中國人壽年金險"終身享息10%"？這個數字在忽悠你

我直說吧，看到這個"終身享息10%"的時候，我當時也愣了一下。

50萬存進去，每年返5萬，確實是本金的10%。 但這個10%，根本不是你想象中的"年化收益10%"。

先把這個"10%"拆穿

你要是存銀行，說年化5%，是指你50萬放著，第一年就能拿到2.5萬利息，第二年再拿2.5萬，本金一直在增值。

這款產品說的"享息10%"，意思是：你存進去50萬，前10年一分不動，從第10年開始，每年給你5萬——而這5萬里，有相當一部分是你自己的本金在慢慢還給你，不是純收益。

這兩件事，差了十萬八千里。

賬到底該怎么算

我認真研究了這款產品的數據，給你們拉出來看：

看起來挺美對吧？但你算算實際IRR（內部收益率）就不那么好看了。

50萬在第0年存進去，前10年分文未動，從第10年起每年領5萬，同時保單還有留存價值——這樣算下來，真實年化收益率大概在2%出頭到3%左右，遠不是什么10%。

這跟目前一些優質增額終身壽產品的3.0%復利比起來，優勢并不明顯。

有沒有價值？平心而論說幾句

這產品也不是一無是處，公平講——

適合這幾類人：

• 退休前10年，想鎖定一筆"退休后的固定現金流"


• 不需要中途動這筆錢，只要每年有穩定的錢打進來就滿足


• 對財富傳承有需求，保單留存價值可以指定傳承

但你要是奔著"高收益"來的，勸你冷靜。

"終身享息10%"這個說法，本質上是個營銷話術，把"領取比例"包裝成了"收益率"。兩件事邏輯完全不同，銷售不會主動給你解釋，你要自己清醒。

還有一個細節：前10年是鎖定期，這10年你如果要退保，必然有損失。存的時候要想清楚，這筆錢未來10年是否真的用不上。

適不適合你，算清再說

這類年金險，我一貫的判斷標準是三個：

• 能不能接受10年不動本金


• 是否真的需要長期固定現金流


• 有沒有對比過同類產品的真實IRR

如果三個問題都想清楚了，這款產品未必不能買。但要是只看著"10%"兩眼發光就沖進去，大概率買完會后悔。

具體是哪款產品，平臺上不方便講太細，感興趣的可以來聊，我幫你算算真實收益，再對比幾款同類產品，給你一個實在的建議。

#年金險 #儲蓄險 #中國人壽 #養老 #理財

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。