萬通「富饒萬家」：美聯儲降息周期下，這款港險憑什么讓我說"現在不買就晚了"

你好，我是大賀。

2025年9月17日，美聯儲宣布降息25個基點，市場預期年內還將再降兩次。

交易員們甚至押注2025年全年降息五次——這意味著什么？

美元存款利率正在加速下滑，而港險7.5%的預繳利率，可能是你能鎖定的最后一波高點。

就在這個節骨眼上，萬通推出了新款儲蓄險「富饒萬家」，同時宣布舊款「富饒千秋」將于2026年1月1日停售。

新舊兩款產品，到底怎么選？

我研究了一整周，結論很清晰——

結論先行：美元選新款，人民幣沖舊款

先說結論，幫你省時間：

如果你買美元保單，優先入「富饒萬家」。

新款美元保單的中期收益大幅提升，30年IRR達到6.5%，比舊款提前11年登頂。

在美聯儲降息周期里，能鎖定這個收益水平的美元資產，真的不多了。

如果你買人民幣保單，閉眼沖「富饒千秋」。

新款人民幣保單收益反而下降了，而舊款人民幣保單的收益依然堅挺。

更關鍵的是，「富饒千秋」2026年1月1日就徹底停售，過了這個村就沒這個店。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

為什么這么說？

往下看。

論據一：美元保單收益大升級

我常說，美元資產是家庭的壓艙石。

但光有美元還不夠，關鍵是收益能不能跑贏通脹。

「富饒萬家」的美元保單，給了我一個驚喜。

先看核心數據：

• 第10年：預期IRR 4.19%，總現金價值超過**145%**已繳保費


• 第20年：預期IRR 6.00%，總現金價值超過**310%**已繳保費


• 第30年：預期IRR 6.50%，總現金價值超過**640%**已繳保費

什么概念？

30年翻6.4倍，年化復利6.5%。

這個收益水平，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品，30年多賺40%。

更讓我放心的是，「富饒萬家」升級后沒有玩收益結構調整的小動作——全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，這意味著什么？

提領穩定性有保障。

你中途要用錢，不用擔心"預期收益好看但實際拿不到"的問題。

對比新舊兩款產品的收益曲線，20年后的差距持續擴大。

如果你能持有20年以上，新款的復利優勢會越來越明顯。

在美聯儲降息周期里，銀行存款利率一路下滑，能鎖定6.5%長期復利的美元資產，真的是"且存且珍惜"。

論據二：人民幣保單收益下降

但如果你要買人民幣保單，情況就完全不同了。

「富饒萬家」的人民幣保單，收益反而下降了。

我們以5年繳保單為例，對比新舊兩款產品：

每個時間節點都在降，降幅從**0.3%到0.5%**不等。

更夸張的是，IRR登頂6.5%所用時間，從舊款的42年提升到了94年——多等52年才能達到同樣的收益水平，這差距也太大了。

為什么會這樣？

一個重要原因是，舊款「富饒千秋」的保費基本都是2025年配置的固收類資產，收益比新款更高。

今年9月美聯儲開始降息，未來利率還會繼續走低，新款配置的資產收益自然就跟著降了。

所以，如果你看重人民幣保單，「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品，難上加難。

論據三：功能全面升級

說完收益，再來看功能。

「富饒萬家」沒有砍掉舊款的王牌功能，反而新增了幾個實用權益，靈活度再升級。

1、新增「彈性提取」權益

這是我最看重的升級。

以前提取保單價值，每次都要單獨申請。

現在只需要在第1個保單周年起申請設立一次指示，就可以持續提取。

可以選擇每月提取、每年提取，也可以一次性提取。

還能指定1名收取款項對象，無限次更改。

對于需要定期給孩子打教育金、給父母打養老金的家庭來說，這個功能太實用了——設置一次，躺著收錢。

2、第二保單持有人/被保人新增至3人

舊款只能預設1名后備人員，萬一后備人員出意外，預備就失效了。

新款可以提名3人，有備無患。

保單分拆時，還可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

3、10種貨幣自由轉換

保單貨幣可選美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

我常說，雞蛋不要放在一個籃子里。

10種貨幣轉換，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

匯率波動是風險也是機會，關鍵是你手里要有籌碼。

4、12種年金轉換

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取金額，也可以遞增領取，還可以夫妻共同領取。

這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

細節補充：傳承設計更靈活

做跨境資產配置的家庭，最關心的往往不只是收益，還有傳承。

「富饒萬家」在財富傳承的規劃上，提供了更強的靈活性與定制化能力。

保單分拆+多人提名

保單分拆時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士，按第一、第二、第三順位繼承。

這意味著什么？

你可以把一張保單分拆給三個孩子，每個孩子的保單還能再設三個后備繼承人。

彈性提取的資金流動性

彈性提取權益不只是方便，更重要的是提供了更強的資金流動性。

提取順序是：先提取紅利鎖定戶口的金額，再提取復歸紅利的現金價值，最后才是部分退保。

這個設計很聰明——優先提取已鎖定的收益，盡量保留保單的增值潛力。

對于多子女家庭、家族資產傳承的需求來說，這套組合拳比舊款實用太多了。

配置多幣種，睡覺都踏實。

資產出海不是有錢人專利，關鍵是提前規劃。

行動指南：限時優惠+時間節點

最后說說優惠和時間節點，這部分很重要。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）

• 2年交：第1年保費折扣**2%-8%**不等


• 5年交：第1年折扣8%-10%，第2年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率（優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）

5年繳美元保單一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%保證年利率。

舉個例子：

選擇2萬美元交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下的8972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著美聯儲進入降息周期，這樣的預繳利率且存且珍惜。

市場預期2025年全年降息75-125個基點，美元理財產品收益將持續走低。

「富饒萬家」的推廣期優惠也可能隨港版"報行合一"調整，現在投保能鎖定當前高回贈+高預繳利率。

? 關鍵時間節點：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

大賀說點心里話

美元資產配置的窗口期，真的不是年年都有。

錯過這波7.5%的預繳利率，下次不知道要等多久。

但怎么買、買多少、新舊怎么搭配，每個家庭情況不同。

如果你想知道適合自己的方案，掃碼聊聊。