永明「萬年青星河傳承2」：老版踩過的3個坑，這次升級到底填上了沒有？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我見過太多后悔的案例——有人買了老版星河傳承，15年才回本，急用錢時只能割肉退保。

有人想邊領錢邊留資產給孩子，結果一提領就斷單。

還有人等了幾十年，收益卻沒跑贏市場平均水平。

這些坑，我幫客戶處理過不下百起。

現在永明推出了「萬年青星河傳承2」，號稱"時間刺客"，10年就能回本，中長期收益亮眼，還能邊提領邊傳承。

升級不是萬能的，但這幾點確實解決了痛點。

今天我就用真實數據，幫你拆解這款產品到底填了哪些坑，又有哪些地方需要注意。

永明"星河"系列迎來大升級

很多人踩的坑就在這里——買香港保險，最怕的就是**"回本慢、提領難、傳承僵"**這三大天坑。

老版星河傳承雖然長期收益不錯，但中短期表現確實讓不少人吃了虧。

急用錢的時候發現還沒回本，只能忍痛退保。

永明顯然也意識到了這個問題。

這次「萬年青星河傳承2」直接顛覆了這些痛點——10年就能回本，中長期收益亮眼，還能邊提領邊傳承。

先搞清楚這個再決定：這次升級到底是營銷噱頭，還是真的解決了老版的硬傷？

我們一項項來看。

升級一：中短期收益全面提升

銷售不會告訴你的是，老版星河傳承的中短期收益其實一直是短板。

我拉了一組數據，同樣是5萬×5年的繳費方案：

• 第10年：傳承2預期IRR為2.55%，老版只有1.84%，差了整整0.71個百分點


• 第20年：傳承2預期IRR為5.70%，老版是5.48%

別小看這零點幾的差距。

10年期限，1個百分點的復利差距，放到幾十萬的保費上，就是實打實的幾萬塊。

升級后的「萬年青星河傳承2」中短期收益進行了全面升級，回本更快。

這個時間正好是大多數人持有保單的關鍵周期——孩子上學、換房、創業，哪個不需要用錢？

說白了，老版的問題是"前期太慢"，傳承2直接把這個坑填上了。

升級二：登頂6.5%提前十幾年

老版星河傳承還有一個問題：達到收益天花板的時間太長。

很多人買儲蓄險是為了養老和傳承，但等到收益真正"起飛"的時候，人都七八十歲了。

這錢花不花得上還兩說。

傳承2在這點上做了大幅優化：

• 保單第35年，傳承2預期收益就能達到6.5%的上限


• 老版呢？要等到第47年甚至更久

相比老版本，足足提前了十幾年。

再看第30年的數據：傳承2預期IRR為6.40%，老版只有6.15%。

各方面收益表現都非常亮眼。

對于40歲左右投保的人來說，35年后正好75歲，這個時間點領錢、傳承都剛剛好。

升級三：保證回本縮短至10年

這是我最看重的一個升級。

2024年到2025年，理財暴雷的事情大家應該都聽說了。

海銀財富涉及700億資金池，4.66萬名客戶血本無歸。

先鋒網信案件借貸余額約700億元……

在這種環境下，"保證"兩個字值千金。

傳承2的保證回本時間是10年，保證峰值IRR達到1.00%。

對比一下市場上其他產品：

• 宏利宏擎傳承18年保證回本


• 友邦盈御3也是18年


• 保誠信守明天同樣18年

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

說白了，就算全球經濟再怎么動蕩，10年后你的本金是穩穩拿回來的。

這對于追求安全感的人來說，是實打實的安心。

與"尊享2"的差異：誰更適合你

很多人問我：永明同時有"星河尊享2"和"星河傳承2"，到底選哪個？

先搞清楚這個再決定：

保單第20年后，「傳承2」的預期回報都高于「萬年青星河尊享」。

簡單說：

• 尊享2：適合早期就要用錢的人，前期提領更靈活


• 傳承2：主打20年后收益，適合做中后期提領和資產傳承

永明「萬年青星河傳承2」主打長期投資和資產傳承，更適合做中后期提領。

如果你的目標是養老金補充、給孩子留一筆錢，傳承2更對口。

提領傳承：2/20/21玩法詳解

這是傳承2最核心的賣點，也是老版最大的痛點所在。

老版的問題是：想提領就得犧牲傳承，想傳承就不能多提領。

魚和熊掌不可兼得。

傳承2直接推出了**"2/20/21"提領方式**，號稱"三倍回本"：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年起每年提領10%至終身

我用一個真實案例來說明：

35歲的陳先生，20萬×2年繳，總保費40萬。

按2/20/21提領測算：

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬作為退休基金


• 56歲起：每年提領4萬作為養老金補充，直至終身

100年總共能提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

看這張對比表就知道差距了：

同樣的提領方案，友邦盈御3、宏利宏擎傳承直接"無法提領"。

保誠信守明天第70年就斷單了。

只有傳承2能一直提到第100年，剩余價值還在持續增長。

是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

還有一個細節很重要：

保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

日常提取優先扣減非保證紅利，提領的是收益，不傷本金。

保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

在2025年銀行凈息差創歷史新低1.42%、理財暴雷頻發的背景下，這種"本金鎖定+收益可提"的設計，安全感直接拉滿。

限時優惠：升級后更劃算

最后說說優惠。

現在入手傳承2，綜合優惠至高74%首年保費。

具體怎么算？

基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平。

永續優惠：預繳保費可享至高5.5%預繳保證利率優惠。

首年保證預繳息率每年5.5%，第二至第四年每年4.8%。

限時優惠期是7月1日-9月30日（10月31日前繕發）。

一旦活動結束，就再也享受不到了。

現在入手相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

大賀說點心里話

老版星河傳承的坑，傳承2確實填上了大部分。

但產品再好，買錯渠道一樣虧錢。

怎么買、從哪買，這里面的信息差才是真正省錢的關鍵。