40歲女性一次性交100萬美金，目前產品有7%限時保費折扣，優惠7萬，實際交93萬。

第5年退保，保證可拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

算下來5年保證復利4.57%，單利超過5%。

但這個產品有兩個小問題：

期限短、匯率波動風險較大。

最佳使用方式是第5年退保，持有超過5年保證復利收益反而會下降。

而且5年周期內，匯率波動的影響比較明顯。

適合短期有明確用途、對匯率有判斷的人。

長期高保底：美元增額壽

如果你追求長期穩定增值，太平洋人壽「世代鑫享」美元版更適合。

這是一款分紅型增額壽。

40歲女性每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

來看收益：

• 第20年保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%


• 加上分紅總收益221萬，預期復利4.5%


• 長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%

長期來看，時間越長，復利效應越明顯。

匯率波動的影響也會被攤薄。

分紅實現率100%的公司背書

你可能會問：預期收益能實現嗎？

太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

這不是一年兩年的事，是持續多年的記錄。

雞蛋不能放在一個籃子里，選保司也是一樣的道理——選有歷史記錄背書的。

人民幣保單的收益只比美元保單低了一點，但匯率風險直接歸零。

想要現金流？快返年金方案

有人說：我不想等20年，我現在就想拿錢花。

太平洋人壽「鑫相伴」，是一款分紅型快返年金，專門解決這個需求。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000，活多久發多久。

每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

保單20年保證復利1.83%，預期復利3.8%。

長期持有保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

既有現金流，又有本金增值，兩不耽誤。

對比內地：為什么港險更值得

最后拉一個對比。

內地分紅增額壽，保底部分預定利率是1.75%，但實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就**3%**左右。

而港險高保底產品：

• 保證復利：2%+（到手）


• 預期復利：5%+

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被太平洋世代鑫享吊打。

2024年12月，**10年期國債收益率跌破2%**創歷史新低，目前約1.7%。

固收產品收益率日益"雞肋化"，港險高保底產品2%+的保證收益，正在成為稀缺資產。

大賀說點心里話

高保底產品解決了"怕虧"的問題。

但怎么買、從哪個渠道買，里面還有不少門道。