富衛盈聚天下2：4家保司同臺PK，誰才是2025年儲蓄險效率之王？99%的人算錯了賬

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要做一件得罪人的事——把市場上最熱門的幾款儲蓄險拉到同一張表格里，用數據說話。

好不好，比了才知道。

最近后臺問得最多的問題就是：富衛、友邦、保誠、永明，到底選哪個？

說實話，這個問題沒有標準答案。

但有一個客觀的評判標準——效率。

什么是效率？

就是同樣一筆錢，誰能更快回本，誰能更早達到6%以上的收益，誰在你提領之后還能保持更強的增值能力。

數據面前人人平等。

今天我就用一場"擂臺賽"的形式，從回本周期、IRR增速、提領能力三個維度，給這幾款產品打個分。

一張圖看懂：10家保司5年繳產品大橫評

先上硬菜。

下面這張表，是我整理的10家保司5年繳美元儲蓄險的核心數據對比，不含任何保費折扣，純產品力PK：

看完這張表，幾個關鍵信息直接跳出來了：

第一，回本周期

富衛「盈聚天下2」預期6年回本，和宏X傳承并列最快。

而友X、永X、保X、安X等主流產品，普遍需要7-8年才能回本。

別小看這1-2年的差距。

對于追求資金效率的投資者來說，這意味著你的錢更早開始"賺錢"。

第二，IRR增速

這才是真正拉開差距的地方。

• 第10年：富衛3.5%，宏X**4.3%領先，友X3.5%**持平


• 第20年：富衛6.0%，宏X**6.0%持平，友X5.7%**落后


• 第25年：富衛6.5%登頂，宏X6.0%，友X6.3%

注意看第25年這個節點。

富衛「盈聚天下2」的預期IRR達到6.5%，而且從第25年開始就穩定在這個水平。

這意味著什么？

如果你今年35歲投保，60歲時你的保單收益率就已經"滿血"了。

而很多競品，可能要等到你65歲、70歲甚至更晚，才能達到同等水平。

第三，收益增速明顯

從第10年的3.5%到第20年的6.0%，再到第25年的6.5%，這條增長曲線非常陡峭。

對比來看，有些產品從5%爬到6%就要花上10年，富衛只需要5年。

沒有完美的產品，只有合適的選擇。

但如果你問我，哪款產品在"效率"這個維度上表現最突出，答案已經很明顯了。

關鍵指標拆解：為什么說25年登頂6.5%是碾壓級？

可能有人會說，**6.5%**的IRR聽起來也沒多驚艷啊，很多產品不都能達到嗎？

這就是很多人算錯賬的地方。

關鍵不在于能不能達到6.5%，而在于多久能達到。

我專門做了一張對比表，把市場上主流產品達到6.5%的時間節點拉出來看：

數據很直觀：

• 富衛「盈聚天下2」：25年達到6.5%


• 友B環Y盈活：30年達到6.5%


• 永M星H尊享2：50年達到6.5%


• 保C信S明天：45年達到6.5%

看到差距了嗎？

富衛25年就能達到的收益水平，有些產品需要45年、50年才能追上。

這意味著什么？

將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

換個更直觀的說法：如果你30歲投保，富衛讓你55歲就能享受6.5%的收益。

而有些產品，你得等到75歲、80歲。

這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于領先地位。

為什么這很重要？

因為儲蓄險的本質是"時間換收益"，但時間是有成本的。

同樣是6.5%的終點，早到5年和晚到20年，對你的人生規劃影響完全不同。

舉個例子：如果你的目標是給孩子準備教育金，孩子今年5歲，18歲出國留學。

你選擇25年達峰的產品，孩子留學時保單已經接近最佳狀態。

你選擇45年達峰的產品，孩子留學時保單還在爬坡期。

這就是效率的價值。

2年繳 vs 5年繳：哪個方案更適合你？

聊完5年繳，再來看看2年繳方案。

很多人不知道，富衛「盈聚天下2」的2年繳方案，效率優勢更加明顯：

• 預期5年回本（比5年繳的6年還快1年）


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%

雖然2年繳達到6.5%的時間比5年繳晚了3年。

但考慮到繳費期只有2年，資金占用時間更短，整體效率其實更高。

這種"短平快"的增值節奏，適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

那么問題來了：2年繳和5年繳，到底怎么選？

我給你一個簡單的判斷標準——看你的提領需求：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費的6%，可提領至第137個保單年度


• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費的7%，可提領至第137個保單年度

如果你希望更早開始提領現金流（比如3年后就想開始領錢），選2年繳。

如果你不急著用錢，希望每年領得更多（7%>6%），選5年繳。

選產品不是選信仰，而是選最匹配你需求的方案。

提領后還剩多少？5家保司567方案實測對比

這是很多人忽略的一個關鍵問題：持續提領之后，保單里還剩多少錢？

很多產品宣傳的收益率，都是"不提領"狀態下的理想數據。

但現實中，大多數人買儲蓄險就是為了領錢用的——給孩子交學費、給自己發退休金。

如果提領幾年后保單就被"掏空"了，那這個產品的實際價值就要大打折扣。

富衛「盈聚天下2」被譽為"短繳提領之王"，到底名副其實嗎？

我們來看數據：

這張表展示的是5年繳567方案（第6年起每年提7%）的提領后剩余價值對比：

幾個關鍵發現：

1. 提領后依然領先

到第20年，富衛的剩余價值是總保費的124%。

而保C只剩92%，友B只剩96%。

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

2. 長期增值驚人

到第100年，富衛的剩余價值是總保費的5493%。

而保C已經無法繼續提領，友B只剩187%。

3. 可提領年限最長

富衛可提領至第137個保單年度，是表中最長的。

這說明什么？

富衛「盈聚天下2」不是"殺雞取卵"式的短期高收益，而是真正做到了"邊領邊漲"。

236方案深度測算：2年繳的長期價值

如果你選擇2年繳方案，長期價值表現如何？

我們來看236方案（第3年起每年提6%）的數據：

2年繳236方案的剩余價值對比：

2年繳方案同樣表現優異：

• 第15年就回本（剩余價值104%>100%）


• 第30年剩余價值達到195%，接近翻倍


• 可提領至第137個保單年度，同樣是最長

富衛「盈聚天下2」實現了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對補充現金流的"當下需求"，又未犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

優點要說，缺點也不藏。

2年繳方案的不足是什么？

達到6.5%的時間比5年繳晚3年（28年vs25年），如果你特別看重極致的IRR效率，5年繳可能更適合。

成本端優化：匯率+優惠雙重紅利

最后聊聊成本。

選產品不能只看收益，還要看你實際花了多少錢。

現在投保富衛「盈聚天下2」，有兩個成本優勢疊加：

第一，匯率紅利

最近人民幣走強，美元資產的投保成本直接降低了。

看一下實際數據：

當日離岸人民幣匯率：當前匯率6.9977，最低觸及6.9909，已經破7。

這意味著什么？

以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時：需支付73萬人民幣


• 當前匯率6.99：僅需約69.9萬人民幣


• 直接節省：3.1萬元，投保成本降低4.25%

此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

第二，年末保費優惠

富衛年末限時優惠（需注意時效性）：

• 保費折扣（10.1-12.31）：3年期首年折扣10%；5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%


• 預繳活動（12.1-12.31）：2/3/5年期預繳利息4.75%

匯率紅利+保費優惠，雙重疊加，現在投保的實際成本是全年最低點之一。

大賀說點心里話

說了這么多數據，最后總結一下：富衛「盈聚天下2」在效率這個維度上，確實做到了市場領先。

25年登頂6.5%、提領后依然保持增長、可提領至137年——這些數據不是我編的，是白紙黑字寫在產品說明書里的。

但我也要提醒一句：數據只是參考，最終還是要根據你自己的年齡、繳費能力、資金使用計劃來做決定。

如果你想知道怎么用更低的成本拿到同樣的保障，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。