教育金講究的是"剛好夠用"。

所以我們要看的是：誰能最快沖到6.5%？

第一梯隊（30年達峰）：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」

這三款產品在第30年就能達到6.5%收益峰值。

如果孩子現在剛出生，30年后正好是研究生畢業的時間點，時間線非常匹配。

第二梯隊（47年達峰）：宏利「宏摯傳承」

雖然達峰時間晚，但別被這個數字嚇到。

宏利的優勢在前20年——如果你的孩子現在5歲，15年后正好上大學，這段時間宏利的收益是碾壓級別的。

第三梯隊（50年達峰）：永明「星河尊享2」

達峰最慢，但勝在穩。

后面會講到它的保證收益，簡直是"睡得著覺"的代名詞。

我的建議是這樣的：

如果更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。

孩子現在5-10歲，存到上大學剛好用，時間卡得特別準。

如果更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。

適合孩子還小、規劃周期更長的家庭。

如果希望長期穩健增值（30年以上），友邦「環宇盈活」、國壽「傲瓏盛世」占收益+品牌雙優勢。

這筆錢不僅給孩子用，還能傳給孫輩。

保證收益：誰讓你睡得最安穩？

收益高固然重要，但作為媽媽，我更在意的是：萬一市場波動，我存的錢會不會縮水？

這就要看保證收益了。

先說結論：永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

具體數據是這樣的：

• 永明「星河尊享2」保證IRR峰值達1%，屬于市場頂尖水平


• 宏利「宏摯傳承」保證IRR峰值0.64%


• 友邦「環宇盈活」保證IRR峰值0.32%


• 安盛「盛利2」保證IRR峰值0.23%


• 國壽「傲瓏盛世」保證IRR峰值0.19%

你可能會問：1%和0.2%差多少？

我幫你算過：30萬美元保費，50年后光是保證收益部分，永明就比國壽多出幾十萬美元。

這可不是小數目。

更重要的是回本速度。

永明「星河尊享2」保證回本只要13年，其他產品保證回本要18-25年。

什么意思呢？

就是說，哪怕市場表現再差，永明也能保證你在第13年拿回本金。

而其他產品，最差情況下要等25年。

還有一個細節很多人不知道：永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，這是市場唯一。

翻譯成人話就是——分紅一旦宣布，就變成"板上釘釘"的錢，不會再縮水。

如果你跟我一樣，更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

早規劃早安心，孩子的教育金容不得半點閃失。

別讓錢成為孩子的天花板——這句話我說過很多次，但每次說都覺得沉甸甸的。

動態提領：邊領邊漲，誰更持久？

儲蓄險不僅是存錢罐，更應該是現金流規劃工具。

什么意思呢？

教育金的使用場景是這樣的：孩子18歲上大學，每年要交學費、生活費；22歲讀研，繼續花錢；25歲畢業，可能還要支持創業或買房。

這筆錢不是一次性取出來的，而是"細水長流"地領。

所以我們要看的是：邊領邊漲，誰更持久？

我以經典的"566"提領方案（第6年起每年提領總保費的6%）進行測算：

保單前14年：宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高。

如果孩子現在5歲，存到19歲這段時間，宏利的表現最好。

保單15年開始：安盛「盛利2」反超成為第一。

中長期提領，安盛更有優勢。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛。

兩者并駕齊驅。

到第40年，賬戶里還剩多少錢？

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元


• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元


• 國壽「傲瓏盛世」：857,157美元


• 友邦「環宇盈活」：757,640美元


• 宏利「宏摯傳承」：721,608美元

在現金流規劃這一領域，我更推薦安盛和永明這兩款：

永明「星河尊享2」提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。

適合那種"我不急，慢慢領"的家庭。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

如果孩子馬上要用錢，安盛更合適。

選購指南：你是哪種投資者？

說了這么多，最后幫你做個總結。

根據你的需求，對號入座：

如果你追求"快"——宏利「宏摯傳承」

前期收益之王，預期回本只要6年（其他產品要7年）。

支持"無憂選"靈活提取，孩子上大學的時候剛好用。

適合短期資金增值，時間規劃明確的家庭。

如果你追求"穩"——永明「星河尊享2」

保證收益+回本速度雙優，支持4種貨幣同收益。

穩提領適合長期財富規劃，讓你睡得著覺。

如果你追求"靈活"——安盛「盛利2」

提領王者，采用雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。

現金流規劃無人能敵，適合退休養老規劃，也適合教育金+養老金一起規劃的家庭。

如果你追求"品牌"——友邦「環宇盈活」

品牌王者，中長期收益+品牌價值雙高。

適合高凈值家族，這筆錢不僅給孩子用，還要傳給孫輩。

如果你追求"國資安全感"——國壽海外「傲瓏盛世」

國資安全感擔當，收益第一梯隊。

新增5年交和人民幣選擇，適合偏好中資背景的投資者。

這五款"夯"級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

沒有最好的，只有最適合的。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。