安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"神仙產品"，我研究完發現3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，是站在一個給孩子做規劃的家長視角來聊的。

5年保證回本，真有這種好事？

給孩子存一筆錢，是很多父母的心愿。

但存在哪里？

銀行利率越來越低，2025年六大行集體下架五年期大額存單，3年期存款利率降到1.25%。

理財又怕虧——海銀財富暴雷700億的教訓還歷歷在目，年化8%的承諾說沒就沒了。

孩子的錢不能冒險。

我研究了半天，發現港險有個"保證回本"的選項。

最近安盛推了一款新產品**「尊尚盈家2」，宣傳說保單生效就有81%**的保證現金價值，5年保證回本。

當時我也糾結——還有這種好事？

要知道，安盛自家賣爆的老產品盛利，18年才保證回本。

現在5年就能做到？

帶著懷疑，我把這款產品扒了個底朝天。

揭秘一：保證收益確實硬核

先說結論：保證回本這事，是真的。

我拉了一份0歲男孩、一次交清15萬美元的收益演示：

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現金價值81%。

第5年，保證收益15萬美元，剛好等于已交保費——穩穩回本。

預期回本時間更快，4年就能做到。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

給孩子存的錢，最怕的就是"萬一要用錢，結果虧著"。

這款產品至少在保證層面，把這個擔憂解決了。

揭秘二：但代價是什么？

后來想通了一件事：天下沒有白吃的午餐，保證收益拉這么高，肯定有取舍。

果然，門檻來了：

起投標準15萬美元，折合人民幣100多萬。

而且只支持一次性交保費，不能分期。

這個門檻，說實話相對來說比較有壓力。

還有一點需要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

什么意思？

就是早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

另外，沒有多元貨幣轉換功能，只支持美元、人民幣、港元投保。

如果你有貨幣配置需求，這點要考慮進去。

揭秘三：收益在市場上什么水平？

我是這么考慮的：保證回本是底線，但長期收益才是核心。

畢竟給孩子存的錢，動輒要放二三十年。

把尊尚盈家2放到市場上橫向對比：

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，一直到90年才達到峰值6.5%。

說實話，這個復利表現不是很亮眼。

像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，**30年復利就達到峰值6.5%**了。

但也不差——比宏利宏浚傳承、周大福閃耀傳承和國壽鉆逸傳承都高。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢不算大。

90年以后，各家產品收益基本拉平，都在6.5%左右，沒什么區別了。

揭秘四：長期持有能賺多少？

雖然復利不算頂尖，但絕對收益還是可觀的。

按15萬美元一次性投入來算：

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元

預期收益沒什么太大的亮點，但勝在穩。

給孩子存到他成年、結婚、養老，這筆錢一直在增值。

揭秘五：功能配置夠用嗎？

傳承功能方面，該有的都有：

• 支持保單分拆


• 無限次更換受保人


• 指定后備持有人


• 終期紅利鎖定（把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報）

比較有意思的是**「財富管家服務」**：

可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，不用轉來轉去，省點步驟。

財富管家服務挺方便的。

整體看下來，這款產品的設計定位更偏向于高凈值人群的財富傳承工具。

揭秘六：安盛靠譜嗎？

給孩子存幾十年的錢，公司得靠譜。

安盛是國際老保司，公司實力很強。

評級方面：

• 標準普爾信用評級AA-


• 穆迪長期債務評級Aa3


• 惠譽國際評級AA

投資策略穩健，分紅表現不錯。

這家公司沒什么問題，可以信賴。

還有一點值得說：安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是值得說一說的。

真相揭曉：保本第一，但要接受這些取舍

回到開頭的問題：5年保證回本，真有這種好事？

有，但有代價。

最大優勢：

• 5年保證回本，速度最快


• 首日現金價值81%


• 有安盛這家公司支撐，比較穩

代價：

• 起投門檻比較高（15萬美元起，一次性交清）


• 沒有復歸紅利


• 長期收益不算頂尖

適用人群首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

要是預算沒那么多，5年交、起投門檻不高的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求。

給大家做個參考。

大賀說點心里話

給孩子存錢這事，選對產品只是第一步。

怎么買、在哪買，里面的門道更值得你花3分鐘了解一下。