甲狀腺癌花了2萬治療費，5年后重疾險賠了120萬 有人問如實告知值不值

我直說吧，這是我今年經手最順利的一個理賠案，沒有之一。

客戶是2016年投保的某香港頭部保司的重疾險，今年查出甲狀腺癌早期。治療總共花了兩萬多，最后理賠到賬120萬。

從確診到錢到賬，全程沒有任何扯皮，沒有任何爭議。

為什么能這么順？

說個很多人不知道的細節。

這個客戶當年投保前體檢，發現了一些小問題。很多人遇到這種情況第一反應是：隱瞞，能過就過。

但這個客戶沒有。他如實申報，我們還專門帶他去見了保險公司的醫生，配合核保部門做了全面評估。

最后核保結論是：正常受保，不加費，不除外責任。

就是這個動作，救了他。

確診之后理賠材料一交，保司那邊核查病歷和投保記錄，發現該申報的都申報了，當年核保結論已經認可了他的健康狀態。

理賠團隊沒有任何理由拒賠，全額賠付，120萬，干凈利落。

這款產品賠這么多，憑什么？

我給各位捋一下這個保單的設計。

基本保額是10萬美元，這是底子。

然后有個我比較欣賞的設計：前十年如果發生重疾，可以先按保額的**15%**先賠一筆應急金——你手術、化療急著用錢，不用等保司慢慢走完全套流程，先拿一筆墊著。

更關鍵的是分紅積累。投保5年，分紅滾進來，加上匯率，最后折算成人民幣賠付金額相當可觀。

兩萬塊的治療費，換回120萬的賠付，這就是重疾險存在的意義。

說點扎心的

我見過太多客戶，投保的時候覺得如實告知是給自己挖坑——萬一告知了被拒保怎么辦？萬一被加費除外怎么辦？

于是選擇隱瞞，糊弄過去。

結果呢？真出事了，保司一查病歷，投保前的就診記錄全在，一個字：拒賠。

你以為占到便宜了，其實是在最需要錢的時候被踢出局。

如實告知，是理賠順暢的底氣，不是投保的障礙。 哪怕核保結論是加費或者除外，至少你知道自己有什么保、沒有什么保，心里有數。

何況很多小問題，核保評估完根本不影響正常受保，就像這個客戶一樣。

什么產品最適合用這個邏輯？

重疾險，尤其是帶分紅功能的香港重疾險，時間越長，分紅積累的復利效果越明顯。

這類產品投保時門檻不低，健康核保嚴，但正因為核保嚴，理賠才有保障。想著帶病混進去，理賠的時候一定過不了關。

具體是哪款產品，平臺上不方便直說，感興趣的來聊，我告訴你。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。