安盛盛利II港險踩坑警告：保證IRR墊底全港，25年才回本沒人跟你說清楚

大白話講就是：這款產品的預期收益確實很亮眼，但它的"底牌"在全港主流儲蓄險里是墊底的。

很多人被那個后半程飆到監管天花板的演示數字晃花了眼，卻沒認真算過：如果運氣不好，前25年你拿到的可能接近零增長。

先說它為什么這么火

某港險儲蓄產品的前代版本，三個月攬了50億美元保費，這個數字在行業里確實稱得上轟動。

升級版帶著"獨家提領方案""終身現金流"這些詞出來，我理解大家為什么心動。

但我做了10年保險，每次看到"王炸回歸"這種宣傳，反而是本能地先打個問號。

那個大家輕描淡寫帶過的"硬傷"

幾乎每個介紹這款產品的人，都會在某個地方輕輕加一句："這款產品的保證收益比較低哦。"

這句話說得太輕巧了。

我給你還原一下這個數字有多冷：保證回本期25年，保證部分的最高年化IRR只有0.23%。

0.23%。

這個數字在全港主流儲蓄險里是絕對的墊底水平。同類產品里，永明和宏利的保證部分表現都比這強得多。

這個"低保證"到底意味著什么

說得直白一點：它把產品的"底盤"做得很低，把"天花板"做得很高。

后半程確實能飆到6.5%的監管上限，演示表上30年后那個數字很好看。

但問題是——演示歸演示，保證歸保證。

假設全球經濟遭遇持續性黑天鵝，某大型保司的投資團隊連續多年表現極差，非保證紅利一分不發，那你這份保單在前25年的回報，會無限趨近于零增長。

如果你在第20年因為某種原因急著用錢，不得不退保，大概率是虧損本金出來的。

這是這款產品真實的風險底線，不是夸張，是白紙黑字的合同邏輯。

你放進去的是什么錢，決定了它適不適合你

我研究這款產品之后得出的結論很明確：

不適合這款產品的人：

• 這筆錢未來10-15年內可能會動用


• 風險偏好低，看到波動就睡不著


• 想要"保證穩穩的幸福"

如果你是這類情況，這個25年保證回本期對你來說就是一票否決。你真正該考慮的是保證IRR更高、回本更快的產品，那類選擇在市場上是有的。

可能適合的人：

• 這筆錢鐵了心是20年后孩子教育、30年后自己養老的"壓艙石"


• 放進去就不打算動，超長期持有


• 能接受前期不確定性，賭后半程一騎絕塵的表現

這類人看重的是百年復利圖里后半段的爆發力，那個部分確實有競爭力。

總結一句話

產品沒有絕對好壞，只有匹配不匹配。

別被演示表上那個漂亮的數字晃花了眼，先看合同里保證的部分，你能不能接受——這才是買之前該做的第一件事。

具體是哪款產品、適不適合你的情況，因為平臺限制不方便展開說，感興趣的可以來聊，我給你算清楚這筆賬。

#港險 #儲蓄險 #香港保險 #年金險 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。