港險5款10年期儲蓄險對比：回本最快15年最慢31年，高收益真相沒人跟你說清楚

最近有不少人問我香港儲蓄險怎么選，說市面上出了好幾款新產品，不知道哪個好。

我直說吧，2024年到2025年，香港確實密集上了一批新款儲蓄險。我仔細研究了其中5款主流10年期產品，把核心數據全算出來了，今天一次性說清楚。

先把這5款產品的上線時間捋一下：

• 友邦盈多多元貨幣計劃3：2024年1月2日


• 萬通富貴千秋儲蓄計劃：2024年1月


• 富衛盈積天下壽險計劃：2024年2月


• 宏利宏著傳承保障計劃：2024年4月22日


• 安盛盛利2儲蓄保險（至尊版）：2025年10月20日

五款產品扎堆出來，各家銷售都在說自家最好。我就拿最重要的兩個維度來說事：預期總分紅和保證現金價值。

數據基準統一：10年繳費、每年繳1萬美元，也就是總保費10萬美元。

預期總分紅——看著都差不多，別太當真

先說個結論：這5款產品的預期總分紅走勢高度相似，沒有哪款能拉開明顯差距。

而且它們有一個共同點——投保10年后，預期都能回本。

聽起來不錯？先別高興太早。

"預期"兩個字，意味著這部分收益來自非保證賬戶，也就是保險公司拿去投資的浮動收益。行情好多拿，行情差少拿，理論上還能為零。

這5款都是新產品，沒有任何過往分紅實現率可以參考。你買的時候看到的那張"預期收益"計劃書，說白了就是個漂亮的假設。

保證現金價值——這才是真正要盯的數字

保證現金價值才是你買這類產品的真正底線：不管市場怎么波動，保險公司必須給你的錢。

我把5款產品的保證回本年限和長期保底數據全列出來了：

幾個關鍵結論我來說：

回本速度：萬通最快，保證15年回本；友邦最慢，要等31年。兩者差了整整16年，這個差距不小。

長期保底：宏利100年能到169,590美元，萬通緊跟其后168,866美元，兩者都是頭部水平。反觀安盛盛利2，100年保底只有118,800美元，在這幾款里墊底。

說點扎心的實話

很多人買港險儲蓄險，是沖著那個"高收益"去的。

但你仔細想想：10萬美元的總保費，保證回本要等15到31年，而且回本那一刻基本也就是剛剛回本，沒多出多少。

那些看著誘人的高總分紅，全是非保證的。保險公司沒有義務100%實現它。

**香港儲蓄險的保底收益，本來就不是靠高保證取勝的。**買這類產品，你真正買的是保險公司的長期投資能力和非保證分紅的實現率。

問題是，這5款都是新產品，根本沒有歷史數據可以驗證。所以我的建議是：

想判斷一家保司的真實投資能力，去看它已經停售的老產品過往分紅實現率，而不是看新產品的計劃書。老產品的歷史表現才是最誠實的。

幾款產品里，保證回本速度和長期保底能力都相對均衡的，目前來看是萬通和宏利。但具體哪款更適合你，還要結合你的資金規模、年齡、貨幣需求來判斷。

具體是哪款最值，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的可以來私聊，我給你算一張真實的對比方案。

#香港保險 #儲蓄險 #港險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。